Was ist ein B2B Robo-Advisor?
Ein B2B-Robo-Advisor ist eine digitale automatisierte Portfolio-Management-Plattform, die von Finanzberatern verwendet wird. Solche automatisierten Anlageplattformen werden von traditionellen Brokern und Anlageberatungsunternehmen angeboten, um das Kundenerlebnis zu verbessern, indem ihre Anleger in den Bereich der digitalen Anlagen einbezogen werden.
Robo-Berater
B2B Robo-Advisor auflösen
Die Fintech-Revolution hat der Finanzbranche viele bahnbrechende Innovationen eingebracht. Eine dieser revolutionären Technologien ist der Robo-Advisor, der den Nutzern leicht zugängliche Finanzprodukte zu minimalen Kosten anbieten soll. Die Robo-Advisor-Plattform ist ein algorithmisches System, das basierend auf der Risikotoleranz des Benutzers, dem aktuellen Einkommen, dem Zeithorizont und den meisten anderen Metriken, die herkömmliche Berater normalerweise berücksichtigen würden, automatisch ein Portfolio für den Benutzer erstellt. Robo-Berater verwalten steuerpflichtige Konten und Altersvorsorgekonten in Anlageportfolios, die größtenteils auf Exchange Traded Funds (ETFs) beschränkt sind. Zusätzlich zum Aufbau eines ETF-Portfolios gleichen Robo-Berater das Portfolio häufig neu aus, investieren Dividenden wieder und führen Steuerverluststeuerungsmaßnahmen für ihre Kunden durch. Während es den Anschein hat, dass Robo-Berater alles haben, um die Massen zu erreichen, ist der Sektor von hohen Anschaffungskosten für Kunden geplagt, die bis zu 1.000 USD pro Kunde betragen könnten. Die hohen Anschaffungskosten in Verbindung mit den wachsenden Chancen innerhalb des Sektors haben dazu geführt, dass eine Reihe von Registered Investment Advisors (RIA) und Brokern ihre Dienste mit Robo Advisor-Plattformen synchronisiert haben und umgekehrt. Diese aufstrebende Zusammenarbeit hat die ursprüngliche Innovation des B2C-Robo-Beraters zu einer neuen wachsenden Gruppe von B2B-Robo-Beratern gemacht.
B2B Robo-Advisor in der Praxis
B2B-Robo-Berater bestehen aus einem Netzwerk von RIAs und Brokern, die die kostengünstigen Robo-Beratungsplattformen nutzen und diese geringen Kosten an ihre Kunden weitergeben möchten. Durch die Einbeziehung von Robo-Advisors können Finanzberater ihre etablierten Kunden in die dominierende Welt der Finanztechnologie einbeziehen. B2B-Robo-Beratungsplattformen funktionieren auf verschiedene Weise, einschließlich einer angepassten Plattform, die mit den Operationen und Bedürfnissen des Finanzinstituts harmoniert, das sie anpasst, speziell für eine vorhandene nicht-diskretionäre Plattform entwickelt wurde, und einer Partnerschaft mit Finanzberatern, die die Plattform integrieren können B2B-Robo-Berater in ihren täglichen Betrieb.
Der B2B-Robo-Berater von Envestnet, Upside Advisor, fungiert als RIA und Treuhänder und fungiert als Berater für andere RIAs. Als Treuhänder können sie diskretionäre Geschäfte für Finanzberater abwickeln, die bei der Verwaltung der Portfolios ihrer Kunden einen Hands-off-Ansatz wünschen. Die B2B-Plattform bietet ein automatisiertes Handelssystem, das für Upside-Kunden angepasst werden kann, die es in ihr bestehendes Webportal integrieren. Finanzberater wie TD Ameritrade und Broker-Dealer wie Shareholders Service Group (SSG), die selbst automatisierte Investment-Services anbieten möchten, nutzen die von Upside erstellte B2B-Beratungsplattform, um Portfolios automatisch auszugleichen, papierlose Konten zu eröffnen und Portfolios für Kunden auszuwählen. Die Kunden von Upside können auch ihre eigenen Portfolios zusammenstellen, die andere Anlagen als ETFs wie Investmentfonds und Aktien umfassen. Nicht alle B2B-Robo-Advisors sind RIAs. Dies bedeutet, dass Broker oder Berater, die diese Plattformen verwenden, die vom Robo-Advisor-System generierten Trades ausführen müssen.
