Was ist eine Kreditfazilität?
Eine Kreditfazilität ist eine Art Darlehen, das im Rahmen einer Geschäfts- oder Unternehmensfinanzierung gewährt wird. Es ermöglicht dem Kreditgeschäft, über einen längeren Zeitraum Geld aufzunehmen, anstatt jedes Mal, wenn es Geld benötigt, einen neuen Kredit zu beantragen. Eine Kreditfazilität ermöglicht es einem Unternehmen, über einen längeren Zeitraum einen Umbrella-Kredit aufzunehmen, um Kapital zu generieren.
Verschiedene Arten von Kreditfazilitäten umfassen revolvierende Kreditfazilitäten, zugesagte Fazilitäten, Akkreditive und die meisten Privatkundenkreditkonten.
Kredit
Wie Kreditfazilitäten funktionieren
Kreditfazilitäten werden auf dem gesamten Finanzmarkt in großem Umfang genutzt, um Finanzmittel für verschiedene Zwecke bereitzustellen. Unternehmen setzen häufig eine Kreditfazilität ein, wenn sie eine Eigenkapitalfinanzierungsrunde abschließen oder Geld beschaffen, indem sie Aktien ihrer Aktie verkaufen. Eine wichtige Überlegung für jedes Unternehmen ist, wie es Schulden in seine Kapitalstruktur einbezieht und dabei die Parameter seiner Eigenkapitalfinanzierung berücksichtigt.
Das Unternehmen kann eine Kreditfazilität auf der Grundlage von Sicherheiten abschließen, die verkauft oder ersetzt werden können, ohne die Bestimmungen des ursprünglichen Vertrags zu ändern. Die Einrichtung kann für verschiedene Projekte oder Abteilungen im Unternehmen gelten und nach Ermessen des Unternehmens verteilt werden. Der Zeitraum für die Rückzahlung des Darlehens ist flexibel und hängt wie bei anderen Darlehen von der Kreditsituation des Unternehmens ab und davon, wie gut die Schulden in der Vergangenheit getilgt wurden.
Die Zusammenfassung einer Fazilität enthält eine kurze Erläuterung der Herkunft der Fazilität, des Zwecks des Darlehens und der Verteilung der Mittel. Bestimmte Präzedenzfälle, auf denen die Einrichtung beruht, sind ebenfalls enthalten. Beispielsweise können Sicherheitenerklärungen für besicherte Kredite oder bestimmte Verantwortlichkeiten der Kreditnehmer erörtert werden.
Die zentralen Thesen
- Eine Kreditfazilität ist eine Art von Kredit, der im Rahmen von Geschäfts- oder Unternehmensfinanzierungen gewährt wird. Zu den Kreditfazilitäten gehören revolvierende Kreditfazilitäten, Kreditfazilitäten für Privatkunden (z. B. Kreditkarten), zugesagte Fazilitäten, Akkreditive und die meisten Privatkunden-Kreditkonten Die Konditionen und Angaben wie bei Kreditkarten oder Privatkrediten hängen von der Finanzlage des Kreditgeschäfts und seiner einzigartigen Kreditgeschichte ab.
Besondere Überlegungen für Kreditfazilitäten
In einer Kreditfazilitätsvereinbarung werden die Verantwortlichkeiten des Kreditnehmers, die Darlehensgarantien, die Darlehensbeträge, die Zinssätze, die Darlehensdauer, die Ausfallstrafen und die Rückzahlungsbedingungen aufgeführt. Der Vertrag beginnt mit den grundlegenden Kontaktinformationen für jede der beteiligten Parteien, gefolgt von einer Zusammenfassung und Definition der Kreditfazilität selbst.
Rückzahlungsbedingungen
Die Bedingungen für Zinszahlungen, Rückzahlungen und Darlehenslaufzeiten sind detailliert. Sie enthalten die Zinssätze und das Datum für die Rückzahlung, wenn es sich um ein Laufzeitdarlehen handelt, oder den Mindestzahlungsbetrag und die wiederkehrenden Zahlungsdaten, wenn es sich um ein revolvierendes Darlehen handelt. In der Vereinbarung ist angegeben, ob sich die Zinssätze ändern können, und gegebenenfalls der Fälligkeitstag des Darlehens.
Rechtsvorschriften
Die Kreditfazilitätsvereinbarung behandelt die Rechtmäßigkeiten, die unter bestimmten Darlehensbedingungen auftreten können, z. B. wenn ein Unternehmen mit einer Darlehenszahlung in Verzug ist oder eine Kündigung beantragt. In dem Abschnitt werden die Strafen für den Kreditnehmer im Falle eines Ausfalls und die Schritte zur Behebung des Ausfalls beschrieben. In einer Rechtswahlklausel werden bestimmte Gesetze oder Gerichtsbarkeiten aufgeführt, die im Falle künftiger Vertragsstreitigkeiten herangezogen werden.
Arten von Kreditfazilitäten
Kreditfazilitäten gibt es in verschiedenen Formen. Einige der häufigsten sind:
Eine Kreditfazilität für Privatkunden ist eine Finanzierungsmethode - im Wesentlichen eine Art von Kredit oder Kreditlinie -, die von Einzelhändlern und Immobilienunternehmen verwendet wird. Kreditkarten sind eine Form der Kreditfazilität für Privatkunden.
Eine revolvierende Darlehensfazilität ist eine Art von Darlehen, das von einem Finanzinstitut vergeben wird und dem Darlehensnehmer die Flexibilität bietet, ein Darlehen in Anspruch zu nehmen oder es zurückzuziehen, zurückzuzahlen und erneut zurückzuziehen. Im Wesentlichen handelt es sich um eine Kreditlinie mit einem variablen (schwankenden) Zinssatz.
Eine zugesagte Fazilität ist eine Quelle für kurz- oder langfristige Finanzierungsvereinbarungen, in denen der Gläubiger verpflichtet ist, einem Unternehmen ein Darlehen zu gewähren, sofern das Unternehmen die spezifischen Anforderungen des Kreditinstituts erfüllt. Die Mittel werden bis zu einer Höchstgrenze für einen bestimmten Zeitraum und zu einem vereinbarten Zinssatz bereitgestellt. Terminkredite sind eine typische Art von gebundener Fazilität.
