Verbesserungsbericht

2019 Robo-Advisor Awards

Betterment wurde in folgenden Kategorien ausgezeichnet:

Betterment ist einer der Pioniere in der Robo-Beratungsbranche und einer der ersten, der Technologie einsetzt, um ein Portfolio zu empfehlen und den Anlageprozess zu automatisieren. Im Laufe der Jahre seit seiner Gründung im Jahr 2008 hat das Unternehmen weitere Anlageklassen hinzugefügt und im Juli 2019 ein Sparprodukt auf den Markt gebracht. In diesem Herbst wird ein Girokonto eingeführt.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Betterment zu verwenden: Sie können alle Ihre Finanzkonten synchronisieren, um ein Gesamtbild Ihres Vermögens zu erhalten, ohne investieren zu müssen, Sie können in eines ihrer Portfolios investieren oder Sie können ein flexibles Portfolio mit einigen Ihrer eigenen Spezifikationen erstellen. Steuerpflichtige Konten sind so konzipiert, dass sie mithilfe von Tax Loss Harvesting die Renditen nach Steuern maximieren, und Portfolios werden bei Bedarf neu ausgeglichen. Betterment ist in hohem Maße eine zielorientierte Plattform, und den Benutzern stehen zahlreiche Planungstools sowie zahlreiche Ratschläge zur Verfügung.

Vorteile

Schnelle und einfache Kontoeinrichtung
Portfolios sind vor der Finanzierung vollständig transparent
Sie können externe Konten mit einzelnen Zielen synchronisieren
Sie können jederzeit ein neues Ziel hinzufügen und Ihre Fortschritte mühelos verfolgen
Ändern Sie ganz einfach das Portfoliorisiko oder wechseln Sie zu einem anderen Portfoliotyp

Nachteile

Benutzer der Planungsfunktion werden ständig dazu angehalten, ein Betterment-Konto zu finanzieren
Für den Standardplan wird eine Gebühr von 199 bis 299 US-Dollar erhoben, um mit einem Finanzplaner zu sprechen
Social Responsible Portfolios werden in Exchange Traded Funds (ETFs) investiert
Es gibt keine Margin-Kredite, besicherten Kredite oder Kreditoptionen für Ihr Portfolio

Kontoeinrichtung

Betterment bietet eines der am einfachsten einzurichtenden Konten. Benutzer geben ihr Alter, ihr Jahreseinkommen und ein Ziel ein. Es gibt keine der Standard-Risikofragen. Stattdessen präsentiert Betterment Ihnen einen Vorschlag für die Asset-Allokation und das damit verbundene Risiko, das Sie ändern können, indem Sie den Prozentsatz des im Portfolio gehaltenen Aktienkapitals im Vergleich zu festverzinslichen Wertpapieren anpassen.

Sie werden auch aufgefordert, externe Konten wie Bank- und Broker-Bestände mit Ihrem Betterment-Konto zu verbinden, um einen vollständigen Überblick über Ihre Vermögenswerte zu erhalten und die Überweisung von Bargeld in ein Betterment-Anlageportfolio zu vereinfachen.

Benutzer können ein einzelnes oder gemeinsames Konto eröffnen, sowohl Roth- als auch herkömmliche IRA-Konten und Vertrauenskonten. Es gibt keine College-Sparpläne, UGMA-Konten (Uniform Gift to Minors Act) oder Solo-Konten (401 (k)).

Betterment bietet fünf Portfoliotypen und Kunden können nach der Finanzierung eines Portfolios die Strategie wechseln. Die Plattform teilt Ihnen sogar vor einer Änderung mit, ob es steuerliche Auswirkungen gibt. Jedes Ziel kann in eine andere Strategie investiert werden, sodass Mittel für längerfristige Ziele wie Altersvorsorge einem der risikoreicheren Portfolios zugewiesen werden können, während kurzfristigere Ziele wie die Finanzierung einer Anzahlung für ein Haus möglich sind den risikoärmeren zugeordnet werden.

Ziele setzen

4.4

Betterment hat sehr einfach zu befolgende Schritte zum Setzen eines Ziels, und jeder kann separat überwacht werden. Die Vermögensallokation wird in einem Ring mit Aktien in Grüntönen und festverzinslichen Aktien in Blautönen angezeigt. Wenn Sie bei der Erreichung eines von Ihnen gesetzten Ziels ins Hintertreffen geraten, wird Betterment Sie ermutigen, mehr beiseite zu legen. Dies kann eine hilfreiche Aufforderung sein, insbesondere für junge Anleger, die möglicherweise noch nicht das Bedürfnis haben, für einige ihrer längerfristigen Ziele zu sparen.

Konto-Dienstleistungen

3.8

Es wird empfohlen, automatische Einzahlungen einzurichten. Sobald ein Konto während der ersten Kontoeröffnung verknüpft wurde, ist es einfach zu aktivieren. Es ist keine Marge verfügbar und Sie können keine Kredite für die Vermögenswerte auf Ihrem Betterment-Konto aufnehmen. Betterment bietet ein „Smart Saver“ -Konto an, das in hochrentierliche Anleihen-ETFs investiert ist und derzeit über 2% zahlt (Stand: 23. September 2019).

