Inhaltsverzeichnis
- Ziele setzen
- Ruhestandsplanung
- Kontotypen
- Funktionen und Zugänglichkeit
- Gebühren
- Mindesteinzahlung
- Portfolios
- Steuervorteilhaftes Investieren
- Sicherheit
- Kundendienst
- Unsere Stellungnahme
Die Robo-Advisor-Branche entwickelt sich immer noch rasant weiter, und dies kann es schwierig machen, die zu wählende Dienstleistung zu bestimmen. Wenn es um die Wahl zwischen Betterment- und E * TRADE-Kernportfolios geht, haben Sie einen Robo-Berater, der Vorreiter gegenüber einem Online-Discount-Broker war, der sich auf einen anderen Bereich des digitalen Finanzwesens ausdehnt. Wir werden uns die wichtigsten Unterschiede zwischen den beiden ansehen, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welche die bessere Wahl ist, um Ihre Investitionsgelder zu verwalten.
- Kontomindestbetrag: $ 0
- Gebühren: 0, 25% (jährlich) für den digitalen Plan, 0, 40% (jährlich) für den Premium-Plan
- Perfekt für Menschen, die nach Einfachheit und Benutzerfreundlichkeit suchen. Ideal für diejenigen, die maximale Transparenz über die Vermögenswerte wünschen, in die sie investiert haben. Für diejenigen, die finanzielle Ziele wie den Kauf eines HomePremium-Plans festlegen und planen möchten echter Finanzberater
- Mindestkonto: 500 US-Dollar
- Gebühr: 0, 30%
- Zielgruppe sind Anleger, die einen einfachen Weg suchen, um ihr Bargeld auf den Märkten zum Laufen zu bringen. Für diejenigen, die bereits Kunden der Standard-E * TRADE-Plattform waren, ist es einfach, ein Core Portfolios-Konto zu erstellen
Ziele setzen
In Bezug auf die Zielplanung und -verfolgung gehörte Betterment zu den Top-Robo-Beratern in unseren 2019-Bewertungen. Daher ist es nicht verwunderlich, dass es in dieser Kategorie die Nase vorn hat. Betterment hat sehr einfach zu befolgende Schritte zum Setzen eines Ziels, und jeder kann separat überwacht werden. Ihre Vermögensallokation wird in einem Ring mit Aktien in Grüntönen und festverzinslichen Wertpapieren in Blautönen angezeigt. Wenn Sie bei der Erreichung eines bestimmten von Ihnen gesetzten Ziels ins Hintertreffen geraten, sollten Sie dies auf der Plattform korrigieren - in der Regel, indem Sie mehr beiseite legen oder die Zielparameter anpassen.
Der Robo-Beratungsservice von E * TRADE basiert nicht auf der Zielplanung. Sie erstellen einen einzigen Topf mit Geld, um alle Ihre Ziele zu finanzieren. Laut den Mitarbeitern von E * TRADE hatten ihre Kunden das Gefühl, dass eine Vielzahl unterschiedlicher Ziele das Wasser trübte und die Erfahrung verwirrender machte. Kunden haben jedoch Zugang zu allen Forschungs- und Bildungsangeboten von E * TRADE, die einige Planungstools enthalten. Diese Funktionen sind jedoch nicht Teil der Erfahrung mit Kernportfolios. Die Berichterstattung über Ihre Fortschritte bei der Erreichung des von Ihnen festgelegten Einzelziels ist gut strukturiert, Sie erhalten jedoch keine Vorschläge zur Aufstockung des Kontos, wenn Sie ins Hintertreffen geraten. Wenn Sie über andere E * TRADE-Konten verfügen, können Sie die Gesamtperformance Ihrer Bestände in der Firma anzeigen. Sie können jedoch keine Vermögenswerte aus anderen Finanzkonten importieren, um ein vollständiges Bild zu erhalten.
Ruhestandsplanung
Auch bei der Altersvorsorge hat Betterment den Vorteil gegenüber E * TRADE-Kernportfolios.
