Was ist ein Drawdown-Prozentsatz?
Ein Inanspruchnahmeprozentsatz ist der Teil eines Rentenkontos, den ein Rentner jedes Jahr abhebt. Wenn der Prozentsatz der Inanspruchnahme zu hoch ist, überlebt die Rentnerin ihre Ersparnisse und kämpft am Ende ihres Lebens finanziell. Wenn der Prozentsatz der Inanspruchnahme zu niedrig ist, stirbt der Rentner mit dem verbleibenden Geld. Viele Menschen möchten das meiste oder das gesamte Geld ausgeben, für das sie in ihrem Leben so hart gearbeitet haben, um Geld zu verdienen und zu investieren. Andere möchten sicherstellen, dass sie ihrem Ehepartner, ihren Kindern oder Wohltätigkeitsorganisationen, die sie unterstützen, ein Erbe hinterlassen.
Die zentralen Thesen
- Ein Drawdown-Prozentsatz ist der Anteil des Altersgutes, den eine Person jedes Jahr abhebt, um ihren Lebensstil einschließlich der Kaufbedürfnisse und -bedürfnisse im Alter aufrechtzuerhalten. Die sogenannte 4% -Regel ist eine Faustregel, die besagt, dass Rentner jedes Jahr leben sollten von 4% des Altersguthaben, so dass 1 Million US-Dollar 40.000 US-Dollar für das Jahreseinkommen bedeuten würde. Die 4-Prozent-Regel ist in letzter Zeit unter Beschuss geraten, und andere Strategien wie garantierte lebenslange Renten gelten als sicherere Optionen.
Grundlegendes zum Drawdown-Prozentsatz
Es kann für Einzelpersonen oder Paare schwierig sein, die Prozentsätze für die Inanspruchnahme genau zu berechnen. Viele Finanzexperten sind der Meinung, dass es leicht sein kann, zu viel oder zu wenig zu berechnen, wie viel Geld man wirklich braucht, um im Ruhestand zu leben. Um die Schwierigkeit zu bekämpfen, zu bestimmen, wie viel Sie benötigen, um von der jährlichen Rente zu leben, wird häufig vorgeschlagen, 4 Prozent des Kapitals jährlich abzunehmen, angepasst an die Inflation.
Die 4-Prozent-Regel soll die Chancen maximieren, dass man genug Geld hat, um bis zum Lebensende durchzuhalten. Sie basiert auf einer Studie des früheren Finanzplaners William Bengen aus dem Jahr 1994. In seiner Studie ermittelte er anhand von Börsendaten und durchschnittlicher Kapitalrendite, dass 4 Prozent der höchste Prozentsatz war, den eine Person in den letzten 30 Jahren für ihr Ruhestandsgeld erhalten konnte, vorausgesetzt, sie hatte mindestens 50 Prozent ihrer Ersparnisse in Aktien investiert. Insbesondere basiert ein Drawdown-Prozentsatz von 4 Prozent auf der historischen Anlageperformance eines Portfolios, das zu 50% aus Anleihen und zu 50% aus Aktien besteht, sowie auf den historischen Inflationsraten. Es wird erwartet, dass das Notgroschen des Rentners mindestens 33 Jahre und höchstens 50 Jahre hält.
Einschränkungen des Drawdown-Prozentsatzes
Die 4% -Regel wurde in den Jahren seit der Großen Rezession von Wissenschaftlern und Finanzexperten kritisiert. Während der historische Drawdown-Prozentsatz von 4 Prozent ein hilfreicher Anhaltspunkt sein kann, ist er für Rentner von heute möglicherweise nicht ganz zutreffend. Kritiker der 4-prozentigen Inanspruchnahme geben beispielsweise an, dass viele Menschen nicht über 33 Jahre in den Ruhestand treten werden, weil sie über 65 Jahre alt sind und / oder weil ihr Gesundheitszustand schlecht ist, und weisen darauf hin, dass sich die allgemeine Marktleistung seit der Entwicklung der Regel im Jahr 1994 geändert hat Der beste Weg, den Drawdown-Prozentsatz für Ihr eigenes Notgroschen zu berechnen, ist in der Regel, einen unabhängigen Finanzplaner zu konsultieren, der Ihr Alter, Ihre finanziellen Bedürfnisse und Ihr Portfolio untersucht, um einen genaueren Prozentsatz zu ermitteln.
Garantierte lebenslange Renten werden heutzutage immer beliebter, um einen stetigen Einkommensfluss für das eigene Leben nach der Pensionierung zu gewährleisten. Während in der Vergangenheit Renten als zu teuer und illiquide kritisiert wurden, erkennen viele jetzt den Nutzen von Lebenseinkommen, das nicht ausgehen oder mit dem Markt schwanken kann.
