Was sind abfällige Informationen?
Abweichende Informationen sind negative Informationen in der Kreditauskunft einer Person, die rechtlich verwendet werden können, um einen Kreditantrag abzulehnen. Abweichende Informationen können sich auf eine Vielzahl von Gegenständen beziehen, die den Kreditauskunfteien von Kreditkartenunternehmen, Kreditinstituten und Hypothekenanbietern gemeldet wurden.
BREAKING DOWN Abfällige Informationen
Abweichende Informationen sind alle gemeldeten Kreditinformationen, die verwendet werden können, um einer Person einen Kredit legal zu verweigern. Abweichende Informationen werden in der Regel sieben Jahre lang in der Kreditauskunft einer Person gespeichert. Es gibt jedoch Ausnahmen, einschließlich Insolvenzen, nach denen abweichende Informationen möglicherweise zehn Jahre lang bestehen bleiben.
Die häufigste Form abfälliger Informationen sind verspätete Zahlungen. Ein Gläubiger kann eine verspätete Zahlung 30 Tage nach Fälligkeit melden und dann alle weiteren 30 Tage eine Erhöhung vornehmen, wenn die Kriminalität anhält.
Sammlungen sind eine andere Art von häufig vorkommenden abfälligen Informationen. Nachdem ein Konto 120 Tage überfällig ist, kann ein Gläubiger es an ein Inkassobüro verkaufen. Diese Aktion fügt zusätzlich zu den bereits gemeldeten verspäteten Zahlungen weitere abfällige Informationen zu einer Kreditauskunft hinzu. Zwangsvollstreckungen verursachen auch abfällige Informationen in der Kreditauskunft einer Person. Unter gerichtlicher Verfallserklärung versteht man den rechtlichen Prozess, durch den ein Kreditgeber die Immobilie beschlagnahmt und verkauft, nachdem ein Eigentümer in Verzug geraten ist. Abweichende Informationen umfassen auch Insolvenz, Steuerpfandrechte, Kredit- und Kreditausfälle sowie Zivilurteile.
Abweichende Informationen in einem Kreditverlauf können sich erheblich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und es erschweren, neue Kreditlinien zu erhalten, eine Genehmigung für ein Darlehen zu erhalten oder sich für die Anmietung einer Wohnung zu qualifizieren. Obwohl einige Kreditgeber eine Kreditlinie für eine Person mit abweichenden Informationen in ihrer Kreditauskunft möglicherweise noch verlängern, kann sie höhere Zinssätze oder Gebühren enthalten.
Verbraucherrechte, faire Kreditvergabe und abfällige Informationen
Es ist wichtig, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen und nach Fehlern zu suchen. Die Aufzeichnung kann weiterhin abgelaufene abfällige Informationen enthalten, die entfernt werden müssen. Das Fair Credit Reporting Act (FCRA) sieht das Recht vor, jedes Jahr kostenlos eine Kreditauskunft bei den Meldestellen anzufordern. Zu den wichtigsten Kreditauskunfteien gehören Equifax, TransUnion und Experian.
Die abweichenden Informationen beziehen sich nur auf rechtliche Gründe für die Beschränkung oder Verweigerung von Krediten, die in einer Kreditauskunft aufgeführt sind. Das Gleichstellungsgesetz (Equal Credit Opportunity Act, ECOA) von 1974 schützt Einzelpersonen vor Diskriminierung und besagt, dass Gläubiger bei der Entscheidung über die Genehmigung ihres Kreditantrags nicht die Rasse, die Hautfarbe, die nationale Herkunft, das Geschlecht, die Religion oder den Familienstand eines Verbrauchers berücksichtigen können. Finanzinstitute können Kredite auch nicht aufgrund des Alters verweigern oder weil der Antragsteller öffentliche Unterstützung erhält.
