Blooom wurde 2013 von Chris Costello, CFP, gegründet und bietet automatisierte Portfolio-Management-Services für die von Arbeitgebern gesponserten Altersvorsorgekonten (ESRA) an, zu denen die Modelle 401k, 403b, 401a, 457 und TSP gehören. Diese Marktlücke wurde von den Konkurrenten der Branche übersehen, sodass das gut finanzierte Start-up Beziehungen zu einem breit aufgestellten und engagierten Kundenstamm aufbauen konnte.
Vorteile
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Eng fokussiert auf von Arbeitgebern gesponserte Altersvorsorgepläne
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Wettbewerbsfähige Gebühren für größere Konten
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Sie müssen kein neues Konto eröffnen
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Kann über einen Live-Chat mit dem Berater sprechen
Nachteile
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Begrenzt durch individuelle Planregeln
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Keine Telefonnummer
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Kunden zahlen Transaktionskosten
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Keine Leistungsdaten
Kontoeinrichtung
3.8Die Bewerber füllen einen kurzen Fragebogen aus, in dem Sie nach Ihrem Alter, dem voraussichtlichen Ruhestandsdatum, den Marktkenntnissen und der Beschäftigungspsychologie gefragt werden. Ihre Antworten generieren eine vorgeschlagene Aktien- und Anleihezuordnung, gefolgt von einer Seite mit den beliebtesten Pensionsplänen. Sie können aus der Liste auswählen oder auf eine Suchseite gehen, um ihren Plan zu finden. Es gibt keine Fragen zu Familienstand, Angehörigen, Vermögen oder anderen persönlichen Daten, die häufig zum Erstellen von Profilen bei anderen Robo-Beratern verwendet werden.
Durch die Verknüpfung mit dem ESRA-Konto wird eine detaillierte Aufschlüsselung erstellt, die die aktuellen und vorgeschlagenen Portfolioallokationen vergleicht und in die folgenden Marktsektoren unterteilt ist: US-Large-Cap, International, US-Mid-Cap, Schwellenmarkt und US-Small-Cap.
Sie erhalten im Wesentlichen eine kostenlose Analyse des aktuellen, vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplans, die einen Vorschlag zur Ersetzung von Investmentfonds mit höheren Kosten und Exchange Traded Funds (ETFs) durch Äquivalente mit niedrigeren Kosten auslöst. Die Strategie wird auf der gesamten Website in Marketing-Präsentationen unterstrichen, in denen die Einsparungen für Blooom-Kunden im Laufe der Zeit geschätzt werden. Die Analyse schlägt auch eine Diversifizierung der Vermögenswerte mit Aktien- und Anleihengewichten vor, um ein Gleichgewicht zu erreichen.
Ziele setzen
2.7Die Blooom-Website bietet eine beeindruckende Auswahl an Tools und Taschenrechnern zur Zielsetzung, mit denen Kunden herausfinden können, wie viel Geld für die Erreichung der Rentenziele bereitgestellt werden sollte. Es gibt allgemeine Instrumente für andere Ziele, aber der Fokus auf den Ruhestand ist stark und entspricht dem Geschäftsmodell des Robo-Beraters. Die Absicht eines von Mitarbeitern gesponserten Alterskontos besteht natürlich darin, für den Ruhestand zu sparen. Während andere Plattformen eine breitere Integration von Lebenszielen bieten, ist es verständlich, warum sich Blooom wirklich auf eines konzentriert.
Kunden überprüfen ihren Fortschritt, indem sie sich bei Blooom anmelden und eine digitale Blume betrachten, die die Gesundheit oder Schwäche des Portfolios visuell hervorhebt. Sie können die Ergebnisse auch über ein Kontextmenü abrufen oder den Live-Chat mit einem Finanzberater verfolgen, wenn Sie der Meinung sind, dass die Renditen nicht in die richtige Richtung weisen. Trotzdem müssen Kunden die Ergebnisse direkt über die Kontoschnittstelle des Plans überprüfen.
Konto-Dienstleistungen
3.4Kunden müssen sich bei Kontoauszügen, in denen Transaktionen und Kontensalden aufgeführt sind, auf Beitragspläne verlassen. Blooom erklärt ausdrücklich: "Wir werden keine Kontoauszüge oder Leistungsdaten für Ihr Konto bereitstellen", obwohl die digitale Blume dieser Behauptung direkt widerspricht. Kunden können neben dem Robo-Advisor Wertpapiere kaufen oder verkaufen, was sich auf die Allokation und das periodische Rebalancing auswirkt und potenziell die Transaktionskosten erhöht.