B2B Robo-Advisor Beispiele
Einige Finanzinstitute, die das enorme Potenzial von Robo-Beratern erkennen, bauen ihre eigenen B2B-Robo-Advisor-Plattformen, anstatt sie zu erwerben. Charles Schwab, ein US-amerikanisches Broker- und Bankunternehmen, hat ein eigenes automatisiertes System namens Institutional Intelligent Portfolios entwickelt, über das kostenlose Anlagepläne angeboten werden, die von den Computeralgorithmen seines Robo-Advisor ausgewählt wurden. Der B2B-Robo-Advisor von Charles Schwab ermöglicht es RIAs, eine breite Palette von Portfolio-Sets zu erstellen, die ihre Anlagestrategien widerspiegeln. Die Plattform automatisiert auch das Sammeln von Steuerverlusten und das Neuausgleichen von Portfolios, die täglich durchgeführt werden können. Dies sind Aufgaben, die herkömmliche Berater aufgrund des zeitaufwendigen Prozesses dieser Aktivitäten jährlich ausführen. Für RIAs, die diesen B2B-Robo-Advisor verwenden, werden keine Kontoservicegebühren, Handelsprovisionen oder Depotgebühren erhoben.
Einige B2B-Robo-Berater arbeiten mit den großen Finanzinstituten zusammen, anstatt mit ihnen zu konkurrieren, um die Erfahrung ihrer Kunden bei der Anlage und Verwaltung von Portfolios zu verbessern. Während einige Finanzinstitute den Robo-Advisor für die spezifische Nutzung des Unternehmens aufkaufen, erwerben andere den Robo-Advisor, um ihn an Makler und Beratungsunternehmen zu vermieten. Blackrock hat den robo-Berater FutureAdvisor im Jahr 2015 als Berater für seine Berater gewonnen und die Beraterplattform an eine breite Palette von Banken, Broker-Händlern, Versicherungsunternehmen und anderen Beratungsunternehmen vermietet. Das FutureAdvisor-System ermöglicht es Beratern, einige von seinen Algorithmen generierte Anlageempfehlungen abzulehnen. Auf diese Weise hat der Berater weiterhin die Kontrolle über seine Anlagestrategie und das System muss seine Empfehlungen neu bewerten, falls eine abgelehnt wird. Bambu, ein B2B-Berater in Asien, arbeitet mit Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix und Eigencat zusammen, um eine Beratungsplattform zu schaffen, die an Unternehmen vermietet wird, die automatisierte Beratungstools benötigen.
B2B Robo-Advisor vs. B2C Robo-Advisor
Es gibt keine einzige Regel für den Betrieb eines B2B-Robo-Beraters. Einige Unternehmen wie Charles Schwab und Betterment haben sowohl B2C- als auch B2B-Robo-Advisor-Anwendungen. Einige Robo-Berater beginnen als B2C und wechseln aufgrund der hohen Kundenakquisitions- und Marketingkosten, die auf dem B2C-Markt anfallen, zu B2B. FutureAdvisor war ein B2C-Robo-Berater, bis er von Blackrock übernommen und in einen B2B-Berater umgewandelt wurde. Einige Finanzberater, die B2B-Robo-Advisors implementieren, programmieren das System so, dass es nur ETFs empfiehlt, die vom Finanzinstitut angeboten werden. Für B2B-Kunden ist die Nutzung dieser Services äußerst kostengünstig, da die Kosten für die Automatisierung von Anlageprodukten und -services zwischen 0% und 0, 5% des Kontowerts liegen.
