Inhaltsverzeichnis
- Schwabs Produktangebot
- Investitionsauswahl
- Fachmännischer Rat
- Konto- und Investitionsminima
- Provisionsgebühren
- Schwab's Expense Ratios
- Der Ruf von Charles Schwab
- Sicherheit
- Die Quintessenz
Charles Schwab & Co. wurde 1971 gegründet und hat seinen Hauptsitz in San Francisco. Zum 31. Oktober 2019 verfügte das Unternehmen über 12, 2 Millionen aktive Maklerkonten mit einem Kundenvermögen von mehr als 3, 85 Billionen US-Dollar. Sie möchten Ihr Altersguthaben bei Schwab platzieren? Hier ist, was Sie wissen müssen.
Schwabs Produktangebot
Für die Altersvorsorge bietet Schwab traditionelle IRAs, Roth IRAs und Rollover IRAs an. Für Kleinunternehmer hat Schwab individuelle 401 (k), SEP IRAs, SIMPLE IRAs, Business 401 (k) und persönliche leistungsorientierte Pläne. Schwab hilft Ihnen dabei, Ihre IRA von einem anderen Anbieter zu übertragen oder Ihre 401 (k) von einem früheren Arbeitgeber zu übertragen.
Für das Ruhestandseinkommen bietet Schwab variable, einkommensabhängige und feste Renten an. Schwabs Portfolio Builder für Investmentfonds bietet empfohlene Investmentfonds-Portfolios mit unterschiedlichen Asset-Allokationen für unterschiedliche Risikotoleranzen.
Investitionsauswahl
Schwab-Kunden können in Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs), Aktien, Anleihen, Einlagenzertifikate (CDs), Futures und Optionen investieren. Schwab bietet 50 Investmentfonds, sechs Fundamental-Index-ETFs und 15 eigene Market-Cap-Index-ETFs sowie Zugang zu Tausenden von Investmentfonds ohne Belastung und ohne Transaktionsgebühr und rund 200 provisionsfreien ETFs anderer Unternehmen. Schwab Target Funds sind Investmentfonds, die auf Ihrem prognostizierten Rentenalter aufbauen und so konzipiert sind, dass Sie beim Aufbau eines Portfolios keine Vermutungen anstellen müssen. Die vier MarketTrack-Portfolios von Schwab bestehen aus Indexfonds, die auf unterschiedliche Risikotoleranzen zugeschnitten sind. Die drei monatlichen Einkommensfonds von Schwab bieten monatliches Einkommen und langfristiges Wachstumspotenzial.
Fachmännischer Rat
Schwab bietet allen Kunden einen 24-Stunden-Kundendienst, unabhängig davon, wie viel sie investieren, einschließlich Hilfe bei der Papierkram- und Vermögensübertragung zur Kontoeröffnung. Wenn Sie über ein Vermögen von mindestens 25.000 USD bei Schwab verfügen, haben Sie Anspruch auf eine kostenlose persönliche Portfolioüberprüfung, bei der Ihre kurz- und langfristigen Ziele besprochen, bewertet und Anlageempfehlungen eingeholt werden.
Schwab bietet auf neun Ebenen Portfolio-Management-Dienstleistungen für Anleger an, die eine kontinuierliche, individuelle Beratung und / oder Portfolioverwaltung wünschen. Das Einstiegsprodukt ist Schwab Intelligent Portfolios, ein vollautomatischer Beratungsservice, der ein ETF-Portfolio für Sie mit einer Mindestinvestition von 5.000 USD erstellt, überwacht und neu ausgleicht. Am oberen Ende stehen der Schwab Private Client Service und der Advisor Network Service, beide für Kunden mit mindestens 500.000 USD bei der Vermittlung. Die personalisierten Anlagedienstleistungen von Schwab werden von registrierten Anlageberatern erbracht. Dies bedeutet, dass die Beratung, die Sie erhalten, in Ihrem besten Interesse und nicht im Interesse der Berater erfolgen muss.
Konto- und Investitionsminima
Schwab-Indexfonds, Investmentfonds, Fonds mit Stichtag, Fonds mit monatlichem Einkommen und MarketTrack-Portfolios müssen mindestens 100 USD anlegen, wenn Sie eine automatische monatliche Anlage einrichten. Andernfalls benötigen Sie 1.000 USD für ein Brokerage-Konto. SEP IRAs, SIMPLE IRAs und einzelne 401 (k) haben keine Mindesteinzahlungsanforderung. Wenn Sie das mit einer personalisierten Anlageberatung verbundene höhere Serviceniveau wünschen, liegen die Mindestkonten zwischen 25.000 und 500.000 US-Dollar.
Provisionen und Gebühren
Es gibt keine Gebühren für die Eröffnung oder Wartung eines Schwab IRA und Online-Aktiengeschäfte sind kostenlos, mit Ausnahme von Broker-assistierten und Telefongeschäften. Für von Brokern unterstützte Telefongeschäfte wird zusätzlich zu den üblichen Provisionen eine Servicegebühr von 25 USD erhoben. Rentengeschäfte sind für Neuemissionen von US-Schatztiteln provisionsfrei. CDs, Unternehmensanleihen, Kommunalanleihen und Staatsanleihen kosten nichts pro Trade. Die OneSource-ETFs von Schwab sind provisionsfrei und gebührenfrei.