Die Konsolidierung externer Konten, um einen vollständigen Überblick über Ihre Vermögenswerte zu erhalten, ist eine der Stärken dieser Plattform. Für jedes externe Konto kann der gesamte Inhalt oder ein Teil des Inhalts einem Ihrer Ziele zugeordnet werden. Dieser konsolidierte Überblick über die Vermögenswerte kann für Anleger sehr wertvoll sein, selbst wenn der Preis dafür besteht, dass sie aufgefordert werden, mehr auf die Plattform zuzugreifen.

Portfolio-Inhalte

3.1

Betterment bietet fünf Portfolio-Typen:

Das Standard-Betterment-Portfolio, das aus global diversifizierten Aktien- und Anleihen-ETFs (iShares, Vanguard) besteht. Das sozial verantwortliche Portfolio, das seine Bestände nach Aktien filtert, die gut reguliert sind und hinsichtlich ökologischer und sozialer Auswirkungen gut abschneiden. Das Goldman Sachs Smart Beta-Portfolio, das dies versucht Das einkommensorientierte All-Bond-Portfolio besteht aus BlackRock ETFs. Das Flexible Portfolio besteht aus denselben einzelnen Anlageklassen wie das Standardportfolio, ist jedoch nach den Präferenzen des Benutzers gewichtet.

Sozial verantwortliche Portfolios enthalten ETFs, die in Großunternehmen wie dem iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI) investiert sind, und ersetzen das Engagement in Aktien aus Schwellenländern durch einen Umwelt-, Sozial- und Governance-Fonds aus Schwellenländern (ESG). Außerhalb von Großunternehmen und Schwellenländern wird jedoch nur sehr wenig von einem Portfolio, das als „sozial verantwortlich“ bezeichnet wird, in Unternehmen investiert, die sozial verantwortliche Kriterien erfüllen. Sie können Ihr eigenes flexibles Portfolio anpassen, es ist jedoch auch in ETFs investiert, die selten granular genug sind, um sich ausschließlich auf sozial verantwortliche Anlagen zu konzentrieren.

Portfolio-Management

4.8

Konten werden einmal im Monat ausgewertet und neu ausgeglichen, wenn sie von ihrer Zielzuweisung abweichen. Wenn sich Ihr Zieldatum nähert, wird Ihr Portfolio konservativer mit dem Ziel, Gewinne zu erzielen und größere Verluste zu vermeiden. Diese automatisierte Risikoumverteilung ist einer der Hauptgründe, warum Robo-Berater so beliebt geworden sind. Hierbei handelt es sich um Standardtechniken für das Portfoliomanagement, für deren Umsetzung die meisten Anleger weder die Zeit noch das Engagement haben.

Die Kunden von Betterment haben unabhängig vom Kontostand Anspruch auf Steuerverluste auf allen steuerpflichtigen internen Konten. Dies ist ein weiterer wesentlicher Differenzierungspunkt zugunsten von Betterment. Andere Robo-Berater benötigen ein bestimmtes Guthaben, normalerweise über 25.000 USD und oft höher, um diese Funktion zu aktivieren. Tax Loss Harvesting ist eine Option, die auf Kontoebene festgelegt wird. Wenn Sie diese Option aktivieren, wird sie auf alle Ihre Portfolios in Ihrem Betterment-Konto angewendet.

Benutzererfahrung

4.1

Mobile Experience:

Die nativen Apps sind so konzipiert, dass sie alle Funktionen zur Verfügung stellen. An einigen Stellen wird jedoch viel gescrollt, um zu den wichtigsten Funktionen zu gelangen. Desktop- und Mobilfunktionen sind identisch. Sie können alle Ihre Ziele und Investitionen auf Ihrem Mobilgerät einrichten, obwohl bei der ersten Kontoeröffnung ein erheblicher Dateneintrag anfällt. Auf einem Desktop könnte dies aufgrund der Eingabe besser sein.

Betterment bietet keine Tablet-spezifische App an, die Größe der Telefon-App wird jedoch geändert, um den zusätzlichen Bildschirmplatz zu nutzen.

Desktop-Erfahrung:

Die Website von Betterment soll Sie durch den Prozess der Festlegung und Verfolgung von Zielen führen. Der Vorgang ist logisch und einfach zu befolgen. Wenn Sie in den häufig gestellten Fragen (FAQs) auf eine Frage zugreifen, enthält die Site eine Liste der Artikel, die Sie bereits gelesen haben. Bestimmte Optionen, z. B. das Klicken auf den Support-Link, führen zu einem neuen Tab, sodass Sie nach einer Weile mit vielen offenen Tabs fertig werden können.

