In früheren Generationen hatten Finanzberater nur wenige Möglichkeiten, für welche Art von Unternehmen sie arbeiten konnten. Zwar standen verschiedene Unternehmen zur Auswahl, die Unternehmensumgebungen waren jedoch sehr ähnlich, wenn nicht sogar identisch. Große Markenfirmen beherrschten den Tag mit ihren erkennbaren Logos und bekannten Slogans.
Während viele dieser bekannten Unternehmen immer noch eine wichtige Rolle in der Finanzbranche spielen, ist eine neue Generation kleinerer Finanzdienstleistungsunternehmen entstanden. Diese unabhängigen Unternehmen bieten häufig ein umfassenderes Angebot an Produkten und Dienstleistungen als ihre größeren Wettbewerber und konzentrieren sich stärker auf Geschäftsbeziehungen. Potenzielle Berater haben möglicherweise Schwierigkeiten zu wissen, welche Art von Unternehmen am besten zu ihnen passt. Lesen Sie daher weiter, um herauszufinden, ob Sie mit den großen Fischen schwimmen oder einen eigenen schönen kleinen Teich finden sollten.
Mit dem großen Fisch schwimmen
Welche Art von Firma Sie beitreten, hängt davon ab, welcher Berater Sie sein möchten. Nachfolgend haben wir einige der positiven und negativen Eigenschaften dieser Auswahl für Sie zusammengestellt.
Die Positiven
Berater, die für große Finanzkonglomerate arbeiten, werden in der Regel viel besser unterstützt und geschult als unabhängige Berater. Neue Berater, die von großen Maklerfirmen oder Versicherungsunternehmen angeheuert werden, können mit einem umfassenden Schulungsprogramm rechnen, das Zeit für das Studium zur Lizenzierung, die Verwaltung aller erforderlichen Versicherungs- und Wertpapierprüfungen, Verkaufs- und Produktschulungen sowie Anweisungen für alle erforderlichen technischen Aspekte umfasst und administrative Aufgaben.
Die meisten neu gegründeten Berater können auch nach einem gewissen Maß an Marketingunterstützung wie Visitenkarten, Briefpapier und Markennamenerkennung sowie nach mindestens einer gemeinsamen Bürofläche suchen. Außerdem bieten viele der größeren Unternehmen einen hervorragenden Zugang zu Börsengängen, Anleihenbeständen und anderen Produkten, die häufig neue Investoren anziehen. Diese Rückstellungen haben jedoch einen Preis für den Berater, der in der Regel in relativ kurzer Zeit hohe Produktionsquoten einhalten muss, um weiterhin beschäftigt zu sein. Tatsächlich haben große Unternehmen Geschäftsmodelle geschaffen, die die Mehrheit der Neueinstellungen zu den "Fall-Typen" für die Wenigen machen, die in der Lage sind, die Note zu erreichen.
Die Negative
Der Nachteil größerer Unternehmen besteht darin, dass Berater in diesen Unternehmen im Allgemeinen weniger Vergütung für dasselbe Geschäft wie ihre unabhängigen Kollegen erhalten. Wie bereits erwähnt, wird es auch mehr Bürokratie und Regeln für Unternehmen geben, die eingehalten werden müssen. Zusätzlich zu den gestiegenen Erwartungen an die Arbeitsabläufe und die Anzahl der Kunden verlieren Berater die Zeit, die sie mit ihren Kunden verbringen. Dies kann zu einer Trennung der beiden führen und den Grund dafür beseitigen, dass viele Berater überhaupt erst in den Beruf eintreten.
Planschen in einem kleinen Teich
Boutiquefirmen, die ein personalisierteres (und möglicherweise breiteres) Angebot an Produkten und Dienstleistungen anbieten, sind für manche Berater möglicherweise besser geeignet.
Die Positiven
Was den Einzelhandelsgeschäften an Unterstützung und Schulung fehlt, können sie in der Regel in Bezug auf Entschädigung und Autonomie wieder wettmachen.
In der Realität landen häufig erfahrene Berater, die möglicherweise bereits über ein etabliertes Geschäftsmodell verfügen, bei diesen Unternehmen, da sie nicht das gleiche Maß an Schulung oder Marketingunterstützung benötigen. Einzelhandelsunternehmen können auch spezialisierte Dienstleistungen wie die Erstellung von Einkommens-, Schenkungs- und / oder Nachlasssteuererklärungen, Hypotheken und alternative Anlagen oder Pensionsplanprogramme anbieten, die auf einen bestimmten demografischen Markt zugeschnitten sind (z. B. Ärzte).