Betterment fordert Sie auf, externe Konten wie Bank- und Broker-Bestände mit Ihrem Konto zu verbinden, um ein vollständiges Bild Ihres Vermögens zu erhalten und Geldtransfers in Ihr Anlageportfolio zu vereinfachen. Jedes von Ihnen gesetzte Ziel kann in eine andere Strategie investiert werden, sodass Ihr Vorsorgeziel ein höheres Risiko als ein kurzfristiges Ziel aufweisen kann, z. B. die Finanzierung einer Anzahlung für ein Haus. Wie bereits erwähnt, hat Betterment Leitlinien in die Plattform integriert, sodass das System weiterhin versucht, Sie zu retten und auf ein Altersvorsorge-Portfolio hinzuarbeiten, das Ihren festgelegten Zielen entspricht.
E * TRADE- Kunden können alle Forschungs- und Bildungsangebote des Maklers nutzen, einschließlich Altersrentenrechnern. Es gibt also Unterstützung für die Altersvorsorge, diese ist jedoch für die Kernerfahrung des Robo-Beraters von untergeordneter Bedeutung.
Kontotypen
E * TRADE Core Portfolios und Betterment sind in Bezug auf die Kontotypen sehr gleichmäßig aufeinander abgestimmt. E * TRADE Core Portfolios bietet jedoch Konten gemäß UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) und UTMA (Uniform Transfer to Minors Act), während Betterment keine Depotkonten unterstützt.
Arten von Verbesserungskonten :
- Einzelne steuerpflichtige KontenGemeinsame steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenVertrauenskontenHochverzinsliche Geldkonten
E * TRADE-Kontotypen:
- Einzelne steuerpflichtige KontenGemeinsame steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenUGMAUGTA
Funktionen und Zugänglichkeit
Betterment- und E * TRADE-Kernportfolios unterscheiden sich in Bezug auf Funktionen und Zugänglichkeit. Beide Robo-Advisories bieten einen gewissen Zugang zu menschlichen Beratern, aber Betterment hat einen Preis dafür. E * TRADE Core Portfolios bietet eine stärkere sozialverträgliche Anlagemöglichkeit, die für einige Anleger von entscheidender Bedeutung sein kann. Zu den Stärken von Betterment gehört natürlich die plattforminterne Analyse externer Konten, die für Betterments Stärke in der Zielplanung für neue Kunden von zentraler Bedeutung ist. Die Auswahl eines Gewinners hängt stark davon ab, was Sie tatsächlich benötigen oder verwenden möchten.
Verbesserung:
- Kostenlose Finanzplanungstools: Der potenzielle Kunde kann eine kostenlose und umfassende Analyse aller seiner aktuellen Investitionen erhalten, bevor er ein Konto auflädt. Portfolio- und Zielflexibilität: Eine ausgereifte Plattform bietet Coaching- und andere Ressourcen für die Zielplanung, während die Kontoschnittstelle eine beeindruckende Portfolioflexibilität unterstützt. Premium-Plan: Der Kunde kann jederzeit kostenlos mit einem Finanzberater über den Premium-Plan sprechen, für den eine Verwaltungsgebühr von 0, 40% anstelle der Standardgebühr von 0, 25% erhoben wird. Spar- und Girokonten : Betterment hat im Juli 2019 ein Sparkonto mit 2, 69% Zinsen eröffnet. Die Girokonten werden ab September 2019 eingeführt.
E * TRADE-Kernportfolios:
- SRI und Smart Beta: Kunden können zwischen sozial verantwortlichen oder Smart Beta-Investitionen wählen. Gesicherte Kredite: Sie können Kredite mit einem verfügbaren Guthaben von über 50.000 USD auf Ihrem Konto aufnehmen, obwohl die Zinssätze hoch sind. Leicht lesbares Dashboard: Das digitale Dashboard auf der E * TRADE-Website oder in der mobilen App bietet einen klaren Überblick über die Portfolio-Performance und die Allokation. Persönliche Hilfe: Finanzberater stehen telefonisch oder in einer der E * TRADE-Niederlassungen zur Verfügung. Geringe Transparenz: Sie können Ihr genaues Portfolio erst sehen, wenn das Konto aufgeladen ist, und Sie können auch keine Anpassungen an den gehaltenen ETFs vornehmen.
