Was ist eine Cash Refund Annuity?
Eine Annuität mit Geldrückerstattung gibt dem Begünstigten den verbleibenden Betrag zurück, falls der Annuitant stirbt, bevor er die Gewinnschwelle für die gezahlten Prämien unterschreitet.
Eine solche Rückstellung ist in der Regel als Fahrer einer Leibrente enthalten (auch als "reine Leibrente" oder "reine Leibrente" bekannt). Es sieht vor, dass der Rentenversicherer die Differenz an einen namentlich genannten Begünstigten (in der Regel einen Ehegatten) auszahlt, wenn der Rentenempfänger verstirbt, bevor die erhaltenen Rentenleistungen den geleisteten Rentenleistungen entsprechen.
Eine solche Vereinbarung, die auch als "Leben mit Geldrückerstattungsrente" bezeichnet wird, kostet den Renteneinkäufer in der Regel mehr Prämien. Für den Rentenversicherer - normalerweise ein Versicherer - ist es ein wertvolles Instrument, um Einzelpersonen zum Kauf einer Rente zu überreden.
Grundlegendes zur Cash Refund Annuity
Annuitäten werden verwendet, um einen konstanten Einkommensstrom über einen bestimmten Zeitraum zu gewährleisten. Abhängig von den Rentenmerkmalen werden die Zahlungen entweder fortgesetzt (z. B. bei einer Lebensrente) oder gestoppt, wenn ein Rentenempfänger stirbt.
Bei einer Rentenrückerstattung in bar erhält der Begünstigte des Renteninhabers einen Pauschalbetrag. Angenommen, ein Rentner kauft eine Rente für 100.000 US-Dollar und erhält 60.000 US-Dollar an Renten, bevor er stirbt. In diesem Fall erhält der Begünstigte von der Versicherungsgesellschaft pauschal 40.000 US-Dollar in bar.
Eine Ratenrückerstattungsrente würde die 40.000 USD an Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum anstelle eines Pauschalbetrags zurückzahlen. Aufgrund des zeitlichen Wertes des Geldes zahlt eine Lebensrente mit einer Ratenzahlung in der Regel eine etwas höhere garantierte Leistung an die
Originalrente im Vergleich zu einer Rente mit Barausgleich, die eine Pauschalzahlung vorsieht.
Optionen für die Barrückerstattung von Annuitäten
Eine Bargeldrückerstattungsfunktion in einer Annuität kann viele Formen annehmen. Beispielsweise kann sich eine Person im Rahmen einer SPIA (Single Premium Immediate Annuity) dafür entscheiden, ihre Rente als Leben mit Bargeldrückerstattung oder als gemeinsames Leben mit Bargeldrückerstattung zu strukturieren.
In einem Leben mit Bargeldrückzahlungsrente werden die Zahlungen bis zum Tod des Rentenempfängers geleistet. Wenn dann ein Restbetrag zwischen der Summe der Prämienzahlungen und der Summe der Auszahlungen verbleibt, wird der Restbetrag an den Begünstigten des Rentenempfängers gezahlt.
Ein gemeinsames Leben mit einer Geldrückerstattungsrente funktioniert auf die gleiche Weise, mit der Ausnahme, dass weiterhin Zahlungen geleistet werden, bis beide genannten Personen (in der Regel beide Ehepartner) sterben. Anschließend wird der verbleibende Restbetrag an einen genannten Begünstigten ausgezahlt.
Bei einer solchen Rentenoption können die Zahlungen an den überlebenden Ehegatten genau so hoch sein, als ob beide Ehegatten noch am Leben wären, oder niedriger, wenn die Rente so strukturiert ist, dass eine höhere Zahlung erfolgt, während beide Ehegatten auf Kosten einer niedrigeren leben Zahlung nach dem Tod eines Ehepartners.
