Ein Kontosperrvorgang ist eine Aktion einer Bank oder eines Maklers, die verhindert, dass Transaktionen auf dem Konto stattfinden. In der Regel werden alle offenen Transaktionen storniert und Schecks, die auf einem eingefrorenen Konto ausgestellt wurden, werden nicht eingelöst.
Das Einfrieren eines Kontos kann auch von einem Kontoinhaber oder einem Dritten veranlasst werden. Viele Banken und Kreditkartenanbieter bieten mittlerweile eine Vielzahl von Online- und Mobile-Banking-Optionen an, einschließlich der Möglichkeit, ein Konto mit einem Knopfdruck einzufrieren. Im Falle eines Verlusts oder Diebstahls der Karte kann ein Karteninhaber das Konto schnell "einfrieren", ohne sich direkt an einen Kundendienst zu wenden oder ihn persönlich zu besuchen. Mobile und On-Demand-Bankdienstleistungen erfreuen sich bei Kunden zunehmender Beliebtheit, die an Self-Service- und erweiterten Cybersicherheitsfunktionen interessiert sind.
Ein Kontoeinfrieren kann allgemeiner als "Einfrieren eines Kontos" bezeichnet werden.
Einfrieren des Kontos
Eine Regierung oder Regulierungsbehörde kann ein Konto aufgrund von verdächtigen Aktivitäten, verdächtigen kriminellen Aktivitäten, Zivilklagen oder Grundpfandrechten, die gegen das Konto eingereicht wurden, sperren. Darüber hinaus kann ein Bank- oder Maklerkonto eingefroren werden, wenn der Kontoinhaber stirbt. Sobald die entsprechenden Unterlagen vorgelegt wurden, wird im Namen des Begünstigten ein neues Konto mit Zugriff auf die Vermögenswerte eröffnet.
Bei multinationalen Unternehmen besteht die Gefahr, dass ausländische Direktinvestitionskonten eingefroren oder in der internationalen Finanzsprache „gesperrt“ werden. In Zeiten politischer Unruhen können die nationalen Regierungen ausländische Unternehmen daran hindern, Vermögenswerte abzuziehen. Als eine Form des Transferrisikos könnten die nationalen Regierungen diese diskriminierende Taktik anwenden, wenn ihren Zentralbanken beispielsweise die Devisen ausgehen.
Kein universeller Satz von Standards oder Praktiken kann die vielen Gründe beschreiben, aus denen ein Konto gesperrt werden kann. Es kommt oft auf die Art (oder den Zweck) des Kontos, lokale und nationale Vorschriften oder ungünstige politische und wirtschaftliche Sanktionen und Rückschläge an.
