Sie können nach der Einreichung Ihrer Steuern zu einer Roth IRA beitragen und müssen dazu nicht einmal Ihre Steuererklärung ändern. Wenn Sie jemals Online-Software zum Einreichen Ihrer Steuern verwendet haben, ist Ihnen möglicherweise eine Frage aufgefallen: "Haben Sie Beiträge für eine Roth IRA geleistet oder planen Sie dies?"
Der Grund für diese Frage ist, dass Sie immer noch zu einem Roth beitragen und ihn auf das Beitragslimit des Vorjahres angerechnet können - auch wenn Sie bereits Ihre Steuern eingereicht haben.
Die zentralen Thesen
- Für das Jahr 2019 können Sie bis zu 6.000 US-Dollar an Ihre Roth IRA spenden. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, beträgt die Obergrenze 7.000 USD. Sie haben vom 1. Januar des Steuerjahres bis zum 15. April des folgenden Jahres (wenn Ihre Steuererklärung fällig ist) Zeit, um Ihre Roth IRA zu finanzieren. Wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen Wenn Sie vorzeitig zurückkehren, können Sie Ihrem Roth noch bis zum 15. April Geld hinzufügen. Wenn Sie eine Verlängerung beantragen, wird Ihre Steuererklärung am 15. Oktober fällig.
Funktionsweise von Roth IRA-Beiträgen nach der Einreichung
Wie vielen Anlegern bekannt ist, haben Sie vom 1. Januar des Steuerjahres bis zum 15. April (oder so) des folgenden Jahres - abhängig vom genauen Kalendertag, an dem die Frist abläuft - Zeit, Ihre Roth IRA zu finanzieren.
Das ist eine gute Sache: Diese zusätzlichen Monate zu Beginn des nächsten Jahres geben Ihnen Zeit für Folgendes:
- Ich habe mich letztes Jahr nicht darum gekümmert, einen Beitrag zu leisten. Ich hatte nicht die Mittel, um das vorherige Jahr beizusteuern. Kam Anfang dieses Jahres in einen unerwarteten Fall
Aber was ist, wenn Sie Ihre Steuern im Februar eingereicht haben und es jetzt März oder Anfang April ist? Kein Problem. Sie können eine Roth IRA weiterhin finanzieren, solange Ihr Beitrag vor dem offiziellen Steuertermin eingeht.
Für das Steuerjahr 2019 bedeutet dies beispielsweise, dass alle Beiträge, die vor dem 15. April 2020 geleistet wurden, auf das Roth IRA-Beitragslimit 2019 angerechnet werden können. Sie müssen sich also nicht mit der Einreichung Ihrer Steuern zurückhalten, nur damit Sie Zeit haben, Ihre Roth IRA zu finanzieren.
Warum können Sie eine Roth IRA finanzieren, nachdem Sie Ihre Steuern eingereicht haben?
Sie finanzieren einen Roth IRA mit Nachsteuer-Dollars. Mit anderen Worten, Sie haben bereits Steuern auf das Geld gezahlt, das Sie auf Ihrem Bankkonto angelegt haben.
Die Regierung hat die Kürzung erhalten, und es ist nicht erforderlich, die Beiträge in Ihrer Einkommensteuererklärung anzugeben. Sie erhalten keine Steuervergünstigung für Beiträge, sodass die Regierung nicht sehen muss, was Sie beigetragen haben, wenn Sie Beiträge einreichen.
Und Sie müssen Ihre Steuererklärung nicht einmal ändern und erneut einreichen.
Möglicherweise können Sie das Guthaben des Sparers in Anspruch nehmen, wenn Sie einen Beitrag zu einer Roth IRA leisten. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Steuerberater, ob Sie berechtigt sind.
Beitragsgrenzen der Roth IRA für 2019
Natürlich müssen Sie immer noch die allgemeinen Beitragsregeln und -beschränkungen der Roth IRA einhalten. Für 2019 können Sie bis zu 6.000 US-Dollar oder 7.000 US-Dollar beitragen, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.
Wenn Sie bereits das jährliche Maximum für dieses Jahr angelegt haben, können Sie kein weiteres hinzufügen, nur weil die Einzahlung mit einem neuen Kalenderjahr datiert ist.
Sie könnten versucht sein, den Beitrag auf das aktuelle Jahreslimit anzurechnen. Wenn Sie jedoch die Option haben, ist es besser, den letztjährigen Beitrag zuerst abzuschließen und dann an diesem Jahr zu arbeiten. Auf diese Weise können Sie den Betrag maximieren, den Sie für den Ruhestand zur Verfügung stellen (Sie können beide Jahre vollständig finanzieren).
Sollten Sie Ihre Steuererklärung verwenden, um einen Roth IRA zu finanzieren?
Diese wenigen zusätzlichen Monate, in denen Sie Ihren Beitrag leisten können, können eine große Erleichterung sein. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie Ihre Steuererklärung gerne zurückerhalten möchten, aber ein paar zusätzliche Monate benötigen, um Ihren Beitrag einzureichen.
Und denken Sie daran: Was wäre, wenn Sie ein Early-Bird-Filer wären, weil Sie eine Steuerrückerstattung erwartet haben? In diesem Fall können Sie die Rückerstattung als Roth-Beitrag verwenden.
Besondere Überlegungen zur Finanzierung eines Roth nach der Einreichung
Eine Einschränkung: Dieser Deal funktioniert nicht, wenn Sie eine Erweiterung zur Einreichung Ihrer Steuererklärung in Anspruch nehmen.
Durch die Einreichung einer Verlängerung wird das Fälligkeitsdatum Ihrer Steuerzahlung nicht geändert, und die Frist für den jährlichen Beitrag zu einer Roth IRA wird nicht geändert.
Wenn Sie also Ihre Steuererklärung nach dem regulären April-Datum einreichen, haben Sie die Chance verpasst, einen Beitrag zum Roth zu leisten, selbst wenn Sie pflichtgemäß eine Verlängerung beantragt haben. Alle Beiträge, die Sie nach dem 15. April leisten, werden auf das Limit des laufenden Jahres angerechnet.
Die Quintessenz
Wenn möglich, versuchen Sie, Ihre Roth IRA-Beiträge jedes Jahr zu maximieren. Auf diese Weise erhöhen Sie die Chance auf einen komfortablen und gut finanzierten Ruhestand.
Und denken Sie daran: Sie haben volle 15 Monate Zeit, um jedes Jahr einen Beitrag zu Ihrer Roth IRA zu leisten, auch wenn Sie bereits eine Steuererklärung eingereicht haben.
