Was ist ein Hinweisbericht?
Der CLUE-Bericht (Comprehensive Loss Underwriting Exchange) gibt einen Zeitraum von sieben Jahren für persönliche Auto- und Sachschäden an. Versicherungsunternehmen verwenden CLUE-Berichte, die von LexisNexis erstellt wurden, im Rahmen des Zeichnungsprozesses und zur Bestimmung der Prämien. Der Bericht enthält die persönlichen Daten des Versicherten, die Versicherungsnummer, die Art und das Datum des Schadens, den Anspruchsstatus, den bezahlten Betrag sowie Informationen zu versicherten Sachen oder Fahrzeugen.
CLUE-Bericht erklärt
Versicherungsunternehmen haben spezifische Richtlinien für die Bestimmung von Tarifen, und die Schadenhistorie ist ein Einflussfaktor. Einige Elemente, die in einem CLUE-Bericht angezeigt werden, können sich sowohl positiv als auch negativ auf die Bewertung auswirken. Beispielsweise kann ein Dach, das aufgrund eines Hagelschadens ausgetauscht wird, die Bewertung beeinträchtigen, da der Anspruch als Indikator für die künftige Haftung eines Versicherers dient. Positiv zu vermerken ist, dass ein neues Dach das Risiko einer Abschlussversicherung für das Eigenheim verringert. Ob die positive Leistung die negative über- oder unterschreitet, hängt vom Versicherer ab.
Hauskäufer verwenden den CLUE-Bericht einer Immobilie, um Probleme zu identifizieren, die ihre Fähigkeit beeinträchtigen können, eine Hausversicherung abzuschließen oder diese zu angemessenen Kosten zu versichern. Beispielsweise könnte der CLUE-Bericht unterscheiden, ob das Eigentum einen Brand- oder Hochwasserschaden hatte oder das Opfer eines Einbruchs war. Die Informationen aus einem CLUE-Bericht ermöglichen es dem Käufer, eine fundierte Kaufentscheidung zu treffen.
Erhalten einer Kopie eines Hinweisberichts
Nur Hausbesitzer und Versicherer können CLUE-Berichte bestellen. Verkäufer können eine spezielle Version mit dem Namen CLUE Home Seller's Disclosure Report bestellen, die die persönlichen Daten des Eigentümers schützt und eine fünfjährige Verlusthistorie für die Immobilie anzeigt. Ein Bericht ohne Verluste bietet potenziellen Käufern Sicherheit und verleiht dem Verkäufer Glaubwürdigkeit. Nach dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) kann jährlich eine kostenlose Kopie des Offenlegungsberichts des CLUE oder des CLUE Home Seller angefordert werden. Um Informationen über die Zusammenfassung anzufechten, sollten Verbraucher einen Rechtsstreit mit LexisNexis einreichen. Falsche Angaben können sich negativ auf die Versicherungssätze auswirken.
Ein CLUE-Bericht enthält sowohl die Schadenshistorie eines Eigenheims als auch die Aufzeichnungen der angemeldeten Schadensfälle des einzelnen Eigentümers. Versicherer verwenden diese Informationen, um Prämien festzulegen, Deckungsgrade zu bestimmen oder in einigen Fällen eine Versicherung abzulehnen. Wenn dies abgelehnt wird, muss die Versicherungsgesellschaft den Grund erläutern. Die Versicherer verwenden die Schadenhistorie, um das Risiko künftiger Schäden vorherzusagen. Dieses Risiko ist tendenziell höher, als frühere Schäden geltend gemacht wurden. Als Anreiz für die Versicherten und zur Risikominderung bieten einige Versicherer schadenfreie Rabatte an.
Die Kreditwürdigkeit eines Hausbesitzers kann sich auch auf die Versicherungsprämien eines Hausbesitzers auswirken. Viele Studien belegen, dass Personen mit gefährdeten Krediten häufiger Versicherungsansprüche geltend machen als Personen mit fairen oder guten Krediten. Auch der Standort, das Alter und die Bauart des Hauses wirken sich auf die Prämien aus.
