Brauchen Sie einen Kredit? Es gibt viele, aus denen Sie auswählen können. Am einfachsten ist jedoch ein Privatkredit, der manchmal als ungesicherter Kredit bezeichnet wird.
Sie können dieses unbefristete Darlehen für so ziemlich jeden Zweck verwenden, den Sie wollen. Sie könnten eine höher verzinsliche Kreditkarte auszahlen, eine Adoption finanzieren oder andere Ausgaben bezahlen, für die Ihnen die erforderlichen Mittel fehlen.
Vor der Unterzeichnung des Vertrags sollten Sie jedoch die Risiken berücksichtigen, die mit bestimmten Aspekten dieser Darlehen verbunden sind.
1. Der Zinssatz
Nur weil Sie sich für einen persönlichen Kredit qualifizieren, heißt das noch lange nicht, dass Sie diesen aufnehmen sollten. Einige persönliche Darlehen kommen mit Zinssätzen deutlich unter 10%, während andere drei- oder viermal höher sein können. Die Zinssätze für diese Kredite hängen von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, aber die Kreditgeber können verlangen, was sie wollen, vorausgesetzt, der Zinssatz fällt unter bestimmte Gesetze.
Seien Sie auch vorsichtig, wenn Sie die jährlichen Prozentsätze (APR) vergleichen. Der APR kann manipuliert werden. Sehen Sie sich stattdessen den Gesamtbetrag an, den Sie über die Laufzeit des Darlehens für das Darlehen zahlen werden - einschließlich Zinsen, Gebühren und Kapital. Das ist ein besseres Maß für die Endkosten des Kredits.
2. Strafen bei vorzeitiger Auszahlung
Dürfen Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen oder gibt es dafür eine Strafe oder Gebühr? Je nachdem, welche Art von Privatkredit Sie erhalten - von einer Bank, über Peer-to-Peer-Kredite oder auf andere Weise -, sind einige Kreditgeber eher bereit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen als andere. Wenn Ihnen eine frühzeitige Auszahlung wichtig ist (und dies auch sein sollte), lesen Sie das Kleingedruckte sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass keine Strafe verhängt wird.
Die zentralen Thesen
- Persönliche Darlehen können Ihnen helfen, für verschiedene Arten von großen Einkäufen zu bezahlen, sind jedoch mit Risiken verbunden. Die Zinssätze richten sich nach Ihrer Kreditwürdigkeit. Mit dem Darlehen können verschiedene Gebühren verbunden sein.
3. Big Fees Upfront
Wie viel kostet es Sie, das Darlehensgeld auf Ihr Bankkonto einzuzahlen? Wie bei einer Hypothek können die Gebühren für die Vergabe des Darlehens im Voraus stark variieren.
4. Datenschutzbedenken
Bank- und Credit Union-Darlehen unterliegen strengen Datenschutzbestimmungen, andere Optionen sind jedoch möglicherweise erheblich weniger formal. Obwohl alle Kreditgeber Datenschutzgesetze einhalten sollten, die denen für Banken ähneln, können einige dies nicht tun.
5. Der Versicherungsplatz
Einige Privatkredite werden mit einem Verkaufsargument für eine Zusatzversicherung zum Schutz des Kredits für den Fall ausgestattet, dass „unerwartete Ereignisse im Leben“ Ihre Rückzahlungsfähigkeit beeinträchtigen. Wenn Sie zu diesem Zweck eine Versicherung wünschen, rufen Sie einen Vertreter Ihres Vertrauens an und lassen Sie sich ein Angebot zur allgemeinen Invaliditätsversicherung erstellen. Es ist wahrscheinlich billiger und hat eine bessere Abdeckung.
6. Vorausberechnete Zinsen
Grundsätzlich werden bei vorberechneten Zinsen die Zinsen anhand des ursprünglichen Zahlungsplans berechnet, unabhängig davon, wie viel Sie tatsächlich für das Darlehen gezahlt haben. Einfaches Interesse betrachtet, was Sie heute schulden und berechnet Ihr Interesse an dieser Zahl. Stellen Sie sicher, dass Sie den Kreditgeber fragen, wie die Zinsen berechnet werden. Wenn Sie hoffen, den Kredit frühzeitig zurückzuzahlen, möchten Sie einfache Zinsen.
7. Zahltagdarlehen
Zahltagdarlehen sind eine Form des kurzfristigen Privatdarlehens, das Finanzgurus und Regierungsbehörden den Verbrauchern raten, zu vermeiden. Die Zinssätze sind sehr hoch und die Konditionen zwingen die Leute oft dazu, das Darlehen für zusätzliche Konditionen zu verlängern.
8. Unnötige Komplikationen
Ein Kredit ist ein einfaches Produkt. Jemand gibt Ihnen Geld und Sie zahlen es mit Zinsen zurück. Wenn ein Unternehmen Ihnen Zahlungsferien, Cashback-Angebote oder andere Angebote anbietet, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass das Unternehmen bei dem Geschäft kein Geld verlieren wird. Der einzig mögliche Verlierer bist du. Ein persönlicher Kredit sollte einfach zu verstehen sein. Wenn nicht, ist das eine rote Fahne.
Die Quintessenz
Da die meisten Verbraucher mit Arbitrage nicht vertraut sind, werden Kredite fast immer zugunsten des Kreditgebers und nicht des Kreditnehmers gestapelt. Wenn Sie ein Darlehen für einen Bedarf suchen, ziehen Sie es in Betracht, für den Kauf zu sparen. Wenn Sie sich für ein Privatdarlehen entscheiden, sollten Sie die Risiken kennen.
