Die Investopedia-Umfrage über wohlhabende Millennial-Investitionen hat ergeben, dass fast die Hälfte der wohlhabenden Millennials angibt, dass sie gezwungen sein werden, über das Rentenalter hinaus zu arbeiten, doch fast alle gaben an, dass sich ihre persönliche oder familiäre finanzielle Situation in den nächsten zehn Jahren verbessern wird, was sie optimistischer macht als ihre beiden Gen. Gegenstücke zu X und Gen Z.
In der Umfrage wurden 1.405 Befragte gebeten, zu erläutern, wie sie Investitionen sehen, wer sie unterrichtet hat und wie sich diese Bildung darauf auswirkt, wo sie ausgeben, sparen und investieren.
Julie Bang | Investopedia.
Die Ergebnisse zeigten auch, dass wohlhabende Millennials trotz ihres überdurchschnittlichen Einkommens immer noch überraschend wenig bereit sind, in den Aktienmarkt einzusteigen. Laut der Umfrage gaben fast 40% dieser wohlhabenden Kohorte an, dass Investitionen „riskant“ sind, fast ein Viertel bezeichnet sie als „überwältigend“.
Die Mehrheit der wohlhabenden Millennials fühlt sich nicht gut informiert über Investitionen
Warum sind wohlhabende Jahrtausende trotz jahrzehntelanger Beweise, dass sich Investitionen langfristig auszahlen, so börsenschonend? Trepidation über Aktien und mangelndes Wissen über Investitionen sind wichtige Faktoren, die die Investitionsschwankungen der wohlhabenden Millennials in unserer Studie antreiben, trotz ihres mittleren Einkommens von 132.000 USD. (Der mittlere HHI für Millennials als Ganzes liegt laut dem Pew Research Center bei 69.000 USD). Unsere Umfrage ergab, dass weniger als die Hälfte der wohlhabenden Millennials zuversichtlich in Bezug auf Investitionen und Altersvorsorge sind. Tatsächlich fühlen sich nur 37% der wohlhabenden Millennials überhaupt mit Investitionen vertraut.
Millennials mit hohem Einkommen, die sich mit Investitionen auskennen, sind mit 5-facher Wahrscheinlichkeit (73% gegenüber 14%) sehr zuversichtlich, ihre eigenen finanziellen Entscheidungen treffen zu können.
Darüber hinaus verbinden wohlhabende Millennials, die sich für finanziell versiert halten, Investitionen eher mit positiven Emotionen und empfinden sie weniger als einschüchternd, riskant oder überwältigend.
Julie Bang | Investopedia.
"Es gibt mir ein Gefühl von Kontrolle und Macht", sagte ein Jahrtausend. "Ich fühle mich verantwortlich für meine eigene Zukunft, indem ich meine Finanzen richtig behandle", sagte ein anderer. "Ich liebe es, Zahlen zu knacken und zu sehen, wie ich mein Vermögen vergrößern kann", sagte ein dritter, der darauf hinweist, dass wohlhabende Millennials trotz einiger Investitionsängste immer noch ein Gefühl der Kontrolle über ihre finanziellen Zukünfte suchen.
Manifeste des geringen finanziellen Vertrauens in konservative Anlagegewohnheiten
Die Studie ergab auch, dass wohlhabende Jahrtausende trotz eines längeren Zeitfensters für Investitionen und den Ausgleich von Verlusten überraschend vorsichtige Investitionsgewohnheiten aufwiesen. Es ist deutlich unwahrscheinlicher als bei Gen X, Aktien zu besitzen (37% gegenüber 47%), aber genauso wahrscheinlich wie bei Gen X, Anleihen zu besitzen (19% gegenüber 18%), und es ist wahrscheinlicher, dass sie ihre Einnahmen einem Niedrig- Zinseszinskonto (21% gegenüber 16%).
Julie Bang | Investopedia.