Gebühren
Das Basispaket von Betterment hat den Vorteil gegenüber den E * TRADE-Kernportfolios, aber der Premium-Tarif von Betterment ist höher, wenn Sie mit E * TRADE preiswerter arbeiten.
Im Digital-Plan von Betterment wird eine jährliche Gebühr von 0, 25% mit einem Mindestguthaben von 0 USD veranschlagt. Der Premium-Plan beinhaltet eine jährliche Gebühr von 0, 40% und ein Mindestguthaben von 100.000 USD. Der Digital-Plan enthält personalisierte Beratung (über die Plattform), automatische Neuausrichtung und Strategien zum Steuern sparen, während der Premium-Plan auch Beratung zu Vermögenswerten außerhalb von Betterment sowie Beratung zu Lebensereignissen wie Heiraten, Kinderwunsch bietet. oder in den Ruhestand. Es fallen keine zusätzlichen Handelsgebühren an, aber die zugrunde liegenden ETFs sind im Allgemeinen kostengünstig und weisen eine moderate Kostenquote auf. Dies ist ein versteckter Preis, den sich alle Robo-Berater teilen, die nicht proprietäre ETFs verwenden, aber in den meisten Fällen ist er recht gering.
E * TRADE Core Portfolios belastet 0, 30% des verwalteten Vermögens, das vierteljährlich auf der Grundlage des durchschnittlichen täglichen Saldos berechnet und vom verfügbaren Bargeld abgezogen wird. Die Portfolios sind so konzipiert, dass sie ungefähr 1% Barmittel enthalten, hauptsächlich um diese Gebühren zu decken. E * TRADE erhebt keine zusätzlichen Handelsgebühren. Die zugrunde liegenden ETFs weisen jedoch Kostenquoten auf, die in dieser zentralen Verwaltungsgebühr nicht enthalten sind.
Mindesteinzahlung
Mit seinem Ansatz von 0 US-Dollar hat Betterment einen Vorteil gegenüber Mindesteinzahlungen. Für E * TRADE-Kernportfolios sind durchaus vernünftige 500 US-Dollar erforderlich, dies ist jedoch weit mehr als 0 US-Dollar. Die Fähigkeit, mit allem, was Sie zur Hand haben, anzufangen, könnte Betterment potenziell dabei helfen, mehr Anfänger anzuziehen, für die 500 USD eine große Verpflichtung sind.
- Mindesteinzahlung von Betterment: $ 0E * Mindesteinzahlung von TRADE: $ 500
Portfolios
Betterment bietet fünf Portfoliotypen an, die auf den klassischen MPT-Prinzipien (Modern Portfolio Theory) und / oder bestimmten Anlagethemen basieren:
- Standardportfolio global diversifizierter Aktien- und Anleihen-ETFsGesellschaftlich verantwortliches Portfolio, bestehend aus Beteiligungen, die hinsichtlich ökologischer und sozialer Auswirkungen gute Ergebnisse erzielen (Hinweis: Anlagen erfüllen möglicherweise nicht die Standardanforderungen für dieses Thema) Portfolio bestehend aus BlackRock ETFs „Flexibles Portfolio“, das aus den Anlageklassen des Standardportfolios zusammengesetzt, aber nach den Präferenzen der Benutzer gewichtet ist
Verbesserungskonten werden dynamisch neu ausgeglichen, wenn sie von den beabsichtigten Zielzuweisungen abweichen. Je näher das Zieldatum rückt, desto konservativer werden die Portfolios, mit dem Ziel, Gewinne zu binden und größere Verluste zu vermeiden. Kunden werden diese automatisierte Neuzuweisung zu schätzen wissen, da die meisten Anleger nicht die Zeit oder das Engagement haben, diese Techniken selbst zu implementieren.
