Ein Zedent ist eine Partei in einem Versicherungsvertrag, die dem Versicherer eine finanzielle Verpflichtung für bestimmte potenzielle Verluste überträgt. Als Gegenleistung für ein besonderes Verlustrisiko zahlt der Zedent eine Versicherungsprämie. In der Rückversicherungsbranche wird der Begriff "Zedent" am häufigsten verwendet, obwohl er für jeden Versicherten gelten kann.
Cedent aufschlüsseln
Versicherungsunternehmen sind anfällig für unvorhergesehene Verluste aufgrund eines übermäßigen Engagements in risikoreichen Unternehmen. Ein Rückversicherer bietet dem Zedenten eine mehrfache Haftungsreduzierung und Absicherung gegen Großschäden. Die Übertragung aller oder einiger Risiken auf die Rückversicherungsgesellschaft hilft der Zedentengesellschaft, ihre Solvabilitätsspanne beizubehalten und gleichzeitig die Zeichnungskapazität zu erhöhen, indem die damit verbundenen Kosten usw. gesenkt werden.
Versicherungsunternehmen sind so reguliert, dass sie möglicherweise keine Policen ab einem bestimmten Prozentsatz ihrer Sicherheiten abschließen. Versicherungsunternehmen müssen jedoch keine Sicherheiten für rückversicherte Policen halten.
Rückversicherung für angehende Zedenten
Die meisten Versicherungsunternehmen geben einen Teil ihrer Risiken in einem Rückversicherungsprogramm ab, um ihre Geschäftstätigkeit effizienter zu gestalten.
- Der fakultative Rückversicherungsschutz schützt ein zedentes Versicherungsunternehmen für eine bestimmte Person oder ein bestimmtes Risiko oder einen bestimmten Vertrag. Wenn mehrere Risiken oder Verträge fakultativ rückversichert werden müssen, wird jedes einzeln ausgehandelt. Der Rückversicherer hat alle Rechte, einen fakultativen Rückversicherungsvorschlag anzunehmen oder abzulehnen. Ein Rückversicherungsvertrag gilt nicht auf Risiko- oder Vertragsbasis, sondern für einen festgelegten Zeitraum. Der Rückversicherer deckt alle oder einen Teil der Risiken ab, die eine Zedentenversicherungsgesellschaft eingehen kann. Unter proportionaler Rückversicherung erhält der Rückversicherer einen anteiligen Anteil an allen vom Zedenten verkauften Versicherungsprämien. Im Schadenfall deckt der Rückversicherer einen Teil der Schäden auf der Grundlage eines im Voraus ausgehandelten Prozentsatzes. Der Rückversicherer erstattet dem Zedenten auch die Kosten für die Bearbeitung, den Erwerb und das Schreiben. Bei nichtproportionalen Rückversicherungen haftet der Rückversicherer, wenn die Verluste des Zedenten einen bestimmten Betrag überschreiten, der als Prioritäts- oder Zurückbehaltungslimit bezeichnet wird. Folglich hat der Rückversicherer keinen proportionalen Anteil an den Prämien und Verlusten des Zedentenversicherers. Die Priorität oder das Aufbewahrungslimit kann auf einer Risikoart oder einer gesamten Risikokategorie basieren. Die Schadenrückversicherung ist eine nicht proportionale Deckungsart, bei der der Rückversicherer die Schäden deckt, die über dem Selbstbehalt des Zedentenversicherers liegen. Dieser Vertrag gilt in der Regel für Katastrophenfälle, die den Zedenten entweder pro Ereignis oder für die kumulierten Verluste innerhalb eines festgelegten Zeitraums abdecken. Unter der risikobedingten Rückversicherung sind alle während des effektiven Zeitraums festgestellten Ansprüche gedeckt, unabhängig davon, ob die Verluste traten außerhalb der Deckungsperiode auf. Für Ansprüche, die ihren Ursprung außerhalb des Deckungszeitraums haben, wird keine Deckung gewährt, auch wenn die Verluste während des Vertragsschlusses entstanden sind.