Warum neigen wohlhabende Millennials dazu, trotz eines höheren Einkommens auf dem Markt Fuß zu fassen? Laut Ted Jenkin, CFP®, CEO und Mitbegründer von oXYGen Financial in Alpharetta, Georgia, ist die Angst, Geld zu verlieren, der Grund, warum die Leute glauben, dass Investitionen für sie zu riskant sind. In der Tat haben die große Rezession, die Gig-Wirtschaft und die Last der Studentenschulden die Millennials zu einer vorsichtigen Generation gemacht. Die Angst droht jedoch zu schwinden: Das Erwachsenwerden in den globalen Finanzturbulenzen machte sie darauf aufmerksam, wie wichtig es ist, risikoreiche Finanzentscheidungen zu vermeiden, aber Investitionen könnten einen entscheidenden Faktor darstellen, um die stagnierenden Löhne der Generation nach der Rezession auszugleichen.
Sophia Bera, CFP® von Gen Y Planning, sagt, sie würde einem Jahrtausend zögern, in Aktien zu investieren, dass „Sie wahrscheinlich bereits in Aktien investiert sind, wenn Sie an Ihrem 401 (k) -Plan teilnehmen. Es ist wichtig, unterschiedliche Eimer Geld zu haben, um unterschiedliche Ziele zu erreichen. “
Bishop schlägt vor, dass Kunden in ETFs anstatt in einzelne Aktien investieren, da die Leute zu emotional in Bezug auf einzelne Aktien sind und eher Gefühle kaufen oder verkaufen als fundierte Anlageentscheidungen. Anlagen in Investmentfonds, ETFs und Indexfonds, die Aktienkörbe halten, können durch Diversifikation das Risikomanagement unterstützen.
Viele vertrauen immer noch und engagieren Finanzberater
In einer Zeit wirtschaftlicher Unsicherheit aufgewachsen, ist es kein Wunder, dass viele Millennials mit Geld (um zu verlieren) professionellen Rat einholen. 43% der befragten vermögenden Jahrtausende gaben an, einen Finanzberater zu haben. Und diejenigen, die sich mit Investitionen auskennen, haben mit mehr als dem Zweifachen der Wahrscheinlichkeit einen Finanzberater als ihre weniger sachkundigen Kollegen. Bemerkenswerterweise gaben 27% der Befragten, die einen Finanzberater in Anspruch genommen hatten, an, dass ihre Anlagen eine sehr gute Wertentwicklung zeigten - doppelt so viele wohlhabende Jahrtausende ohne Finanzberater, die angaben, dass ihre Anlagen eine sehr gute Wertentwicklung zeigten (13%).
Julie Bang | Investopedia.
Fast zwei Drittel (65%) der befragten wohlhabenden Millennials vertrauen Finanzberatern, verglichen mit nur 58% der Gen Xer. Sie vertrauen auch Büchern (58%), Fernsehsendungen (54%), Zeitungen (53%), Podcasts / Radios (49%), Magazinen (48%), Websites / Blogs (37%) und YouTube (oder ähnlichen Videos) Plattform) Videos (27%) für Finanzberatung - nur nicht so viel wie Berater.
Unsere befragten wohlhabenden Millennials erklärten, warum sie Finanzberatern am meisten vertrauen: „ Ich bin der Meinung, dass die persönliche Beziehung ihnen mehr Anteil an meinem Erfolg gibt“, sagte einer. "Weil sie die meiste Ausbildung, Schulung usw. auf dem Gebiet erhalten haben und die kenntnisreichsten sind", so ein anderer. Andere wohlhabende Millennials beriefen sich auf die Fähigkeit, ein wechselseitiges Gespräch zu führen und personalisierte Strategien zu entwickeln, und auf die Überzeugung, dass Finanzberater verantwortlich sind, da ihre Karriere von Wissen und Fachwissen abhängt.
Julie Bang | Investopedia.
Trotz dieser Bereitschaft, mit Beratern zusammenzuarbeiten, zeigen einige jedoch auch eine gesunde Portion Skepsis. Eine wohlhabende Tausendjährige sagte, dass Finanzberater aufgrund ihrer fachlichen Ausbildung ihre erste Anlaufstelle gewesen seien, sie aber dennoch ihr Vertrauen verdienen müssten, und sie stellte viele Fragen, um ihr Wissen zu testen.
Frühe finanzielle Bildung schafft mehr Vertrauen in das Erwachsenenalter
Die Art und Weise, wie wohlhabende Millennials mit der Verwaltung ihrer Finanzen umgehen, spiegelt oft wider, wie effektiv ihre Eltern mit Geld umgehen. Nur 9% derjenigen, die sagten, dass ihre Eltern im Umgang mit Finanzen gut sind, gaben an, dass sie "sehr besorgt" sind, als Erwachsene mit ihrem eigenen Geld umzugehen, während 24% derjenigen sagten, dass ihre Eltern im Umgang mit Finanzen nicht gut sind.