Die Portfolios von E * TRADE enthalten ETFs von iShares, Vanguard und JP Morgan. Zu den sozial verantwortlichen Portfolios gehören ETFs von iShares. Smart Beta-Portfolios sind so konzipiert, dass sie besser als Indexfondsinvestments sind und höhere Verwaltungsgebühren erheben. Die Konten des E * TRADE-Kernportfolios werden halbjährlich oder immer dann neu gewichtet, wenn sich das Portfolio zu weit von der angestrebten Asset-Allokation entfernt. Die Anzeige des Portfoliomanagements konzentriert sich auf die Asset-Allokation und Leistungsmetriken. Die Zielallokation für Bargeld liegt bei 4%, was einiges mehr ist als bei den meisten anderen verwalteten Konten. Wenn Sie eine Auszahlung vornehmen, entnimmt der Algorithmus zuerst verfügbares Bargeld und verkauft dann andere Investitionen, um die vorgeschriebene Asset-Allokation beizubehalten. Es wird ein Bildschirm angezeigt, der Ihre potenzielle Steuerrechnung nach dem Verkauf anzeigt, was eine ungewöhnliche Sache ist.
Steuervorteilhaftes Investieren
Betterment hat einen großen Vorteil in Bezug auf steuereffizientes Investieren, da es die Ernte von Steuerverlusten für alle steuerpflichtigen Konten ermöglicht. E * TRADE Core Portfolios verwendet keine Steuerverluststeuer auf Konten.
Sicherheit
Betterment- und E * TRADE-Kernportfolios sind in Bezug auf die Sicherheit ausreichend.
Es gibt keine übermäßige SIPC-Versicherung bei BetterMen t, aber die Abwicklung erfolgt über Apex Clearing, das über Risikomanagement-Tools verfügt. Kunden von Betterment platzieren keine riskanten Trades, und es werden keine Margin-Kredite angeboten. Daher ist es unwahrscheinlich, dass eine zusätzliche SIPC-Abdeckung erforderlich ist. Wenn Ihr Konto mehr als 500.000 US-Dollar oder mehr als 250.000 US-Dollar in bar enthält, können Sie die Selbstbeteiligung an eine Firma mit zusätzlicher Versicherung übertragen.
Die Website und die mobilen Apps von E * TRADE weisen ein hohes Maß an Verschlüsselung auf. Wertpapiere auf Konten sind bei der SIPC für bis zu 500.000 USD versichert, bei der London Insurance für eine Überschussversicherung von 600.000.000 USD.
Kundendienst
Das Betterment- und das E * TRADE-Kernportfolio haben in Bezug auf den Kundenservice in unseren Bewertungen jeweils einen Spitzenplatz belegt.
Betterment verfügt über einen in die mobilen Apps und die Website integrierten Online-Chat, der Sie bei Bedarf unterstützt. Der Kundenservice ist Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr Ostzeit und Samstag und Sonntag von 11 bis 18 Uhr Ostzeit verfügbar. Mit einem Premium-Konto können Sie jederzeit Hilfe von Finanzplanern erhalten. Wenn Sie über ein Basiskonto verfügen, zahlen Sie jedoch eine Gebühr von 199 bis 299 USD, um einen Planer zu konsultieren.
Es gibt einen Online-Chat, der rund um die Uhr auf der Website von E * TRADE und auf Mobilgeräten verfügbar ist. Obwohl die Telefonvertreter, mit denen wir sprachen, kompetent und hilfsbereit waren, dauerte es durchschnittlich fast sieben Minuten, bis ein Mensch verfügbar war. Sie können telefonisch mit einem Finanzberater sprechen oder sich an einen stationären Ort begeben, um Hilfe zu erhalten. Die Telefondienstzeiten sind wochentags von 8.30 bis 20.30 Uhr Ostküstenzeit. Die Online-FAQs sind etwas unvollständig und wären leichter zu lesen, wenn die Fragen thematisch gegliedert wären.
Unsere Stellungnahme
Betterment- und E * TRADE-Kernportfolios stimmen gleichmäßiger überein, als Sie vielleicht erwarten. Tatsächlich haben E * TRADE-Kernportfolios einen Kostenvorteil, wenn Sie ein automatisch verwaltetes Portfolio und Zugang zu einem menschlichen Berater wünschen. Mit der überlegenen Zielplanung und -verfolgung von Betterment, der automatischen Steuerverlusterhebung und dem geringen Gebührenvorteil für ein Basiskonto ist es jedoch der stärkere Service für den durchschnittlichen Anleger. Dies gilt insbesondere für jüngere Anleger, die möglicherweise stärker von Leitlinien und einer niedrigeren Mindesteinlage profitieren.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
