Was ist ein Cashflow-Darlehen?
Ein Cashflow-Darlehen ist eine Art ungesichertes Darlehen, das für den täglichen Betrieb eines kleinen Unternehmens verwendet wird. Das Darlehen dient zur Finanzierung des Betriebskapitals - Zahlungen für Inventar, Lohn- und Gehaltsabrechnung, Miete usw. - und wird mit den eingehenden Zahlungsströmen des Unternehmens zurückgezahlt.
Cashflow-Kredite gelten nicht als herkömmliche Bankkredite, die eine gründlichere Kreditanalyse eines Unternehmens erfordern. Stattdessen nimmt ein Kreditgeber eine Bewertung der Cashflow-Generierungskapazität des Kreditnehmers vor, wenn er die Konditionen eines Cashflow-Kredits festlegt.
So funktioniert ein Cashflow-Kredit
Cashflow-Kredite werden in der Regel von kleinen Unternehmen gesucht, die keine lange Kredithistorie, keine wesentlichen Aktiva zur Absicherung eines Kredits oder eine nachgewiesene Rentabilitätsbilanz aufweisen. Aufgrund dieser Faktoren wird ein Kreditgeber höhere Zinssätze für einen Cashflow-Kredit verlangen, um das höhere Rückzahlungsrisiko auszugleichen. In einigen Fällen ist jedoch ein Pauschalpfandrecht oder eine persönliche Garantie des / der Unterzeichner (s) des Kredits erforderlich die Schuldenvereinbarung.
Darüber hinaus ist die Originierungsgebühr eines Cashflow-Kredits höher als die eines herkömmlichen Kredits und unterliegt darüber hinaus höheren Gebühren für verspätete Zahlungen. Wie notwendig es auch sein mag, einen Cashflow-Kredit aufzunehmen, sollte er im Falle eines kleinen Unternehmens, dem Finanzierungsmöglichkeiten fehlen, so schnell wie möglich zurückgezahlt werden, da er die Finanzen des Unternehmens belastet.
Ein Cashflow-Darlehen kann einem kleinen Unternehmen kurzfristig bei der Finanzierung des laufenden Geschäftsbetriebs helfen, sollte jedoch schnell zurückgezahlt werden.
Beispiel eines Cashflow-Kredits
Eine Eckbäckerei sucht 10.000 US-Dollar, um Zutaten für Brot, Gebäck und Kekse sowie Papierverpackungen und Schachteln zu kaufen. Mit nur einem Ofen und ein paar Einrichtungsgegenständen verfügt das kleine Unternehmen nicht über genügend Vermögen, um einen auf Vermögenswerten basierenden Kredit von der Bank auf der Straße zu erhalten. Es wendet sich an einen Online-Kreditgeber für ein Cashflow-Darlehen zur Finanzierung des Rohstoffbestands. Da die Bäckerei ihre Produkte in den nächsten Wochen in Bargeld verwandelt, zahlt sie den Kredit in Höhe von 10.000 USD mit Zinsen zurück.
