Das neue Steuergesetz, das Tax Cuts and Jobs Act, hat viel Aufsehen erregt, da Steuerexperten darüber spekulieren, wie die durchschnittliche Steuerbelastung der Amerikaner beeinflusst wird. Einige der wichtigsten Änderungen betreffen wichtige Abzüge und Gutschriften, die erhebliche Auswirkungen auf die jüngere Generation der Steuerzahler haben könnten. Für Millennials ist die letzte Runde der Steuerreform eine gemischte Sache. (Weitere Informationen finden Sie in Trumps Steuerreformplan .)
9 Steuerrechtliche Änderungen Millennials Need to Know
Mit dem neuen Steuergesetz wird eine Reihe von Änderungen eingeführt, darunter die Erhöhung und Verringerung bestimmter Steuererleichterungen sowie die Beseitigung anderer. Hier sind diejenigen, die die unmittelbare Auswirkung auf alleinstehende junge Erwachsene und junge Familien haben werden. Alle von ihnen treten mit 2018 Steuern in Kraft und dauern bis zum Steuerjahr 2025.
1. Der Standardabzug steigt
Ein Steuerabzug verringert Ihr zu versteuerndes Einkommen, was Ihre Steuerschuld verringern kann. Wenn Sie Ihre Steuern einreichen, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Abzüge aufzuschlüsseln - das heißt, Sie listen jeden abzugsfähigen Aufwand separat auf - oder den Standardabzug zu verwenden. (Weitere Informationen finden Sie unter Übersicht über Einzelabzüge .)
In der Regel ist es sinnvoll, diesen Abzug in Anspruch zu nehmen, wenn Sie als ledig oder verheiratet einreichen und Ihre aufgelisteten Ausgaben geringer sind als die für den Standardabzug zulässigen. Ab 2018 erhöht sich der Standardabzug auf 12.000 US-Dollar für Einzelanmelder, 18.000 US-Dollar für Haushaltsvorstände und 24.000 US-Dollar für Ehepaare, die gemeinsam anmelden. Diese Grenzwerte sind fast doppelt so hoch wie im Jahr 2017, was bedeutet, dass Sie weniger Steuern zahlen müssen.
2. Persönliche Ausnahmen verschwinden
Das alte Steuerkennzeichen erlaubte es den Steuerzahlern, persönliche Befreiungen zu beantragen. Dies ist ein Betrag, den Sie für sich und jeden Ihrer Angehörigen abziehen können. Im Jahr 2017 betrug die maximale persönliche Befreiung 4.050 USD. Der höhere Standardabzug soll den Verlust der persönlichen Befreiung ausgleichen.
3. Die Steuergutschrift für Kinder wächst
Abzüge reduzieren Ihr zu versteuerndes Einkommen. Credits bieten einen Steuervorteil, indem Sie Ihre Steuerschuld auf Dollarbasis reduzieren. Die Steuergutschrift für Kinder steht Familien mit qualifizierten Kindern zur Verfügung, die innerhalb der Einkommensschwellen liegen. Für 2018 verdoppelt sich das Guthaben von 1.000 USD pro Kind auf 2.000 USD.
Die Steuerrechnung erhöht auch das Auslauflimit. Jetzt können verheiratete Paare, die bis zu 400.000 US-Dollar verdienen, die Gutschrift in Anspruch nehmen, ein enormer Sprung von den 110.000 US-Dollar, die nach der alten Steuervorschrift zulässig sind. Die Steuerrechnung macht auch die ersten 1.400 USD des Guthabens erstattungsfähig. Das bedeutet, dass Sie die Gutschrift auch dann noch einfordern können, wenn Sie für das Jahr keine Steuerschuld haben. Das konnten Familien vorher nicht.
4. Hypothekenzinsabzüge sind niedriger begrenzt
Millennials, die 2018 (bis 2025) ein Eigenheim kaufen möchten, sind von einer Reduzierung des Hypothekenzinsabzugs betroffen. In Zukunft gilt das Abzugslimit für Schulden in Höhe von 750.000 USD für Ihren Hauptwohnsitz. Wenn Sie vor dem 15. Dezember 2017 ein Eigenheim gekauft haben, können Sie den Abzug immer noch mit dem alten Limit von 1 Million US-Dollar geltend machen. Diese Änderung hätte die größten Auswirkungen auf wohlhabendere Millennials- oder Millennial-Immobilieninvestoren.
