CD-Konten (Certificate of Deposit), die von Verbrauchern mit durchschnittlichem Risiko geführt werden, verlieren nicht an Wert. Dies liegt daran, dass CD-Konten bis zu 250.000 USD FDIC-versichert sind. Eine vorzeitige Abbuchung von einem CD-Konto kann jedoch dazu führen, dass Sie weniger Geld verdienen als Sie investieren. Diese Verluste gelten jedoch nicht als „Wertverlust“. CDs bieten Kontoinhabern höhere Renditen als durchschnittliche Spar- und Girokonten, weshalb sich einige Verbraucher dafür entscheiden, ein Konto zu eröffnen Sie.
So funktionieren Standard-CDs
Normalerweise kann ein Verbraucher ein CD-Konto mit einem Mindestbetrag von 1.000 USD eröffnen. Die Laufzeit eines CD-Kontos kann zwischen sieben Tagen und zehn Jahren liegen, je nachdem, wie viel Geld auf dem Konto eingezahlt wurde. Banken erlauben einem Verbraucher, sein CD-Konto bei Fälligkeit zu verlängern oder zu schließen. Kontoinhaber können die auf einer CD verdienten Zinsen in der Regel jederzeit ohne Vertragsstrafe abheben. Sie zahlen jedoch Strafgebühren, wenn sie das Kapital ganz oder teilweise vor dem Fälligkeitsdatum abheben.
Vermittelte CDs
Anleger mit einer höheren Risikotoleranz können CDs bei Einzahlungsmaklern kaufen. Diese Arten von CDs sind ebenfalls FDIC-versichert, tragen jedoch Risiken. Grundsätzlich sind Lizenzen und Zertifizierungen für Einzahlungsmakler nicht erforderlich. Anleger sollten daher vor der Eröffnung solcher CD-Konten die Sorgfalt walten lassen und Nachforschungen anstellen, wenn sie behaupten, ein Einzahlungsmakler zu sein. Sobald ein Investor ein CD-Brokerkonto eröffnet, kann er das Risiko eingehen, einen günstigen Zinssatz zu erhalten oder Zugang zu seinem Geld zu erhalten, sobald die CD ausgereift ist.