Blooom bietet keine Einzahlungs- oder wiederkehrende Einzahlungsfunktion, da Mitarbeiterbeiträge und Arbeitgeberabstimmungen diese Aufgabe übernehmen. Auszahlungen werden ebenfalls über ESRA-Pläne abgewickelt, mit hohen Strafen für Anleger unter 59 ½ Jahren. Bei einigen Pensionsplänen können Kunden Kredite mit 1% über dem Prime aufnehmen, der im Mai 2019 bei 5, 50% lag.
Portfolio-Inhalte
3.8Blooom-Algorithmen verwalten Ihren Plan nach Erhalt der Genehmigung, und es gibt keine neuen Konten oder Überweisungen an eine Clearingfirma von Drittanbietern. Das empfohlene Portfolio folgt den Planregeln und dem Marktuniversum - Kauf und Verkauf von Aktien, Anleihen, ETFs, Investmentfonds und / oder festverzinslichen Wertpapieren, anstatt eine generische Reihe von Anlagen zu verfolgen. Kunden können gleichzeitig kaufen oder verkaufen, aber die Empfehlungen des Systems nicht ändern.
Blooom baut gut diversifizierte Portfolios und Allokationen entsprechend dem Alter und der Zeit bis zur Pensionierung des Kunden auf, begrenzt durch die im ESRA-Plan verfügbaren Optionen. In den häufig gestellten Fragen wird angegeben, dass beim Erstellen von Portfolios die folgenden Strategien angewendet werden:
- Abrufen des für den Zeitraum bis zur Pensionierung angemessenen Verhältnisses von Aktie zu AnleiheErhalten Sie ein Engagement in jeder geeigneten Anlageklasse in der 401.000-Fonds-Aufstellung. Wählen Sie die kostengünstigsten Fonds für jede Anlageklasse aus
Einschränkungen des ESRA-Plans können die Effektivität dieses Keulungsprozesses durch Beschränkungen der Anlageklassen, ein kleines Wertpapieruniversum und / oder häufige Handelsbeschränkungen erheblich beeinträchtigen. Infolgedessen müssen Anlagen an diese Beschränkungen angepasst werden, um potenziell alle Arten von Investmentfonds, Aktien, Anleihen und festverzinslichen Produkten einzuschließen.
Portfolio-Management
2.9Blooom führt regelmäßig einen Ausgleich durch. In der von der SEC in Auftrag gegebenen ADV-2-Broschüre heißt es, dass sie die folgenden Managementleistungen erbringen:
- Überprüfen Sie Ihre derzeitige ESRA-KontozuordnungHinweis zur Zuweisung und Auswahl von VermögenswertenWählen Sie geeignete Anlagen auf der Grundlage der empfohlenen Zuweisung von Vermögenswerten aus. Implementieren Sie die Zuweisung, die Sie ursprünglich im Voraus genehmigt haben, wenn Blooom Zugriff auf Ihren ESRAMonitor hat, und verfolgen Sie die Vermögenswerte unter Blooom-Verwaltung. Passen Sie die Zuweisung automatisch an, wenn Sie sich der Pensionierung nähern
Diese Angebote sehen grundlegend aus, im Gegensatz zu Steuerverlusten, Sparkontenkehrungen und anderen dynamischen Diensten, die über einige Plattformen angeboten werden. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass Blooom den ESRA-Markt bedienen möchte, und dass einige der Schnickschnack, die von anderen Plattformen angeboten werden, irrelevant sind. Neben der Einsparung von Gebühren auf Ihrem Weg und der Gewährleistung einer grundlegenden Diversifizierung ist die Unterstützung von Blooom bei der Herabsetzung des Risikoprofils des ESRA vor dem Eintritt in den Ruhestand ein wichtiger Schritt, den viele versäumen, wenn sie ihre Altersvorsorgeportfolios selbst verwalten. Während die Portfolio-Management-Tools grundlegend sind, deckt Blooom alle kritischen Punkte für die Verwaltung eines ESRA ab.
Benutzererfahrung
2.2Mobile Erfahrung
Die Website ist für Mobilgeräte geeignet, bietet jedoch keine dedizierten Mobilgeräte-Apps, sodass Kunden alle mobilen Ressourcen nutzen müssen, die im Rahmen ihrer Altersvorsorge verfügbar sind.
