Was ist ein Credit Netting?
Credit Netting ist bei großen Finanzunternehmen weit verbreitet. Es besteht aus der Konsolidierung einer Reihe von Finanztransaktionen und der Vereinbarung, eine einzige Bonitätsprüfung durchzuführen, die sich auf das gesamte Transaktionsbündel bezieht. In diesem Sinne werden die Transaktionen effektiv kombiniert oder "zusammengerechnet".
Diese Praxis ist bei großen Banken und anderen Finanzinstituten üblich, die vermeiden möchten, bei wiederholten Transaktionen zahlreiche und redundante Bonitätsprüfungen durchzuführen.
Die zentralen Thesen
- Beim Credit Netting werden zahlreiche Transaktionen gebündelt und eine einzige Bonitätsprüfung für diese Kombination durchgeführt. Große Finanzunternehmen verwenden dieses Verfahren, um die Durchführung mehrerer redundanter Bonitätsprüfungen zu vermeiden. Das Credit Netting kann dazu beitragen, den Verwaltungsaufwand und die Verzögerungen für beide Kreditparteien zu verringern Transaktion.
Grundlegendes zum Credit Netting
Credit Netting ist ein System, bei dem die Zahl der Bonitätsprüfungen bei Finanztransaktionen durch den Abschluss von Vereinbarungen verringert wird, mit denen einfach alle Transaktionen saldiert werden. Diese Vereinbarungen werden zwischen großen Banken und anderen Finanzinstituten getroffen und fassen alle gegenwärtigen und zukünftigen Transaktionen in einer Vereinbarung zusammen, wodurch die Notwendigkeit einer Bonitätsprüfung für jede Transaktion entfällt.
Die Notwendigkeit einer Kreditverrechnung ergibt sich aus der Tatsache, dass Finanzinstitute häufig vor der Genehmigung bestimmter Transaktionen Bonitätsprüfungen bei ihren Kunden durchführen müssen. Durch die Überprüfung des Kredits der kreditnehmenden Partei wird das Gegenparteirisiko verringert oder das Risiko, dass die Gegenpartei oder die kreditnehmende Partei mit dem Kredit in Verzug gerät.
Im Umgang mit Stammkunden ist die ständige Überprüfung und Überprüfung des Kredits jedoch nicht nur zeitaufwändig, sondern kann auch dazu führen, dass verpasste Gelegenheiten entstehen. Der Abschluss eines groß angelegten Kreditverrechnungsvertrags kann daher für alle Beteiligten von Vorteil sein. Aus Sicht des Kreditgebers kann das Credit Netting die Verwaltungskosten senken und die Abwicklung einer größeren Anzahl von Transaktionen in einem bestimmten Zeitraum ermöglichen. Aus Sicht des Kreditnehmers kann das Credit Netting es großen Kreditnehmern erleichtern, rechtzeitig Kredite zu erhalten.
Reales Beispiel für ein Credit Netting
Das Credit Netting ist eine von mehreren gängigen Methoden, mit denen Banken ihr Kontrahentenrisiko senken und gleichzeitig die Verwaltungseffizienz steigern. Weitere Beispiele sind Close-Out-Netting und Netting by Novation.
Close-out-Netting ist eine Form des Credit-Netting, das verwendet wird, wenn eine Gegenpartei in Konkurs gegangen ist. Damit soll verhindert werden, dass die Liquidatoren die Verträge auswählen, die sie durchsetzen möchten. Bei der Glattstellung werden alle Transaktionen mit der ausfallenden Gegenpartei entweder mit ihrem aktuellen Marktwert oder mit einem Betrag in Höhe des finanziellen Verlusts der nicht ausfallenden Gegenpartei saldiert.
In ähnlicher Weise ist das Netting durch Novation eine Form des Credit Netting, bei dem eine oder mehrere damit verbundene Transaktionen storniert werden, um eine neue Zahlungsverpflichtung zu schaffen. Die neue Verpflichtung würde auf der Summe aller ausstehenden Transaktionen basieren. Auf diese Weise können die Gegenparteien alle ausstehenden Verpflichtungen durch eine einzige Zahlung begleichen.
