Was ist ein Luftkredit?
Ein Luftkredit ist eine Art von Hypothekenbetrug, der darauf abzielt, von ahnungslosen Kreditgebern zu profitieren. Ein Hypothekenmakler erfindet sowohl eine Immobilie als auch einen Darlehensnehmer, um mit abgeschlossenen Darlehenstransaktionen falsche Gewinne zu erzielen. Wenn der Kredit unvermeidlich in Verzug gerät - was passieren wird, da niemand die Hypothek tatsächlich zahlt - verliert die kreditgebende Bank alles, weil das Haus, das sie normalerweise als Sicherheit für die Abschottung halten würde, nicht existiert. Luftdarlehen werden als fiktive Transaktionen eingestuft.
Wie ein Luftkredit funktioniert
Ein Luftkredit beinhaltet die Schaffung eines Strohleihnehmers (oder Strohkäufers) durch einen klugen und ehrgeizigen Betrüger. Da der Kreditnehmer nicht echt ist, muss der Broker ein System von gefälschten Telefonnummern und Postfächern einrichten, mit denen eine falsche Identität anhand von Beschäftigungsunterlagen, Privatanschrift, Bonitätsverlauf, Sozialversicherungsnummer usw. überprüft wird. Der Makler muss auch hinsichtlich des Eigentumsverlaufs und des Schätzwerts des Eigentums überzeugen, indem er Grundbesitzdatensätze, gefälschte Eigentumsdokumente und andere Aufzeichnungen fabriziert, um anzuzeigen, dass das falsche Eigentum existiert.
Täter von Luftkrediten können auch falsche Konten für Zahlungen einrichten und Depotkonten für Treuhandkonten führen. Sie können ferner ein Büro mit einer Bank von Telefonen einrichten, die jeweils als gefälschter Arbeitgeber, Schätzer, Kreditagentur usw. verwendet werden, um Gläubiger, die versuchen, Informationen über Kreditanträge zu überprüfen, in betrügerischer Absicht zu täuschen.
Ein Luftkredit ist ein Betrugsprogramm, bei dem ein Hypothekenmakler sowohl eine Immobilie als auch einen Kreditnehmer erfindet, um falsche Gewinne zu erzielen.
Luftkredite gegen andere Betrugsfälle
Da Kreditgeber heutzutage von Aufsichtsbehörden und juristischen Personen aufgefordert werden, ihre potenziellen Kreditnehmer einer Due Diligence zu unterziehen, sind Luftdarlehen seltener als in der Vergangenheit. Sie sind jedoch nur eine Art von Hypothekenbetrug. Andere umfassen das Umblättern von Immobilien mithilfe überhöhter Schätzungen, stiller Zweithypotheken, Strohkäufern, Zwangsvollstreckungsregelungen und Abschöpfen von Aktien.
