Credit Karma ist ein kostenloser Onlinedienst, mit dem Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit kostenlos prüfen können. Das Überprüfen Ihres Guthabens auf Credit Karma schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht, da es sich um eine selbst initiierte Soft Credit-Anfrage handelt. Eine Soft Credit-Anfrage unterscheidet sich von einer Hard Credit-Anfrage dadurch, dass Ihre Kreditauskunft unberührt bleibt. Mitglieder können ihre Kredit-Scores so oft überprüfen, wie sie möchten, und darauf vertrauen, dass ihr Kredit keinen Treffer erzielt.
Die zentralen Thesen
- Mit Credit Karma können Benutzer ihre Kreditauskunft und Punktzahl kostenlos überprüfen, ohne dass dies Auswirkungen auf ihre Punktzahl hat. Der Service schadet der Kreditwürdigkeit einer Person nicht, da er als selbst initiierte Anfrage gilt, bei der es sich um eine weiche Kreditanfrage handelt - im Gegensatz zu einer harten Anfrage. Weiche Anfragen beeinträchtigen nicht die Kreditwürdigkeit, während mehrere harte Anfragen innerhalb eines kurzen Zeitraums eine Kreditwürdigkeit von bis zu fünf Punkten pro Anfrage mindern und bis zu zwei Jahre in der Aufzeichnung verbleiben können. Der Service von Credit Karma ist kostenlos, macht es aber Geld, wenn sich Benutzer für Kredite und Kreditkarten anmelden, für die auf der Website geworben wird.
So funktioniert Credit Karma
Die drei bundesweiten Kreditauskunfteien Equifax, Transunion und Experian ermöglichen den Benutzern den jährlichen Zugriff auf eine kostenlose Kreditauskunft, verlangen jedoch die Zahlung zusätzlicher Exemplare. Credit Karma bietet kostenlose wöchentlich aktualisierte Kreditberichte und Scores. Aber lassen Sie sich nicht von dem Wort „frei“ täuschen. Credit Karma verdient Geld, wenn sich Benutzer für Kreditkarten oder Kredite anmelden, die es auf seiner Website anbietet.
Credit Karma bietet Leads für Kreditgeber, die damit werben. Es legt offen, wie es Geld verdient und welche Informationen es auf seiner Website sammelt. Mit Credit Karma können Benutzer auch ihre Schulden verwalten, ihre Kredite nachverfolgen, ihr Budget verwalten, ihre Kredite aufteilen und Routineaufgaben wie die Tilgung nachverfolgen.
Der Service hilft Benutzern dabei, Fehler in ihren Kreditberichten zu bestreiten, hohe Zinsen zu reduzieren, ihre Hypothek zu beschleunigen, zu berechnen, wie lange es dauern würde, bis ihre Kreditkartenschulden beglichen sind, und Zinssätze und Konditionen für verschiedene Kredite zu bestimmen. Im November 2019 hatte Credit Karma über 100 Millionen Mitglieder und 700 Mitarbeiter.
Warum Kredit-Karma Ihre Kerbe nicht verletzt
Credit Karma prüft in Ihrem Namen Ihre FICO-Punktzahl und führt daher weiche Anfragen durch. Soft-Anfragen unterscheiden sich von Hard-Anfragen dadurch, dass Ihre Kredit-Scores unberührt bleiben. Mehrfache Anfragen, die in kurzer Zeit durchgeführt werden, können bis zu fünf Punkte pro Anfrage einbringen und bleiben bis zu zwei Jahre in der Aufzeichnung.
Kreditauskunfteien neigen dazu, Punkte abzuziehen, insbesondere wenn die Person eine kurze Bonitätsgeschichte oder nur wenige Konten hat. Kreditauskunfteien interpretieren mehrere harte Anfragen als Hinweis darauf, dass die Person ein Kreditnehmer mit hohem Risiko sein kann. Die Büros vermuten, dass die Person möglicherweise dringend Kredite benötigt oder nicht in der Lage war, die benötigten Kredite von anderen Gläubigern zu erhalten. MyFICO berichtet, dass Personen mit mehreren harten Anfragen mit achtmal höherer Wahrscheinlichkeit Insolvenz anmelden als andere Personen, die keine Insolvenz anmelden.
Harte und weiche Anfragen
Harte Anfragen treten auf, wenn Personen eine Hypothek, ein Auto, einen Studenten, ein Geschäft oder einen Privatkredit oder eine Kreditkarte beantragen. Sie treten auch auf, wenn jemand eine Erhöhung des Kreditlimits beantragt. Während ein oder zwei harte Anfragen pro Jahr die Kreditwürdigkeit kaum beeinträchtigen, können sechs oder mehr harte Anfragen gleichzeitig Schaden anrichten.
Bei weichen Anfragen dreht sich dagegen alles um Untersuchungen wie Bonitätsprüfungen von Unternehmen, die Waren oder Dienstleistungen anbieten, Hintergrundprüfungen von Arbeitgebern, Vorabgenehmigungen für Kreditkartenangebote und die Überprüfung persönlicher Bonitätsbewertungen. Soft-Anfragen können auch Anfragen von Unternehmen sein, bei denen Personen bereits Konten haben. Die meisten dieser Anfragen sind keine Kreditentscheidungen. Sie gelten als werblich und bedingt und haben daher keinen Einfluss auf die Punktzahl der Person. Weiche Anfragen können ohne die Erlaubnis der Person durchgeführt werden und können in Abhängigkeit von dem Kreditbüro in der Kreditauskunft gemeldet werden oder auch nicht.
Andere Aktivitäten, wie die Beantragung einer Wohnung oder eines Autos, die Erlangung eines Kabel- oder Internetkontos, die Überprüfung Ihrer Identität durch ein Finanzinstitut wie eine Kreditgenossenschaft oder eine Börsenmaklerfirma oder die Eröffnung eines Girokontos, können zu einem harten oder weichen Ergebnis führen Untersuchung - Dies hängt vom Kreditkartenbüro oder der Art der Institution ab, die die Untersuchung veranlasst. Credit Karma fordert die Informationen im Namen des Mitglieds an, so dass es sich um eine vorläufige Anfrage handelt und die Kreditwürdigkeit des Mitglieds daher nicht herabsetzt.
Die Quintessenz
In Übereinstimmung mit ähnlichen Organisationen wie Credit Sesame und MyFICO bietet Credit Karma unter anderem einfach zu lesende Kreditberichte, personalisierte Score Insights und eine kostenlose Kreditüberwachung, mit deren Hilfe Mitglieder potenzielle Identitätsdiebstähle aufspüren können. Während der Service für Benutzer kostenlos ist, verdient Credit Karma Geld, wenn sich diese Benutzer für Kredite und Kreditkarten anmelden, für die auf der Website geworben wird.