Kundendienst

4.4

Der Online-Chat ist in mobile Apps und die Website integriert, auf die Kunden jederzeit zugreifen können. Der Kundenservice ist montags bis freitags von 9 bis 18 Uhr Ostzeit und samstags und sonntags nur von 11 bis 18 Uhr Ostzeit per E-Mail erreichbar. Mit einem Premium-Konto können Sie jederzeit Hilfe von Finanzplanern erhalten. Wenn Sie über ein Basiskonto verfügen, zahlen Sie jedoch eine Gebühr von 199 bis 299 USD, um einen Planer zu konsultieren.

Bildung & Sicherheit

3.6

Das Ressourcencenter von Betterment enthält Dutzende informativer und gut verfasster Artikel zur Altersvorsorge und zur Minimierung Ihrer Steuerbelastung. Es gibt auch einige Videos, die Ihnen dabei helfen, die Plattform zu nutzen. Betterment hat auch eine Reihe von Artikeln veröffentlicht, um den Anlegern zu helfen, die Zusammensetzung des Portfolios zu verstehen und wie das Unternehmen auf negative Marktereignisse wie den Brexit reagiert.

Die Sicherheit von Betterment ist ausreichend. Die Website ist verschlüsselt und mobile Apps bieten eine Zwei-Faktor-Authentifizierung. Es gibt keine übermäßige Versicherung der Securities Investor Protection Corporation (SIPC), die von Betterment selbst abgeschlossen wird. Die Abwicklung erfolgt jedoch über Apex Clearing, das über Risikomanagement-Tools verfügt. Kunden von Betterment platzieren keine riskanten Trades und es werden keine Margin-Kredite angeboten. Daher ist es unwahrscheinlich, dass eine zusätzliche SIPC-Abdeckung erforderlich ist. Wenn Ihr Konto mehr als 500.000 US-Dollar oder mehr als 250.000 US-Dollar in bar enthält, können Sie die Selbstbeteiligung an eine Firma mit zusätzlicher Versicherung übertragen.

Provisionen & Gebühren

3.5

Nur-Digital-Kunden zahlen 0, 25% pro Jahr an Verwaltungsgebühren und steigen auf 0, 40% pro Jahr für den Premium-Plan. Betterment bietet eine ermäßigte Gebühr für Vermögenswerte über 2 Mio. USD an, wodurch die digitale Gebühr auf 0, 15% pro Jahr für den Teil des Guthabens gesenkt wird, der 2 Mio. USD übersteigt. Im Premium-Plan zahlen Sie 0, 30% auf den Restbetrag über 2 Millionen US-Dollar. Für die zugrunde liegenden ETFs fallen Verwaltungsgebühren in Höhe von 0, 07% bis 0, 15% pro Jahr an.

Sie können die Tools zur Finanzplanung und Kontokonsolidierung von Betterment kostenlos verwenden, müssen jedoch häufig einen Teil Ihres Geldes auf ein Anlagekonto einzahlen.

Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 5.000 USD: 1, 04 USD Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 25.000 USD: 5, 21 USD Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 100.000 USD: 20, 83 USD

Passt Betterment zu Ihnen?

Betterment ist neben Wealthfront einer der ersten Pioniere bei Robo-Beratern. Diese frühen Erfahrungen haben zu einer Plattform geführt, die auf der Festlegung von Zielen basiert und durch die Fähigkeit unterstützt wird, externe Konten für eine echte, konsolidierte Sicht auf Ihre Fortschritte bei der Erreichung dieser Ziele heranzuziehen. Betterment soll nur digitales Management sein, bietet aber die Notausstiegsmöglichkeit für diejenigen, die eine menschliche Note wünschen - natürlich zu einem Preis. Für den Basisnutzer gibt es kein Mindestkonto und die Gebühren richten sich nach der Branche.

Betterment ist eine hervorragende Plattform für Personen, die ihr Altersvorsorgeportfolio verwalten möchten. Sie ist jedoch sehr hilfreich, wenn Anleger einen größeren Teil ihrer finanziellen Ziele auf der Plattform konsolidieren. Die Fähigkeit, den Fortschritt zu verfolgen, kann für junge Anleger eine große Motivation sein, und die Steuer- und Portfoliomanagement-Tools ersparen das manuelle Anpassen und Überwachen eines Portfolios. Betterment bietet auch eine Reihe von Portfolio-Auswahlmöglichkeiten und -Anpassungen, anstatt Sie an eine von drei Risikobewertungen zu binden. Die sozial verantwortlichen Portfolios und der Digital-First-Ansatz von Betterment sind Anzeichen dafür, dass die jüngere Investmentmenge im Vordergrund steht, und das ist verständlich. Für ältere, konservativere Anleger ist der Digital-First-Ansatz von Betterment das erste Hindernis für die Akzeptanz. Wenn diese Anleger jedoch darüber hinausgehen können, bieten der Ausgleich auf der Grundlage des Anlagezeithorizonts, der niedrigeren Gebühren und der Steuerverluste möglicherweise tatsächlich einen besseren Wert als ihr derzeitiger Portfoliomanager.

Methodik

Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.

Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.

Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.

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