Inhaltsverzeichnis
- Roth gegen traditionelle IRA
- Roth IRA-Einkommensgrenzen
- Roth IRA Steuerabzug
- Roth IRA Auszahlungsregeln
- Die Quintessenz
Ein Roth IRA ist ein steuerbefreites Vorsorgekonto, auf dem Sie Anlagen mit Geldern nach Steuern anlegen können. Roth IRAs bieten viele Vorteile, sind jedoch nicht für jeden Anleger die richtige Wahl. Wenn Sie darüber nachdenken, ein Konto zu eröffnen, sollten Sie zuerst die Nachteile der Roth IRA berücksichtigen.
Die zentralen Thesen
- Roth IRAs bieten verschiedene wichtige Vorteile, einschließlich steuerfreies Wachstum, steuerfreie Auszahlungen im Ruhestand und keine erforderlichen Mindestausschüttungen. Ein Nachteil besteht darin, dass die Beiträge zu einem Roth durch das Einkommen Ihres Haushalts begrenzt sind und Beiträge für Personen mit förderfähigen Einkommen begrenzt sind Ein weiterer Nachteil ist, dass Sie Steuern und eine Strafe von 10% schulden könnten, wenn Sie Ihre Einnahmen abheben, bevor mindestens fünf Jahre vergangen sind, seit Sie zum ersten Mal zu einem Roth beigetragen haben.
Roth gegen traditionelle IRA
Roth und traditionelle IRAs sind ausgezeichnete Möglichkeiten, Geld für den Ruhestand aufzubewahren. Sie teilen sich die gleichen Beitragsgrenzen. Für 2020 sind das 6.000 US-Dollar oder 7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Um einen Beitrag zu leisten, müssen Sie ein Einkommen erwirtschaftet haben. Das ist das Geld, das Sie verdienen, wenn Sie arbeiten oder ein Unternehmen besitzen. Und Sie können nicht mehr einzahlen, als Sie in einem bestimmten Jahr verdienen.
Trotz dieser Ähnlichkeiten sind die Konten tatsächlich recht unterschiedlich. Dies sind zwar nicht unbedingt Dealbreaker, aber die Nachteile der Roth IRAs.
Roth IRA-Einkommensgrenzen
Ein Nachteil von Roth IRAs ist, dass Sie keinen Beitrag leisten können, wenn Sie zu viel Geld verdienen. Die Limits basieren auf Ihrem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) und dem Status der Steuererklärung. Um Ihren MAGI zu finden, beginnen Sie mit Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen - das finden Sie in Ihrer Steuererklärung - und fügen Sie bestimmte Abzüge hinzu.
Im Allgemeinen können Sie den vollen Betrag einzahlen, wenn Ihr MAGI unter einem bestimmten Betrag liegt. Sie können einen Teilbeitrag leisten, wenn sich Ihr MAGI im "Auslauf" -Bereich befindet. Und wenn Ihr MAGI zu hoch ist, können Sie überhaupt nichts beitragen. Hier ist eine Übersicht über die Einnahmen- und Beitragsgrenzen der Roth IRA für 2020:
| 2019 Roth IRA Einkommens- und Beitragsgrenzen | ||
|---|---|---|
| Anmeldestatus | WEISEN | Beitragsbegrenzung |
| Verheiratete Einreichung gemeinsam | ||
| Weniger als 196.000 US-Dollar | 6.000 US-Dollar (7.000 US-Dollar ab 50 Jahren) | |
| 196.000 bis 205.999 US-Dollar | Beginnen Sie mit dem Auslaufen | |
| 206.000 USD oder mehr | Nicht für direkte Roth IRA geeignet | |
| Verheiratete Einreichung getrennt * | ||
| Weniger als 10.000 US-Dollar | Beginnen Sie mit dem Auslaufen | |
| 10.000 US-Dollar oder mehr | Nicht für direkte Roth IRA geeignet | |
| Single | ||
| Weniger als 124.000 US-Dollar | 6.000 US-Dollar (7.000 US-Dollar ab 50 Jahren) | |
| 124.000 bis 138.999 US-Dollar | Beginnen Sie mit dem Auslaufen | |
| 139.000 USD oder mehr | Nicht für direkte Roth IRA geeignet |
Roth IRA Steuerabzug
Der größte Unterschied zwischen traditionellen und Roth-IRAs besteht darin, dass Sie Steuern zahlen. Mit traditionellen IRAs können Sie Ihre Beiträge in dem Jahr abziehen, in dem Sie sie leisten. Dies bietet eine sofortige Steuervergünstigung, die es Ihnen ermöglicht, mehr Geld zu investieren - oder Schulden abzubezahlen. Der Nachteil ist, dass Sie im Ruhestand Steuern auf Ihre Auszahlungen zahlen.
