Millennials sind nicht nur risikoavers, sie sind die risikoaverseste Generation seit der Weltwirtschaftskrise. Kannst du ihnen die Schuld geben, basierend auf dem, was in den letzten zwei Jahrzehnten passiert ist, wenn du dich in ihre Lage versetzt hast? Und schauen Sie, was gerade passiert. Wir haben einen Aktienmarkt, der mehr auf Maßnahmen der Federal Reserve als auf der tatsächlichen Wirtschaft basiert. Darüber hinaus befinden sich die Zinssätze seit Jahren auf Rekordtiefs, was zu Schulden und Spekulationen geführt hat. US-Aktien waren im Moment vielleicht der „einzige Ort, an dem Sie Ihr Geld anlegen können“, aber in den frühen bis mittleren 2000er Jahren waren Immobilien die ideale Investition, da „sie kein Land mehr bauten“. Diese Art von Argumenten sind gefährlich, weil Wenn die Leute anfangen, ihnen zu glauben, führt dies dazu, dass die Preise viel höher als die tatsächlichen Werte gedrückt werden.
Compoundierung und Deflation
Laut einer Studie von The Brookings Institution aus dem Jahr 2014 haben 52% der Millennials den größten Teil ihres Geldes in bar, während andere Generationen 23% ihres Geldes in bar haben. Das Standardargument ist, dass junge Anleger aus Gründen der Aufzinsung das größte Risiko eingehen sollten und dass Verluste durch Einkommensgenerierung ausgeglichen werden können. Aber welche Einkommensquelle gibt es bei den Millennials? Sicher, viele Millennials haben Jobs, aber die Lohnwachstumschancen sind begrenzt und die meisten fühlen sich nicht so, als hätten sie Arbeitsplatzsicherheit. (Weitere Informationen finden Sie unter: Geldgewohnheiten der Millennials .)
Viele Millennials haben ihr Geld in Einlagenzertifikaten (CDs) und Geldmarktkonten. Wie können sie bei so geringem Interesse die Inflation besiegen? Zwei Antworten hier. Erstens ist es besser, mit Ihrem Geld nur sehr wenig zu verdienen, als alles zu riskieren, wofür Sie in einem Umfeld gearbeitet haben, in dem Aktien in den nächsten drei Jahren mindestens 50% ihres Wertes verlieren könnten. Zweitens nähern wir uns jetzt schnell einem deflationären Umfeld, gegen das die Federal Reserve zu kämpfen versucht hat. Wenn die Deflation der Hintergrund ist, möchten Sie bar sein, weil Ihr Geld noch weiter geht. In einem deflationären Umfeld sinken die Preise für Waren und Dienstleistungen.
In einem deflationären Umfeld gehen auch viele Arbeitsplätze verloren. Glücklicherweise haben viele Millennials Ersparnisse, um eine schwierige Zeit zu überstehen. Und während Millennials dafür bekannt sind, mit 1, 3 Billionen Dollar an Studentenschulden festzusitzen, ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie in jungen Jahren ein Eigenheim kaufen (mehr Schulden) oder ihre Kreditkarten aufladen, viel geringer. Xer der Generation waren anfälliger für Kreditkartenschulden, da die Wirtschaft in jüngeren Jahren stark war und davon ausgegangen wurde, dass Schulden in Zukunft getilgt werden könnten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Schulden von Studenten: Ist Insolvenz die Antwort? )
Ersparnisse
In Bezug auf die Einsparungen könnten Sie die folgenden Informationen des Transamerica Center for Retirement Studies überraschen:
- Baby Boomers begann mit einem Durchschnittsalter von 35 Jahren zu sparenGeneration X begann mit einem Durchschnittsalter von 27 Jahren zu sparenMillennials begann mit einem Durchschnittsalter von 22 Jahren zu sparen
Die meisten Millennials danken ihren Eltern, dass sie die Wichtigkeit von Ersparnissen nach Hause getrieben haben. Millennials müssen sich auch Sorgen um Sozialversicherungsleistungen machen, die voraussichtlich bis 2033 aufgebraucht sein werden. Bis 2088 werden 75% der Leistungen durch Steuereinnahmen gedeckt. Laut dem Pew Research Center erwarten 51% der Millennials keine Sozialversicherung dort, wenn sie das Rentenalter erreichen, und 39% erwarten, dass die Sozialversicherung auf einem niedrigeren Niveau zahlt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Altersvorsorge auf tausendjährige Weise .)
Berücksichtigen Sie jetzt, dass die größte Generation in der Geschichte - Baby Boomers - auch die größten Geldgeber in der Geschichte sind. Aber sie gehen mit einer Geschwindigkeit von 10.000 pro Tag in den Ruhestand. Dieses verringerte Einkommen wird zu geringeren Ausgaben führen, was sich negativ auf die Wirtschaft auswirken wird. Dann nimm Millennials, die gerne sparen und nicht ausgeben. Dies wird sich auch negativ auf die Wirtschaft auswirken. Woher kommen die Konsumausgaben? Ohne die Unterstützung der Federal Reserve ist die zugrunde liegende Wirtschaft schwach, und es wird noch viele Jahre dauern, bis sich eine Erholung abzeichnet. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die besten Pensionspläne für Millennials .)
Die Quintessenz
Millennials sind definitiv risikoavers und das aus gutem Grund. Sie haben das Schlimmste gesehen und bereiten sich darauf vor, dass diese Boom-Bust-Wirtschaft wieder einbricht. Millennials mögen für ihr Handeln viel Zeit in Anspruch nehmen - vor allem, weil sie techniksüchtig sind -, aber aus finanzieller Sicht können sie mit einem Wort beschrieben werden: verantwortlich. Dies mag aufgrund ihrer Studentenschulden ungenau klingen, aber diese Studentenschulden wurden als Investition in ihre Zukunft aufgenommen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Gen Y es vermeiden kann, für immer zu arbeiten .)
