Was ist FICO?
FICO (Fair Isaac Corporation) ist ein bedeutendes Unternehmen für Analysesoftware, das Produkte und Dienstleistungen sowohl für Unternehmen als auch für Verbraucher anbietet. Früher unter dem Namen Fair Isaac Corporation bekannt, wurde das Unternehmen 2009 in FICO umbenannt. Bekannt ist es vor allem für die Erstellung der am häufigsten verwendeten Konsumentenkredit-Scores, mit denen Finanzinstitute über die Vergabe von Geldern oder die Ausgabe von Krediten entscheiden.
FICO verfügt über Niederlassungen an 25 Standorten weltweit, hauptsächlich in den USA, Europa und Asien. Zu seinen Kunden zählen Hunderte von Banken, Versicherungsunternehmen und Einzelhändlern. FICO bietet Unternehmen auch Inkasso- und Recovery-Beratung, Kundenstrategie-Beratung, Betriebsbereitschaftsprüfung und andere Dienstleistungen an.
FICO erklärt
Fair Isaac wurde 1956 von dem Ingenieur Bill Fair und dem Mathematiker Earl Isaac gegründet. Heute hält das Unternehmen mehr als 130 Patente für seine Technologien. Bisher hat das Unternehmen seit seiner Gründung mehr als 100 Milliarden Kredit-Scores verkauft. Das Unternehmen macht außerdem geltend, dass drei Viertel aller Wohnungsbaudarlehensherkünfte auf die Informationen aus seinen Ergebnissen und Berichten zurückgreifen. FICO unterhält auch einen Betrugsschutzdienst, mit dem mehr als 2, 5 Milliarden Kreditkarten geschützt werden.
Da FICO Unternehmen eine bequeme Möglichkeit bietet, das Kreditrisiko der Verbraucher durch das FICO-Scoring zu bewerten, haben die Verbraucher einen besseren Zugang zu Krediten. Verbraucher können direkt über myFICO, die Verbrauchersparte des Unternehmens, auf ihre Kredit-Scores zugreifen. Der Verkauf von Kredit-Scores an Unternehmen und Privatpersonen ist ein wichtiger Bestandteil des Geschäftsmodells des Unternehmens.
Wie die Dienstleistungen von FICO zur Beurteilung des Kreditrisikos genutzt werden
Die Bewertungsalgorithmen von FICO dienen der Vorhersage des Verbraucherverhaltens. Wenn FICO beispielsweise einem Verbraucher einen Kredit-Score von 620 verleiht, was als Subprime-Bewertung gilt, ist davon auszugehen, dass der Kunde aufgrund der Daten, die er über die Rückzahlungstätigkeit des Verbrauchers in der Vergangenheit hat, wahrscheinlich Probleme mit der Rückzahlung eines Kredits hat. Viele Unternehmen vertrauen auf die Produkte und Dienstleistungen von FICO, um Risiken zu reduzieren.
Da der FICO-Score so weit verbreitet ist und in der Kreditbewertungsbranche wenig Wettbewerb herrscht, kann es zu negativen Auswirkungen in der gesamten Wirtschaft kommen, wenn das Unternehmen keine Kreditbewertungen mehr bereitstellen kann oder wenn sich herausstellt, dass seine Bewertungsmethode erheblich fehlerhaft ist. Die meisten Hypothekengeber verwenden zum Beispiel den FICO-Score, sodass jedes Problem mit der Fair Isaac Corporation oder ihrem Bewertungsmodell einen erheblichen Einfluss auf die Hypothekenbranche haben würde.
In Bezug auf das Verbraucherverhalten und die Nutzung von Krediten gab es einige Debatten darüber, wie neue und zukünftige Kreditgeber die Dienste von FICO nutzen könnten. Zum Beispiel gab es eine gewisse Wahrnehmung, dass die jüngsten Generationen darauf abzielen, Kreditkarten weniger zu verwenden. Darüber hinaus gibt es möglicherweise andere Arten von Finanzindikatoren, anhand derer Kreditgeber potenzielle Kreditnehmer bewerten können.
