Was ist Katastrophenrückversicherung?
Katastrophenrückversicherung schützt Katastrophenversicherer im Falle einer Naturkatastrophe größeren Ausmaßes vor finanziellem Ruin.
Katastrophenrückversicherung verstehen
Die Katastrophenrückversicherung schützt die Versicherungsunternehmen vor den finanziellen Risiken, die mit Katastrophen größeren Ausmaßes verbunden sind. Die Größe und Unvorhersehbarkeit von Katastrophen zwingen Versicherer, ein enormes Risiko einzugehen. Obwohl katastrophale Ereignisse selten vorkommen, können sie in der Regel große geografische Gebiete abdecken und große Schäden verursachen. Wenn ein Versicherer auf einmal auf eine große Anzahl von Schadensfällen stößt, können die Verluste möglicherweise dazu führen, dass er sein Neugeschäft einschränkt oder die Verlängerung bestehender Verträge verweigert, wodurch seine Rückforderungsfähigkeit eingeschränkt wird.
Versicherungsunternehmen verwenden die Rückversicherung, um einen Teil ihres Risikos gegen einen Teil der Prämien, die der Versicherer erhält, auf einen Dritten zu übertragen. Rückversicherungsverträge gibt es in verschiedenen Formen. Die Schadenrückversicherung begrenzt den Betrag, den der Versicherer nach einer Katastrophe zahlt, ähnlich einem Selbstbehalt in einer regulären Versicherungspolice. Sofern keine Katastrophen eintreten, die dazu führen, dass ein Versicherer über die Vertragsdauer hinweg sein Limit überschreitet, steckt der Rückversicherer die Prämien einfach ein.
In dem Maße, in dem die Rückversicherung einen finanziellen Rückhalt für die potenziellen Verluste eines Versicherers bietet, können die Versicherer selbst mehr Verträge abschließen, wodurch die Deckung breiter und erschwinglicher wird.
Beispiel 'Katastrophenrückversicherung'
Unternehmen, die Rückversicherungsverträge abschließen, geben ihre Prämien an den Rückversicherer ab. Im Falle einer Katastrophenrückversicherung tauscht der Versicherer Prämien gegen Deckung eines bestimmten Prozentsatzes der Schäden über einem festgelegten Schwellenwert. Beispielsweise könnte eine Versicherungsgesellschaft einen Schwellenwert von 1 Million US-Dollar für Naturkatastrophen wie Hurrikane oder Erdbeben festlegen. Angenommen, eine Katastrophe verursachte Schäden in Höhe von 2 Mio. USD. Ein Rückversicherungsvertrag, der alle Ansprüche über der Schwelle abdeckt, würde 1 Million USD ausbezahlen. Ein Rückversicherungsvertrag für 50 Prozent der Schäden über dem Schwellenwert würde 1, 5 Millionen US-Dollar ausmachen. Die Rückversicherung kann zwar einen Prozentsatz der Ansprüche über einer Schwelle abdecken, stellt jedoch keine proportionale Deckung dar, sodass die Rückversicherer einen Prozentsatz der Ansprüche im Austausch für den Anteil der an sie abgetretenen Prämien zahlen müssen. Zurück zu unserem Beispiel: Eine Katastrophe im Wert von 800.000 US-Dollar würde den Rückversicherer nichts kosten.
Beachten Sie, dass im Gegensatz zu anderen Arten von Rückversicherungen die Rückversicherungspolicen für Katastrophenüberschüsse möglicherweise keine feste Obergrenze für den Betrag haben, den das Rückversicherungsunternehmen in Überschussforderungen auszahlen muss, und daher für ein Rückversicherungsunternehmen ein höheres Abwärtsrisiko bieten können als andere Arten von Vereinbarungen.