Die intimere und beziehungsreichere Atmosphäre, die diese kleinen Unternehmen bieten, kann von den größeren Konglomeraten oft nicht erreicht werden. Die meisten Berater, die in diesem Umfeld arbeiten, sind für sich selbst und nicht für ihre Broker-Dealer tätig. Daher sind sie im Marketing selbst tätig, im Gegensatz zu einem Markennamen. Während sie jedoch möglicherweise eine größere Autonomie und eine höhere Provisionsauszahlung genießen, müssen sie auch die alleinige Verantwortung für die Führung ihres Geschäfts oder zumindest ihrer Geschäftspraktiken tragen. Dies bedeutet, dass das Geld normalerweise bei ihnen anhält, im Gegensatz zu einem Filialleiter oder einem anderen Mentor. Aber neue oder weniger erfahrene Berater finden möglicherweise die perfekte Nische in einem dieser Unternehmen, wenn sie einen Mentor finden, der an sie glaubt und bereit ist, Zeit und Mühe zu investieren, um ihnen die Seile zu zeigen.
Vielleicht noch wichtiger ist, dass die Arbeit in einem kleineren Unternehmen einem Berater die Möglichkeit bietet, sinnvoller für Kunden zu arbeiten als das einfache Sammeln und Verwalten von Vermögenswerten. Berater, die Dienstleistungen anbieten, die über den Tellerrand hinausgehen, wie zum Beispiel die Steuervorbereitung, werden bald mehr über das Privatleben ihrer Kunden erfahren als über ihre Finanzen. In vielen Fällen kann der Berater in vielen Angelegenheiten, die über die Finanzen hinausgehen, ein Vertrauensperson für den Kunden werden. Diese Beziehungsebene wird von unschätzbarem Wert sein, wenn diese Kunden Probleme im Zusammenhang mit großen Vermögensbeständen haben, wie z. B. Unternehmensnachfolge- oder Nachlassplanungsprobleme, die gelöst werden müssen.
Die Negative
Wie oben erwähnt, gibt es in den kleineren Unternehmen nicht viel finanzielle Unterstützung. Sie werden den Berater wahrscheinlich nicht mit Marketingmaterialien, Visitenkarten, Lizenzvorbereitung oder Hilfe bei der Bezahlung der obligatorischen Upgrade-Kurse für Berater unterstützen. Wenn das Planen und Bezahlen all dieser notwendigen Dinge zu viel Kopfschmerzen bereitet, sind die großen Ligen möglicherweise mehr für Sie.
Wie man sich entscheidet
Die Kluft zwischen Einzelhandelsunternehmen und ihren Konkurrenten nimmt ab, da die unabhängigen Broker-Händler, die die meisten kleineren Unternehmen durchsetzen, die Basis der Produkte und Dienstleistungen, die Einzelhandelsunternehmen an ihre Kunden weitergeben können, weiter ausbauen.
Ob ein Berater in eine bestimmte Arbeitsform passt, hängt in hohem Maße von seinem Temperament ab. Einige Fragen, die sich Berater stellen sollten, sind:
- Sind Sie bereit, sich mit der Unternehmenspolitik zu befassen? Können Sie mit von oben ergangenen Verordnungen umgehen, die sich nachteilig auf Ihr Geschäft auswirken könnten? Würden Sie die zusätzliche Zeit verpassen, die Sie mit Kunden verbringen, um eine Quote zu erfüllen?
Letztendlich könnte es entscheidend sein, ob der Berater eher ein Verkäufer oder ein Unternehmer ist. Wenn ein Berater damit zufrieden ist, die Unternehmensrichtlinien einfach zu befolgen, können die namhaften Unternehmen wahrscheinlich das liefern, wonach er sucht. Andernfalls ist eine kleinere Firma möglicherweise besser geeignet.
Die Quintessenz
Die Wahl zwischen einem größeren oder kleineren Unternehmen kann vom Erfahrungsstand des Beraters oder von seinem Temperament abhängen. Während auch andere Faktoren eine Rolle spielen können, ist die Art des Geschäfts, die der Berater seinen Kunden anbieten möchte, ein entscheidender Faktor für die Entscheidung, welche Art von Unternehmen besser zu ihnen passt. Was auch immer Sie sich entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie schwimmen können, wenn Sie sich entscheiden, ins Wasser zu springen.
