Was ist eine Verbraucherkreditakte?
Eine Verbraucherkreditdatei ist eine Sammlung von Daten über die Kreditaufnahme und -rückzahlung einer Person. Ihre Kreditkartei enthält die Informationen, die Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen. Wenn Sie einen Kfz-Kredit, eine Hypothek oder einen anderen Kredit beantragen, überprüft das Finanzinstitut Ihre Kreditakte, um festzustellen, ob Sie ein gutes oder ein schlechtes Kreditrisiko darstellen. Sie können sehen, was in Ihrer Kreditakte ist, indem Sie Ihre Kreditauskunft von jedem der drei Hauptkreditbüros anfordern.
BREAKING DOWN Verbraucherkredit-Datei
Eine Verbraucherkreditdatei enthält Ihre grundlegenden Identifizierungsinformationen, einschließlich Ihres Namens, Ihrer Sozialversicherungsnummer, Ihrer Adresse und Telefonnummer sowie aller anderen früheren Namen, Adressen und Telefonnummern. Es zeigt manchmal auch Ihre aktuellen und ehemaligen Arbeitgeber. Die Kreditkartei zeigt, welche Arten von Schulden Sie haben, einschließlich Kreditkarten, Ratendarlehen, Hypotheken und mehr. Es zeigt an, wer in den letzten zwei Jahren und zu welchem Zeitpunkt nach Ihrem Kredit gefragt hat, und enthält alle negativen Kreditinformationen wie Konkurse, Grundpfandrechte, Urteile und überfällige Konten, die an Inkassounternehmen gesendet wurden.
Der größte Teil Ihrer Verbraucherkredit-Datei dient der Information über Ihr aktuelles und früheres Konto, einschließlich der Angaben zum Zeitpunkt der Kontoeröffnung, zu Ihrem höchsten Kontostand, zur Art des Kontos (unabhängig davon, ob es sich um ein Einzelkonto oder ein Gemeinschaftskonto handelt), zum Kontostand, das Datum Ihrer letzten Zahlung und den Betrag Ihrer letzten Zahlung. In Ihrer Kreditkartei ist für jedes Konto auch angegeben, ob Sie jeden Monat pünktlich Zahlungen geleistet haben, wie spät die Zahlungen waren und ob Ihr Konto jemals in Verzug war.
Verbraucher haben drei Kreditakten, eine mit jeder der drei wichtigsten Kreditauskunfteien: Experian, Equifax und TransUnion. Manchmal enthalten alle drei Dateien identische Informationen, aber manchmal enthält eine Datei ein Konto, das eine andere Datei nicht enthält. Einige Kreditgeber und Gläubiger melden die Kreditaufnahme- und Tilgungsaktivitäten ihrer Kunden nicht an alle drei Büros, was zu Unterschieden zwischen den Kreditakten desselben Verbrauchers führt.
Kredit-Datei bestimmt Kredit-Score
Manchmal verwechseln Verbraucher die Begriffe Kreditakte und Kreditbewertung oder verwenden sie synonym. Eine Möglichkeit, sich das vorzustellen, besteht darin, dass die Informationen in Ihrer Kreditkartei Ihre Kreditpunktzahl bestimmen. Der Kredit-Score selbst ist eine statistische Zahl, die auf einem Algorithmus basiert, der Ihr Kreditrisiko anhand der Informationen in Ihrer Kreditakte misst. Viele Verbraucher wissen, dass Gläubiger und Kreditgeber den Kredit-Score verwenden, um zu bestimmen, ob Sie einen Kredit erhalten oder nicht. Es ist jedoch auch hilfreich zu wissen, dass Ihre Kreditwürdigkeit häufig dazu dient, die Bedingungen, die Ihnen angeboten werden, oder den Zinssatz, den Sie für ein Darlehen zahlen, zu bestimmen. Normalerweise ist der zu zahlende Zinssatz umso niedriger, je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist.