Eine andere Sache zu beachten, wenn Sie einer der 39% der Millennial-Hausbesitzer mit einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) sind. Der Abzug der Zinsen für Hypothekendarlehen und HELOCs entfällt 2018. Die Zinsen für diese Darlehen sind immer noch niedriger als für viele andere Arten von Darlehen, aber ohne den Abzug kostet Sie das Ausleihen jetzt mehr.
5. Der Zinsabzug für Studentendarlehen bleibt erhalten
Mit dem Internal Revenue Service können Sie jährlich bis zu 2.500 USD an Studentendarlehen abziehen. Während davon die Rede war, diesen Abzug abzuschaffen, bleibt die endgültige Fassung der Steuerbescheinigung bestehen. Das sind gute Nachrichten für den durchschnittlichen 20- bis 30-Jährigen, der etwas mehr als 350 US-Dollar pro Monat an einen Schuldendienstleister für Studentendarlehen zahlt.
6. Jobsuche und Umzugskostenabzüge verschwinden
Wenn Sie in den Zwanzigern und Dreißigern sind, ist es möglicherweise selbstverständlich, nach Arbeit zu suchen oder einen wichtigen Schritt zu unternehmen, um eine Karrierechance zu verfolgen. Leider können Sie die mit diesen Ausgaben verbundenen Kosten in Zukunft nicht mehr abziehen. Abzüge für wichtige Jobkosten wie nicht erstattete Fahrten und Kilometer sowie der Abzug für das Home Office gehören ebenfalls der Vergangenheit an. Geschäftsinhaber können jedoch noch Abzüge für Geschäftsausgaben einschließlich ihrer Büro- und Geschäftsreisen vornehmen.
7. Staatliche und lokale Steuerabzüge sind begrenzt
Der Abzug für staatliche und lokale Steuern, einschließlich Umsatz-, Einkommens- und Grundsteuer, bleibt unter der Steuerbelastung, aber es gibt jetzt Grenzen. Die Abzüge für diese Steuern dürfen insgesamt 10.000 USD nicht überschreiten, ein Schlag für die Steuerzahler in Staaten mit hohen Lebenshaltungskosten.
8. Pendler können einen Treffer einstecken
Wenn Ihr Arbeitgeber einen Teil Ihrer Fahrtkosten übernimmt, müssen Sie diese ab sofort selbst tragen. Mit der Steuerrechnung wird ein Abzug für Unternehmen beseitigt, die beispielsweise beim Transport, Parken und beim Pendeln von Fahrrädern behilflich sind. Ihr Unternehmen könnte weiterhin Pendlervorteile anbieten, aber das Fehlen eines Abzugs bedeutet, dass es keinen Anreiz mehr dafür gibt.
9. Ihr Gehaltsscheck könnte etwas größer sein
Eines der Ziele der Steuergesetzgebung ist die Steigerung des US-Bruttoinlandsprodukts (BIP). Die Steuerstiftung schätzt, dass die Steuerbelastung das Einkommen aller Steuerpflichtigen nach Steuern langfristig um 1, 1% erhöhen wird, wenn der projizierte Anstieg des BIP berücksichtigt wird. Das ist kein großer Schubser, aber für jüngere Erwachsene, die möglicherweise versuchen, eine Anzahlung für ein Haus zu sparen oder eine Altersvorsorge zu treffen, zählt jeder Cent.
Die Quintessenz
Denken Sie daran, dass sich keine der oben aufgeführten Änderungen auf die Einreichung Ihrer Steuern für 2017 auswirkt. Trotzdem ist es nie zu früh im Jahr, sich Gedanken darüber zu machen, wie sie sich auf Sie auswirken, wenn Sie im nächsten Jahr einreichen. Wenden Sie sich an einen Steuerfachmann, wenn Sie nicht sicher sind, wie Sie die neuen Steueränderungen optimal nutzen (und eventuelle Schäden begrenzen) können.
