Wenn Ihr Arbeitgeber sowohl einen 403 (b) als auch einen 401 (k) anbietet, können Sie zu beiden Plänen beitragen, um Ihr Altersguthaben zu steigern. Die Summe der so genannten Lohnkürzungsbeiträge, die Sie in einem Steuerjahr leisten können, ist jedoch begrenzt.
Das Limit für 2019 liegt bei 19.000 USD, plus 6.000 USD pro Jahr, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Für das Steuerjahr 2020 erhöht sich der Betrag auf 6.500 USD zuzüglich 1.500 USD für Personen über 50 Jahren.
Dies sind die gleichen Limits, die für die Beiträge zu den einzelnen Plänen gelten. Sie können also beide Fahrzeuge benutzen, aber die Obergrenzen für die Steuerabgrenzung bleiben gleich.
Die zentralen Thesen
- Sie können auf Wunsch mehr als ein Altersvorsorgekonto mitfinanzieren. Der maximale Beitragsaufschlag ist derselbe, unabhängig davon, ob Sie auf eines oder beide Konten einzahlen: insgesamt 19.000 USD im Jahr 2019 und 19.500 USD im Jahr 2020. Steuerzahler ab 50 Jahren können weitere 6.000 USD in Rechnung stellen "Catch-Up" -Einsparungen im Jahr 2019 und 6.500 US-Dollar im Jahr 2020.
Ungefähr 403 (b) und 401 (k) Pläne
Der Plan 403 (b) wird in der Regel Mitarbeitern gemeinnütziger Organisationen wie öffentlichen Schulen, steuerbefreiten Organisationen und religiösen Gruppen zur Verfügung gestellt. Die Beiträge werden in US-Dollar vor Steuern und die Abzüge direkt vom Gehalt des Arbeitnehmers vorgenommen.
Der Arbeitgeber kann einen Teil des Arbeitnehmerbeitrags übernehmen. Der Arbeitnehmer entscheidet anhand der vom Arbeitgeber angebotenen Optionen, wie er das Geld anlegt.
Wenn dies einem 401 (k) ähnlich ist, ist es aus Sicht des Mitarbeiters. Der 403 (b) hat weniger administrative Anforderungen, da er für gemeinnützige Organisationen ohne Erwerbszweck konzipiert wurde. Darüber hinaus wird ein 403 (b) häufig von einer Versicherungsgesellschaft und nicht von einer Investmentfondsgesellschaft verwaltet, wie dies bei 401 (k) -Plänen üblich ist.
Trotzdem haben einige Mitarbeiter Zugang zu beiden.
Im Allgemeinen kann ein 401 (k) -Plan eine großzügigere Übereinstimmung mit dem Arbeitgeber aufweisen. Das liegt daran, dass große Unternehmen in der Regel mehr Geld als gemeinnützige Organisationen anbieten können. Daher gilt dies möglicherweise nicht für gemeinnützige Organisationen, die beide Pläne anbieten.
Der 403 (b) -Plan enthält möglicherweise auch weniger zu berücksichtigende Investitionsoptionen. Das sind Entscheidungen, die der Arbeitgeber trifft.
Ein großer Unterschied
Es gibt einen großen Unterschied zwischen einem 403 (b) und einem 401 (k). Das IRS verhängt eine 10% ige Strafe für vorzeitige Abhebungen von einem 401 (k) -Plan, jedoch keine Strafe für eine 403 (b) -Rücknahme.
In beiden Fällen schuldet der Arbeitnehmer Einkommenssteuern auf den vorzeitig abgehobenen Betrag. ("Früh" bedeutet vor dem 59 ½ Lebensjahr.)
Schnelle Tatsache
Der Plan 403 (b) wurde für gemeinnützige Organisationen wie öffentliche Schulen und gemeinnützige Organisationen konzipiert.
Noch ein Aufholjagd
Wie bereits erwähnt, darf ein Mitarbeiter ab 50 Jahren entweder 2019 oder 2020 weitere 6.000 US-Dollar für den Plan oder 6.500 US-Dollar für den Plan beisteuern. Die IRS nennt dies einen „Aufholprozess“. Es soll einem Mitarbeiter helfen, seine Ersparnisse zu steigern, wenn sein Ruhestandsdatum näher rückt.
Der 403b-Plan enthält eine weitere Nachholbestimmung, die nur für Arbeitnehmer mit einer Betriebszugehörigkeit von mindestens 15 Jahren gilt und nur dann, wenn der Arbeitgeber dem zustimmt. Es lohnt sich, diese Regel zu prüfen, wenn sie auf Sie zutrifft und Sie sich den zusätzlichen Beitrag von Ihrem Gehalt leisten können.