Sie können die OneSource-Investmentfonds von Schwab kaufen und verkaufen, ohne eine Provision zu zahlen. Schwab erhebt eine Gebühr von 49, 95 USD für die kurzfristige Rücknahme von OneSource-Fonds, die für höchstens 90 Tage gehalten werden. Transaktionsgebühren für Fonds außerhalb des Schwab-Systems kosten 76 USD für den Kauf und nichts für den Verkauf. Für Schwab Intelligent Portfolios fallen keine Beratungsgebühren, Provisionen oder Kontoservicegebühren an.
Schwab's Expense Ratios
Die Kostenquoten für Investmentfonds und ETFs variieren je nach Fonds. Die Kostenquoten der Schwab-Indexfonds reichen von 0, 09% bis 0, 29%, und die Kostenquoten der einzelnen Fonds liegen unter dem Branchendurchschnitt dieser Fondskategorie. Die OneSource-Investmentfonds von Schwab, für die weder Belastungen noch Transaktionsgebühren anfallen, weisen eine Aufwandsquote von 0, 09% für den Schwab S & P 500 Index Fund bis 1, 06% für den Federated Strategic Value Dividend A Fund auf, der in Aktien mit einer hohen Dividende oder einem hohen Dividendenwachstum investiert Potenzial. Schwabs Select List-Investmentfonds, bei denen es sich um nicht belastete Fonds ohne Transaktionsgebühren handelt, die zur Erzielung von Erträgen bestimmt sind, weisen eine Aufwandsquote zwischen 0, 69% und 1, 32% auf. MarketTrack-Portfolios haben Aufwandsquoten von 0, 62% bis 0, 66%, während Monthly Income Funds Aufwandsquoten von 0, 47% bis 0, 66% aufweisen.
Schwab Target Funds haben eine Aufwandsquote von 0, 48% bis 0, 82%. Die Aufwandsquote steigt, je weiter Sie in den Ruhestand treten. Jeder dieser Fonds ist etwas günstiger als der Kategoriedurchschnitt. Personalisierte Portfoliomanagement- und Beratungsdienste haben unterschiedliche Ausgaben. Kunden mit mindestens 100.000 USD bei Schwab, die beispielsweise den Charles Schwab Investment Management Service in Anspruch nehmen, zahlen eine Gebühr von 1, 35% des verwalteten Vermögens. Die Gebühr sinkt mit zunehmendem Vermögen.
Der Ruf von Charles Schwab
Die 2015 von JD Power durchgeführte Studie zur Zufriedenheit von Anlegern, in der mehr als 3.700 Anleger befragt wurden, die ohne Hilfe eines persönlichen Finanzberaters Anlageentscheidungen treffen, hat Charles Schwab auf breiter Front einen hohen Stellenwert eingeräumt. Das Brokerage erhielt fünf von fünf Punkten für die allgemeine Zufriedenheit, die Kundeninteraktion mit dem Unternehmen, die Nützlichkeit und den einfachen Zugriff auf Kontoinformationen, Handelsgebühren und Gebühren sowie Informationsressourcen (Recherche, Analyse und Tools). Für sein Produktangebot erhielt es vier von fünf Punkten. Charles Schwab belegte in dieser Umfrage den ersten Platz vor Vanguard und Fidelity Investments.
Sicherheit
Die Wertpapiere Ihres Brokerage-Kontos (Aktien, Anleihen, Schatzpapiere, CDs, Investmentfonds, Geldmarktfonds und bestimmte andere Anlagen) bei Schwab werden von der Securities Investor Protection Corporation (SIPC), einer gemeinnützigen Organisation, die den Verlust von Wertpapieren deckt, gedeckt Wertpapiere im Wert von bis zu 500.000 USD, einschließlich 250.000 USD in bar, wenn die Firma bankrott geht und Ihr Vermögen verloren geht. Schwab verfügt außerdem über eine zusätzliche Deckungssumme von 600 Mio. USD, wobei die Obergrenze pro Kunde für Wertpapiere bei 150 Mio. USD und für Barmittel bei 1, 15 Mio. USD liegt. Nicht investiertes Bargeld auf Ihrem Broker-Konto wird am Ende des Tages automatisch an die Charles Schwab Bank überwiesen, wo es verzinst und von der FDIC versichert wird.
Da von Ihnen gehaltene Investmentfondsanteile von einer Drittverwahrstelle gehalten werden, können Schwab und seine Gläubiger diese Anteile auch nicht übernehmen, wenn das Maklergeschäft in finanzielle Probleme gerät. Schwab ist Mitglied der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
Wenn Ihr Konto Geld verliert, weil der Markt schrumpft oder Sie schlechte Anlageentscheidungen treffen, haben Sie kein Glück. Es gibt keine Versicherung dafür, egal welcher Makler Ihr Geld hält.
Die Quintessenz
Charles Schwab hat einen soliden Ruf für Altersvorsorgeleistungen, und Anleger, die gerade erst anfangen, werden besonders die Möglichkeit zu schätzen wissen, mit nur 100 US-Dollar pro Monat für den Ruhestand zu sparen. Mit Diensten für alle, vom Anfänger bis zu denjenigen mit einer halben Million oder mehr Vermögen, finden die meisten Menschen, die eine Pensionierung planen, bei diesem Makler das, was sie brauchen.