Roth IRAs arbeiten umgekehrt. Sie erhalten keine Steuervergünstigung im Voraus, aber Auszahlungen im Ruhestand sind in der Regel steuerfrei. Das hört sich gut an, kann aber für manche Anleger ein Nachteil sein.
Sie leisten Roth IRA-Beiträge mit Nachsteuer-Dollars, sodass Sie nicht die Steuervergünstigung erhalten, die herkömmliche IRAs bieten.
Hier ist der Grund. Keine Steuervergünstigung im Voraus bedeutet, dass Sie weniger Zeit haben, um Steuern auszugeben, zu sparen und zu investieren. Und auf steuerfreie Abhebungen im Ruhestand dürfen Sie sich freuen - es sei denn, Sie befinden sich in Zukunft in einer niedrigeren Steuerklasse als jetzt.
Abhängig von Ihrer Situation können Sie mehr von der Steuervergünstigung einer traditionellen IRA profitieren und dann im Ruhestand Steuern zu Ihrem niedrigeren Satz zahlen. Es lohnt sich, die Zahlen zu überprüfen, bevor Sie Entscheidungen treffen, da möglicherweise viel Geld auf dem Spiel steht.
Roth IRA Auszahlungsregeln
Mit einem Roth können Sie Ihre Beiträge jederzeit und ohne Angabe von Gründen ohne Steuern oder Gebühren abheben. Qualifizierte Auszahlungen im Ruhestand sind ebenfalls steuerfrei und straffrei. Diese passieren, wenn Sie mindestens 59 1/2 Jahre alt sind und es mindestens fünf Jahre her ist, dass Sie zum ersten Mal zu einer Roth IRA beigetragen haben - der Fünfjahresregel.
- 59 Jahre und jünger. Abhebungen unterliegen Steuern und einer 10% Strafe. Möglicherweise können Sie die Strafe (aber nicht die Steuern) umgehen, wenn Sie das Geld für einen erstmaligen Kauf Ihres Eigenheims oder für bestimmte andere Ausnahmen verwenden. 59 1/2 Jahre und älter Abhebungen sind steuerpflichtig, jedoch nicht strafbar.
Die Fünfjahresregel kann ein Nachteil sein, wenn Sie später im Leben einen Roth gründen. Wenn Sie beispielsweise im Alter von 58 Jahren zum ersten Mal zu einem Roth beigetragen haben, müssen Sie warten, bis Sie 63 Jahre alt sind, um steuerfreie Abhebungen vorzunehmen.
Die Quintessenz
Roth IRAs bieten so viele Vorteile - steuerfreies Wachstum, steuerfreie Auszahlungen im Ruhestand und keine vorgeschriebenen Mindestausschüttungen (RMDs) ab dem 72. Lebensjahr -, dass potenzielle Nachteile leicht übersehen werden können.
Die meisten Anleger profitieren von einer Altersvorsorge in einer IRA. Ob die bessere Option für Sie eine traditionelle oder eine Roth-IRA ist, hängt von Ihrem Einkommen, Ihrem Alter und dem Zeitpunkt ab, zu dem Sie eine niedrigere Steuerklasse erwarten - jetzt oder im Ruhestand.
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