Desktop-Erfahrung
Das Navigieren auf der Website ist einfach. Der einfache Stil spricht auch jüngere Anleger an. Bei diesem Ansatz handelt es sich jedoch um ein zweischneidiges Schwert, da Bewerber, die detaillierte Informationen wünschen, häufig gestellte Fragen (FAQs) und Veröffentlichungen durchlesen müssen, um das gesamte Kleingedruckte zu lesen. Die FAQ deckt die meisten Probleme ab, aber es gibt nur wenige Kommentare zur Methodik, die wie ein klassischer Ansatz mit einem übergeordneten Fokus auf die Fondskosten aussehen. Gebühren sind eine wichtige Komponente, aber es wäre beruhigend, wenn ein wenig mehr Sicherheit darüber herrschen würde, wie ihre Algorithmen innerhalb der ESRA-Beschränkungen funktionieren, um eine überlegene Diversifikation zu erzielen.
Kundendienst
4Es gibt keine Telefonnummer und alle Kundenkontakte müssen von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 17:00 Uhr über Live-Chat oder E-Mail hergestellt werden. Dieser rein digitale Ansatz hat in den letzten Jahren zu Problemen bei anderen Finanzgeschäften geführt, da viele Kunden darauf bestehen, mit menschlichen Vertretern zu sprechen, wenn es um ihr Geld geht. Auch hier scheint sich Blooom auf eine jüngere Nutzerbasis zu verlassen, die sich mit elektronischen Interaktionen besser auskennt.
Bildung & Sicherheit
2.4Die Bildungsressourcen von Blooom konzentrieren sich hauptsächlich auf den Ruhestand. Die Website bietet Zielplanungsinhalte über einen Blog mit Anleitungen, Tools und Taschenrechnern. Einige decken allgemeine Investitionen ab, die meisten halten sich jedoch an die spezifischeren Rententhemen. Die Website verwendet eine 256-Bit-SSL-Verschlüsselung und verwaltet begrenzte personenbezogene Daten, einschließlich der Broker-Anmeldeinformationen des Kunden. Es gibt keine Zwei-Faktor-Authentifizierung, aber Blooom besteht auf einer Überprüfung durch Dritte, wenn eine Änderung des Kontos angefordert wird.
Provisionen & Gebühren
3.9Blooom berechnet 120 USD für ein Jahresabonnement anstelle einer Wrap- oder Verwaltungsgebühr. Diese Gebühr beinhaltet keine Maklerprovisionen, Transaktionsgebühren oder andere damit verbundene Kosten und Aufwendungen, die von der ESRA oder der Depotbank für Altersversorgungskonten erhoben werden. Dies kann die Gesamtkosten für Blooom erheblich erhöhen. Für kleine Kontoinhaber ist es sogar noch teurer: Ein 10.000-Dollar-Konto zahlt eine jährliche Gebühr von 1, 2% vor Transaktionskosten, während ein 20.000-Dollar-Konto 0, 60% zahlt. Die Kosten für den Service fallen unter den Branchendurchschnitt auf Konten über 50.000 US-Dollar. Insgesamt können die Abonnement- und sonstigen Gebühren viel höhere Kosten verursachen als die bei anderen Robo-Beratern angebotenen All-Inclusive-Verwaltungsgebühren.
Passt Blooom zu Ihnen?
Blooom eignet sich hervorragend für Anleger im jüngeren und mittleren Alter, die von der Leistung ihrer beitragsorientierten Pläne frustriert sind. Dies gilt insbesondere, weil sich nur wenige Robo-Berater aufgrund logistischer Probleme und Beziehungen zu Dritten auf ESRA-Konten konzentrieren. Die strenge Fokussierung von Blooom auf diesen Markt hat zur Entwicklung eines Nischendienstes beigetragen, der dem richtigen Kunden einen signifikanten Mehrwert bieten kann.
Das heißt, zwei negative Punkte können potenzielle Kunden davon abhalten, sich anzumelden. Erstens ist es für kleine Konten teuer, da hohe Kosten die jährliche Rendite beeinträchtigen. Zweitens führen sie keine Vergleichsvorteile zwischen Portfolioallokationen und der Umschichtung in Wertpapiere mit niedrigeren Gebühren auf. Dies ist ein großes Problem, da viele Kunden ohne Zahlung einer Zeichnungsgebühr selbst in billigere Wertpapiere wechseln können, während Bloooms Anpassung an restriktive Pläne zu begrenzten Einsparungen führen kann. Blooom befindet sich eindeutig in einer soliden Nische und die Plattform wird sich ohne Zweifel weiterentwickeln. Aus heutiger Sicht ist Blooom jedoch besser für Leute mit großen, flexiblen ESRA-Konten geeignet als für diejenigen, die gerade erst anfangen.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