Umgekehrt haben 46% der Befragten, die sagten, dass ihre Eltern ihr Geld erfolgreich verwaltet haben, großes Vertrauen in die Verwaltung ihrer Finanzen, während nur 30% der Befragten sagten, dass ihre Eltern bei der Verwaltung der Finanzen ineffektiv waren.
Julie Bang | Investopedia.
Was die erste Investition eines wohlhabenden Millennials motivierte, war "eine Lektion fürs Leben von meinem Pop". Ein anderer Befragter erklärte: "Mir wurde gesagt, dass ich über mich selbst hinaus denken und über meine zukünftige Familie nachdenken muss." Zum Mitnehmen? Wenn Sie verantwortungsbewusstes finanzielles Verhalten modellieren und mit Ihren Kindern über Geld sprechen, werden sie möglicherweise bessere Investoren. Daten stützen den gesunden Menschenverstand.
Warum wohlhabende Millennials?
Investopedia wollte untersuchen, welche Gründe Investitionsentscheidungen für eine Generation getroffen haben, die während der großen Rezession erwachsen wurde und die bekanntermaßen auf eine Vielzahl herausfordernder wirtschaftlicher Faktoren gestoßen ist. Um die Einstellungen zu Investitionen zu verstehen, untersuchten wir diejenigen, die über ein verfügbares Einkommen verfügen sollten, das als „wohlhabende Jahrtausende“ bezeichnet wird. Wir wollten einen Teil der Bevölkerung untersuchen, der für ihre Altersgruppe ein überdurchschnittliches Jahreseinkommen erzielt beseitigen finanzielle Not aus den Gründen, die sie möglicherweise nicht investieren.
Die Quintessenz
Die Investopedia Affluent Millennials Survey zeigt, wie wichtig finanzielle Bildung ist, wie diejenigen belegen, die als Teenager gelernt haben, zu investieren, und sich sicher genug fühlen, als Erwachsener zu investieren. Darüber hinaus hat die Beobachtung, wie ihre Eltern die Finanzen verwaltet haben, das Vertrauen vieler wohlhabender Millennials auch als Erwachsene geprägt. Ein gutes Einkommen allein zu verdienen, geht nicht immer einher mit dem Wissen, wie man investiert oder sich wohl fühlt, mit Geld umzugehen.
Basierend auf diesen Erkenntnissen gibt es vier Möglichkeiten, wie wohlhabende Millennials ihre finanzielle Zukunft effektiver planen können:
- Wohlhabende Millennials sollten einen Beitrag zu einem Rentenkonto leisten, auch wenn sie sich nicht um ihre Finanzen kümmern: 12% der Befragten gaben an, dass sie dies trotz ihres Einkommens noch nicht tun. Für diejenigen, die bereits investieren, sollten sie noch mehr für den Ruhestand sparen: 46% der Befragten gaben an, nicht genug gespart zu haben, obwohl fast 8 von 10 wohlhabenden Millennials sagten, dass das Sparen für den Ruhestand oberste Priorität hat. Der zeitliche Wert des Geldes und die Verzinsung zeigen, wie sich durch mehr Investitionen früher im Laufe eines Lebens Hunderttausende von Dollar hinzufügen lassen. Weniger konservativ zu investieren ist auch eine wichtige Aufgabe, die es sich wohlhabenden Millennials leisten kann, kalkulierte Risiken einzugehen, um höhere Renditen zu erzielen Schließlich kann die Zusammenarbeit mit einem Finanzfachmann wirtschaftliche Ängste lindern. Wohlhabende Millennials berichten von einer wesentlich besseren Anlageperformance, wenn sie mit einem Berater zusammenarbeiten, und eine fachkundige Beratung kann dazu beitragen, Fehltritte und verpasste Gelegenheiten zu vermeiden.
Scott A. Bishop, CFP®, Executive Vice President für Finanzplanung bei STA Wealth Management in Houston, erklärt: „Nicht zu investieren ist riskant. Wenn Sie nicht sparen oder investieren, besteht das wahre Risiko darin, dass Sie nie über finanzielle Unabhängigkeit verfügen."
