Trotz der weit verbreiteten Meinung sind Finanzberater nicht nur für die Reichen und Berühmten. Viele Personen verzichten auf die Inanspruchnahme eines Finanzberaters, weil sie von den zusätzlichen Kosten abgeschreckt werden. Es ist leicht zu rechtfertigen, auf einen Finanzberater zu verzichten, da Sie sich diesen nicht leisten können. Die eigentliche Frage, die Sie sich stellen müssen, lautet jedoch: "Kann ich es mir leisten, keinen Finanzberater zu haben?"
Sehen Sie sich die Vorteile eines Finanzberaters für Ihre finanzielle Situation genauer an. Wenn Sie derzeit von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, nur über geringe Altersvorsorge verfügen und es nicht zu schaffen scheinen, die nächste Stufe Ihrer finanziellen Ziele zu erreichen, überlegen Sie zweimal, bevor Sie sagen, dass Sie sich keinen Berater leisten können. Mit der hilfreichen Planung und Beratung durch den richtigen Berater können Sie Ihre finanziellen Ziele mit größerer Wahrscheinlichkeit erreichen. (Weitere Informationen zum Finden eines Beraters für den Ruhestand finden Sie unter: So stellen Sie einen Berater für den Ruhestand ein .)
Gehen Sie mit einem Nur-Gebühren-Berater
Grundsätzlich gibt es drei Arten von Finanzberatern: Honorarplaner, Honorarplaner und Provisionsplaner. Mit Honorarplanern und Provisionsplanern zahlen Sie weniger im Voraus. Diese Art von Beratern arbeitet jedoch von der Provision bestimmter Produkte ab, und aus diesem Grund ist ihre Beratung möglicherweise voreingenommener. Möglicherweise versuchen sie, Sie dazu zu bringen, bestimmte Produkte zu kaufen, und berücksichtigen nicht immer Ihre Interessen.
Ein Nur-Gebühren-Berater ist jedoch sehr viel wahrscheinlicher ein registrierter Anlageberater (Registered Investment Advisors, RIA). Dies bedeutet, dass er grundsätzlich verpflichtet ist, eine Anlageberatung bereitzustellen, die stets im besten Interesse des Kunden handelt. Sie müssen Ihnen eine finanzielle Beratung geben, die auf der Grundlage der für Ihre individuelle finanzielle Situation am besten geeigneten Informationen erstellt wird, anstatt Ihnen Ratschläge zu erteilen, die ihnen beim Verkauf von Produkten helfen.
Ja, ein Honorarberater kann Sie im Voraus viel mehr Geld kosten. Wenn Ihr Berater einen Stundensatz von 200 US-Dollar berechnet und es fünf Stunden dauert, bis das erste Meeting Ihren Plan erstellt hat, kann es entmutigend sein, die anfänglichen 1.000 US-Dollar zu zahlen. Obwohl die ersten beiden Besprechungen mit Ihrem Berater aufgrund des Arbeitsaufwands, der für die Erstellung eines personalisierten Plans erforderlich ist, sehr kostspielig sind, sollten Ihre Folgebesprechungen und Check-ins viel kürzer und kostengünstiger sein. (Siehe auch: Was eine langfristige Investition für Sie bedeuten sollte .)
Prozentbasierte oder pauschale Berater
Eine weitere in Betracht zu ziehende Option ist ein Finanzberater, der einen Prozentsatz auf der Grundlage der von ihm verwalteten Vermögenswerte berechnet. Diese Gebühr kann zwischen 0, 5% und 2% liegen. In der Regel möchten Berater, die einen bestimmten Prozentsatz berechnen, mit Kunden zusammenarbeiten, die ein Mindestportfolio von etwa 100.000 USD haben. Das ist ihre Zeit wert und ermöglicht es ihnen, etwa 1.000 bis 2.000 US-Dollar pro Jahr zu verdienen. Auch dies mag wie ein riesiger Preis pro Jahr erscheinen, sobald Ihr Portfolio so gut gefüllt ist, aber diese Berater können motivierter sein, Ihre Investitionen zu steigern. Je mehr Ihre Investitionen wachsen, desto mehr Geld verdienen sie mit ihrem Prozentsatz.
Für bestimmte Dienstleistungen, wie zum Beispiel einen Nachlassplan oder ein Testament, ist es möglicherweise besser, einen Pauschalberater zu konsultieren. Wenn Ihnen ein Berater einen festen Tarif für den Service in Rechnung stellt, müssen Sie sich keine Gedanken darüber machen, ob diese Stunden in Anspruch nehmen oder ob Sie einfache Änderungen vornehmen müssen.
Wie viel Geld kann ein Berater sparen?
Ein Finanzberater ist eine Ausgabe, und wenn Sie bereits ein knappes Budget haben, kann dies als Geldverschwendung erscheinen. Überlegen Sie sich jedoch, wie viel Geld ein Finanzberater sparen und in einem Jahr verdienen kann. Wenn Sie durchschnittlich 1.000 bis 2.000 US-Dollar pro Jahr für einen Berater zahlen, Sie jedoch durch sorgfältige Planung 2.000 US-Dollar pro Jahr zusätzlich einsparen und Ihre Altersvorsorge durch Diversifizierung Ihres Portfolios auf 2.000 US-Dollar pro Jahr steigern können, liegen Sie an der Spitze. Berechnen Sie die Vorteile, bevor Sie einen Finanzberater einstellen. Haben Sie keine Angst, sich nach einem Informationsgespräch zu erkundigen, bei dem Sie ein besseres Verständnis dafür erhalten, was ein Finanzberater für Sie tun kann. (Siehe auch 5 Punkte, die vor der Einstellung eines Finanzberaters zu beachten sind .)
Wägen Sie die Vorteile eines Beraters ab
Finanzberater können mehr als nur Ihr Vorsorgeportfolio beeinflussen. Sie können Ihnen auch dabei helfen, schwierige Studentendarlehen zurückzuzahlen, die Nachlassplanung zu vereinfachen und sicherzustellen, dass Sie genug Geld haben, damit Ihre Kinder das College besuchen können. Sie sollten eine der ersten Personen sein, die Sie kontaktieren, wenn ein Ehepartner stirbt oder behindert wird, wenn Sie eine Erbschaft erwerben, die IRS Sie prüft oder wenn Sie sich scheiden lassen. Warten Sie nicht, bis Ihre finanzielle Situation im Minus ist, bevor Sie sich an einen Experten wenden.
Die Quintessenz
Finanzberater sind nicht nur für die Reichen. In der Tat sind es normalerweise diejenigen, die nicht reich sind, die die meiste Hilfe benötigen, um ihre Finanzen richtig zu verwalten. Informieren Sie sich über die möglichen Vorteile für Ihre Finanzen und Investitionen, bevor Sie einen Finanzplaner oder Berater vollständig abschreiben.
