Was ist die Akzeptanz eines Bankiers (BA)?
Die Annahme durch den Bankier ist ein handelbares Stück Papier, das wie ein nachträglicher Scheck funktioniert, obwohl die Bank anstelle eines Kontoinhabers die Zahlung garantiert. Bankakzeptanzen werden von Unternehmen als relativ sichere Zahlungsmethode für große Transaktionen verwendet.
Die BA ist auch ein kurzfristiges Schuldinstrument, das einem US-Schatzwechsel ähnelt und mit einem Abschlag zum Nennwert an den Geldmärkten gehandelt wird.
Sie werden auch als Wechsel bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Die Annahme durch den Bankier ist eine Zahlungsweise, die nicht von einem einzelnen Kontoinhaber, sondern von einer Bank garantiert wird. Im internationalen Handel werden BAs am häufigsten verwendet, um Transaktionen mit einem relativ geringen Risiko für beide Parteien abzuschließen Geldmärkte.
Banker-Akzeptanz verstehen
Für das Unternehmen, das es herausgibt, ist die Akzeptanz eines Bankiers eine Möglichkeit, einen Kauf zu bezahlen, ohne sich dafür auszuleihen. Für das empfangende Unternehmen ist die Rechnung eine garantierte Zahlungsweise.
Die Akzeptanz eines Bankiers setzt voraus, dass die Bank dem Inhaber an einem festgelegten Datum einen festgelegten Geldbetrag zahlt. Sie werden in der Regel 90 Tage vor dem Fälligkeitsdatum ausgegeben, können jedoch zu einem späteren Zeitpunkt von einem bis 180 Tagen fällig werden. Sie werden in der Regel in Vielfachen von 100.000 US-Dollar ausgegeben.
BAs werden mit einem Abschlag auf ihren Nennwert ausgegeben. So verdienen sie wie eine Anleihe eine Rendite. Sie können auch wie Anleihen am sekundären Geldmarkt gehandelt werden.
Es gibt keine Strafe für die vorzeitige Einlösung, außer für die verlorenen Zinsen, die verdient worden wären, wenn sie bis zu ihrem Fälligkeitsdatum gehalten worden wären.
Bankannahme (BA)
BAs als Schecks
Bankakzeptanzen sind wie beglaubigte Schecks für beide Seiten einer Transaktion eine relativ sichere Zahlungsmethode. Das geschuldete Geld wird garantiert zu dem auf der Rechnung angegebenen Datum gezahlt.
Die Verwendung von BAs ist im internationalen Handel am weitesten verbreitet. Ein Käufer mit einem importierenden Geschäft kann eine Bankakzeptanz mit einem Datum ausstellen, nachdem eine Sendung zugestellt werden soll, und der Verkäufer mit einem exportierenden Geschäft hat das Zahlungsinstrument in der Hand, bevor er die Sendung abschließt.
Die Person, die mit dem Einverständnis eines Bankiers bezahlt wird, kann es bis zu seiner Fälligkeit behalten, um seinen vollen Wert zu erhalten, oder es sofort mit einem Abschlag auf den Nennwert verkaufen.
Bankakzeptanzen sind für beide Seiten einer Transaktion eine relativ sichere Zahlungsweise.
Im Gegensatz zu einem regulären Scheck hängt die Akzeptanz eines Bankiers von der Kreditwürdigkeit des Bankinstituts ab und nicht von der Person oder dem Unternehmen, die bzw. das den Scheck ausstellt. Die Bank verlangt, dass der Emittent seine Anforderungen an die Kreditwürdigkeit erfüllt, in der Regel einschließlich einer Einzahlung, die ausreicht, um die Akzeptanz des Bankiers zu decken.
BAs als Beteiligungen
Banken und institutionelle Anleger handeln die Akzeptanz von Bankern auf dem Sekundärmarkt, bevor sie ihre Fälligkeit erreichen. Die Strategie ist ähnlich wie beim Handel mit Zero-Coupon-Anleihen. Die BA wird unter dem Nennwert mit einem Abschlag verkauft, der sich nach der Zeitspanne vor dem Fälligkeitsdatum richtet.
Die Annahme durch die Bank gilt als relativ sichere Anlage, da die Bank und der Kreditnehmer für den Betrag haften, der bei Fälligkeit des Instruments fällig wird.
