Kann ich einen Roth IRA und einen Arbeitgeber-Pensionsplan haben?
Ja, Sie können je nach Einkommensbeschränkung sowohl zu einem von Roth IRA als auch zu einem von Arbeitgebern gesponserten Pensionsplan wie 401 (k), SEP oder SIMPLE IRA beitragen.
Für jede Art von Altersguthaben gelten jedoch jährliche Beitragsgrenzen. Hier die Zahlen für die Steuerjahre 2019 und 2020:
Für eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA beträgt der maximale jährliche Beitrag für 2019 und 2020 6.000 USD (plus 1.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Wenn Sie weniger verdient haben, ist die Obergrenze Ihre gesamte steuerpflichtige Vergütung für das Jahr.
Sie können in jedem Alter, auch nach dem Rentenalter, einen Beitrag zu einem Roth leisten, solange Sie noch ein zu versteuerndes Einkommen haben.
Für einen 401 (k) lag das Beitragslimit für 2019 bei 19.000 USD zuzüglich eines Aufholbeitrags von 6.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter waren. Im Jahr 2020 beliefen sich die Zahlen auf 19.500 USD zuzüglich eines Aufholbedarfs von 6.500 USD.
Die zentralen Thesen
- Sie können einen Beitrag zu einem von Roth IRA und einem von Arbeitgebern gesponserten Pensionsplan leisten, z. B. 401 (k), SEP oder SIMPLE IRA, und dies unterliegt Einkommensbeschränkungen. Sie können Beiträge zu einem von Roth IRA und einem von Arbeitgebern gesponserten Pensionsplan leisten Es ist möglich, so viel in steuerlich begünstigten Altersvorsorgekonten zu sparen, wie es das Gesetz vorsieht. Bevor Sie einen Beitrag zu einem Roth leisten, stellen Sie sicher, dass Sie genug zum Altersvorsorgeplan Ihres Arbeitgebers beitragen, um alle passenden Beiträge Ihres Arbeitgebers voll auszunutzen.
Durch die Beteiligung sowohl an einem von Roth IRA als auch an einem von Arbeitgebern gesponserten Pensionsplan kann so viel auf steuerlich begünstigten Pensionskonten gespart werden, wie gesetzlich zulässig ist. Die Steuervorteile dieser Konten ermöglichen ein schnelleres und größeres Wachstum Ihrer Ersparnisse als bei Konten ohne Steuervorteile. Je mehr Sie jedes Jahr auf Ihr Vorsorgekonto einzahlen, desto früher haben Sie die Möglichkeit, in den Ruhestand zu gehen, sofern Sie mit Bedacht investieren.
Da es unmöglich ist zu wissen, in welcher Steuerklasse Sie sich in den verschiedenen Phasen Ihres Ruhestands befinden - oder wie hoch die Steuersätze zu diesem Zeitpunkt sein werden -, ist es keine schlechte Idee, über Altersvorsorgeeinsparungen zu verfügen, für die Sie bereits Steuern gezahlt haben auf, wie die Mittel in einem Roth IRA, und einige, die Sie nicht haben, wie die Mittel in einem 401 (k). Dann können Sie Ihre Ausschüttungen strategisch planen, um Ihre Steuerschuld zu minimieren.
Sie können auch dann zu einer traditionellen IRA beitragen, wenn Sie an einem vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan teilnehmen. In einigen Fällen sind jedoch nicht alle Ihre traditionellen IRA-Beiträge steuerlich absetzbar.
Ihre kombinierten Gesamtbeiträge für eine Roth und eine traditionelle IRA dürfen die jährlichen Obergrenzen nicht überschreiten.
Einkommensgrenzen für Roths
Vergewissern Sie sich, bevor Sie einen Roth-Beitrag leisten, dass Sie genügend Beiträge zur Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers leisten, um alle von Ihrem Arbeitgeber angebotenen passenden Beiträge in vollem Umfang nutzen zu können. Mach das immer zuerst.
Wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) einen bestimmten Schwellenwert erreicht, wird der Betrag, den Sie zu einem Roth beitragen können, reduziert oder eliminiert.
Für das Steuerjahr 2019 wurde die Berechtigung für Personen mit MAGIs von 122.000 auf 137.000 US-Dollar und für Paare mit MAGIs von 193.000 auf 203.000 US-Dollar schrittweise aufgehoben. Im Jahr 2020 wurde die Berechtigung für Personen mit MAGIs von 124.000 auf 139.000 US-Dollar und für Paare mit MAGIs von 196.000 US-Dollar schrittweise aufgehoben auf 206.000 US-Dollar.
