Was ist Doppeltauchen?
Double Dipping ist, wenn ein Broker kommissionierte Produkte auf ein kostenpflichtiges Konto einzahlt und damit unethisch Geld aus beiden Quellen verdient. Double Dipping ist in diesem Zusammenhang selten und kann zu Geldstrafen oder Suspendierungen von Aufsichtsbehörden für den beleidigenden Broker oder dessen Unternehmen führen. Es geschieht normalerweise im Verborgenen, unterstützt von einem nicht aktivierten oder auf andere Weise ahnungslosen Klienten. Double Dipping kann andere Formen annehmen, z. B. wenn Arbeitnehmer, die in den Ruhestand eines Staates oder einer Gemeinde fallen, den Beginn der Rentenzahlungen auslösen und dann in derselben Rolle wieder eingestellt werden, in der sie Tage später in den Ruhestand getreten sind, in der Regel mit wenig mehr als einem geringfügigen Titel Veränderung.
Double Dipping auflösen
Ein Double-Dipping durch einen Broker kann auf verwalteten Konten oder Wrap-Konten erfolgen, auf denen ein Broker das Konto eines Kunden gegen eine pauschale vierteljährliche oder jährliche Gebühr verwaltet, die normalerweise bei 1 bis 3% des verwalteten Vermögens liegt. Diese Gebühr deckt die Kosten für die Verwaltung eines Portfolios, die Verwaltungskosten und die Provisionen ab. Ein Beispiel für ein Double-Dipping wäre, wenn ein Broker oder Finanzberater einen Front-End-Investmentfonds kauft, der ihm eine Provision einbringt und diese dann auf ein gebührenpflichtiges Konto schreibt, wodurch die gezahlten Gebühren erhöht werden. Der ethische Weg, mit einer solchen Situation umzugehen, besteht darin, dem Konto des Kunden den Provisionsbetrag gutzuschreiben. Andernfalls würde dies ein doppeltes Eintauchen bedeuten.
Double Dipping wie im obigen Beispiel kann von Aufsichtsbehörden wie der Securities and Exchange Commission (SEC) und der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) durchgeführt werden. Entweder können Sie einen Makler oder einen Berater sperren und gegen ihn oder seine Firma eine Geldbuße verhängen, wenn bei einer Maklerfirma die Aufsicht fehlt.
Double Dipping: So vermeiden Sie es
Es gibt einige rote Flaggen, auf die Anleger achten sollten, um ein doppeltes Eintauchen zu vermeiden. Beispielsweise sollten Kunden Alarm schlagen, wenn ein Broker eine Verwaltungsgebühr erhebt, aber den Kauf von Investmentfonds von der Firma vorschlägt, bei der der Broker beschäftigt ist. Makler neigen dazu, eine Provision für den Verkauf eigener Produkte zu erhalten, was einem doppelten Eintauchen gleichkommen könnte. Kunden sollten auch die Angaben zu Gebühren und Provisionen genau beachten. Im Zweifelsfall oder wenn ein Kunde der Ansicht ist, dass ein Makler oder Berater nicht in vollem Umfang zur Verfügung steht, sollte ein Anwalt hinzugezogen werden, um Mitteilungen oder Offenlegungen zu überprüfen.
Doppeltauchen und Pensionen
Double Dipping mit öffentlichen Angestellten und Renten ist eine legale, aber verpönte Praxis, bei der Gesetzeslücken ausgenutzt werden. Tatsächlich handelt es sich um eine Pensionierung, die nur auf Papier erfolgt. Sie ermöglicht es öffentlichen Angestellten wie Polizeibeamten, Staatsanwälten, Feuerwehrleuten, Schulleitern und Gesetzgebern, nach einer ausreichenden Anzahl von Dienstjahren in den Ruhestand zu treten, die Altersrente zu kassieren und sie dann wieder in den öffentlichen Dienst zu stellen Arbeitsplätze. Das Endergebnis ist, dass die Person, die doppelt eintaucht, gleichzeitig einen Rentenscheck und einen Gehaltsscheck sammelt. Ein solches doppeltes Eintauchen findet in mehreren US-Bundesstaaten statt, insbesondere in New Jersey, New York und Kalifornien. Ein Strafverfolgungsbeamter in New Jersey konnte gleichzeitig 138.000 US-Dollar pro Jahr für seine Aufgaben als County Sheriff und 130.000 US-Dollar für Rentenzahlungen von seinem früheren Arbeitgeber, einer Gemeinde, sammeln.
