Inhaltsverzeichnis
- Ziele setzen
- Ruhestandsplanung
- Kontotypen
- Funktionen und Zugänglichkeit
- Gebühren
- Mindesteinzahlung
- Portfolios
- Steuervorteilhaftes Investieren
- Sicherheit
- Kundendienst
- Unsere Stellungnahme
E * TRADE-Kernportfolios und Fidelity Go sind sehr wettbewerbsfähige Angebote im Bereich der Robo-Beratung. An der Oberfläche gibt es viele Ähnlichkeiten. Beide Unternehmen haben ähnliche Kontoerstellungsprozesse und verfügen über ein Portfolio aus kostengünstigen Fonds. Keiner ist besonders stark in Bezug auf die Zielplanung, aber sie verfügen über eine Fülle von Ressourcen und Werkzeugen, die durch ihr breiteres Produktangebot verfügbar sind. Es gibt jedoch einige wichtige Unterschiede, die bei der Auswahl zwischen E * TRADE-Kernportfolios und Fidelity Go für die Verwaltung Ihres Geldes von Bedeutung sind.
- Mindestkonto: 500 US-Dollar
- Gebühr: 0, 30%
- Für Anleger, die einen einfachen Weg suchen, um ihr Geld in den Märkten zum Laufen zu bringen. Einfach für diejenigen, die Kunden der Standard-E * TRADE-Plattform waren, um ein Core-Portfoliokonto zu erstellen. Kunden können sozial verantwortliche oder Smart-Beta-Anlagen auswählen
- Mindestkonto: 10 US-Dollar
- Gebühr: 0, 35%
- Hervorragend für alle, die schnell und effizient ein Anlagekonto einrichten möchtenDas Mindestkonto eignet sich hervorragend für Personen, die nicht bereit sind, einen hohen Betrag zu investieren. Wer sich Gedanken über Gebühren macht, wird die Transparenz von Fidelity zu schätzen wissen
Ziele setzen
Wie bereits erwähnt, sind weder Fidelity Go- noch E * TRADE-Kernportfolios herausragend in der Zielplanung und -verfolgung, aber Fidelity Go hat insgesamt die Nase vorn.
Der Robo-Beratungsservice von E * TRADE basiert nicht auf der Zielplanung. Sie erstellen einen einzigen Topf mit Geld, um alle Ihre Ziele zu finanzieren. Laut den Mitarbeitern von E * TRADE hatten ihre Kunden das Gefühl, dass eine Vielzahl unterschiedlicher Ziele das Wasser trübte und die Erfahrung verwirrender machte. Kunden haben jedoch Zugang zu allen Forschungs- und Bildungsangeboten von E * TRADE, die einige Planungstools enthalten. Diese Funktionen sind jedoch nicht Teil der Erfahrung mit Kernportfolios. Die Berichterstattung über Ihre Fortschritte bei der Erreichung des von Ihnen festgelegten Einzelziels ist gut strukturiert, Sie erhalten jedoch keine Vorschläge zur Aufstockung des Kontos, wenn Sie ins Hintertreffen geraten. Wenn Sie über andere E * TRADE-Konten verfügen, können Sie die Gesamtperformance Ihrer Bestände in der Firma anzeigen. Sie können jedoch keine Vermögenswerte aus anderen Finanzkonten importieren, um ein vollständiges Bild zu erhalten.
Sie können mit Fidelity Go nur ein einziges Ziel pro Konto verfolgen, aber Sie können mehrere Konten eröffnen, wenn Sie Mittel für separate Ziele verwenden möchten. Sobald das Konto aufgeladen und angelegt wurde, können Sie einen Dollarbetrag auswählen, den Sie zusammen mit Ihrem Zieldatum erreichen möchten. Fidelity schätzt dann die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Dollar-Ziel bis zu Ihrem Zieldatum erreicht wird, basierend auf Ihrer Ersteinzahlung und den geplanten monatlichen Ergänzungen. Wenn es so aussieht, als ob Sie Ihr Ziel möglicherweise nicht erreichen, bietet Fidelity einige Vorschläge, wie Sie Ihre Erfolgswahrscheinlichkeit verbessern können. Wenn Sie andere Fidelity-Konten haben, können Sie auf einem einzigen Bildschirm sehen, wie sie sich alle verhalten. Wenn Sie das Fidelity Go-Konto aus der Liste auswählen, werden ein Asset-Zuordnungsdiagramm und eine Leistungsübersicht angezeigt.
Ruhestandsplanung
Fidelity Go bietet eine bessere Funktion zur Zielplanung und -verfolgung, die sich auch auf die Altersvorsorge auswirkt. E * TRADE-Kunden können zwar alle Forschungs- und Schulungsangebote des Brokers nutzen, einschließlich Altersrentenrechnern. Sie können das Anlagekonto jedoch nicht auf ein bestimmtes Ziel anwenden. Fidelity Go-Rentenkonten helfen Ihnen dabei, den Überblick zu behalten, indem sie Ihnen die Wahrscheinlichkeit aufzeigen, mit der Sie Ihr Rentenziel erreichen und wie Sie es mit der Zeit steigern können.
Kontotypen
E * TRADE Core Portfolios bietet die Vorteile von Kontotypen, da es alle Kontotypen von Fidelity Go sowie Depotkonten gemäß UGMA (Uniform Gift to Minors Act) und UTMA (Uniform Transfer to Minors Act) aufweist. E * TRADE Core Portfolios bietet auch ein vereinfachtes Altersvorsorgekonto (SEP), Fidelity Go jedoch nicht.
E * TRADE-Kontotypen:
- Einzelne steuerpflichtige KontenGemeinsame steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenUGMAUGTA
Fidelity- Kontotypen:
- Einzelne steuerpflichtige KontenGemeinsame steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenRollover-IRA
Funktionen und Zugänglichkeit
E * TRADE-Kernportfolios und Fidelity Go bieten verschiedene Arten von Funktionen, die unterschiedliche Arten von Anlegern ansprechen können. Mit E * TRADE können Sie Kredite auf Ihr Konto aufnehmen, wenn der Kontostand beispielsweise über 50.000 US-Dollar liegt. Fidelity zahlt Ihnen jedoch Zinsen für das nicht investierte Bargeld auf dem Konto.
E * TRADE-Kernportfolios:
- SRI und Smart Beta: Kunden können zwischen sozial verantwortlichen oder Smart Beta-Investitionen wählen. Gesicherte Kredite: Sie können Kredite mit einem verfügbaren Guthaben von über 50.000 USD auf Ihrem Konto aufnehmen, obwohl die Zinssätze hoch sind. Leicht lesbares Dashboard: Das digitale Dashboard auf der E * TRADE-Website oder in der mobilen App bietet einen klaren Überblick über die Portfolio-Performance und die Allokation. Persönliche Hilfe: Finanzberater stehen telefonisch oder in einer der E * TRADE-Niederlassungen zur Verfügung.
Fidelity Go-Portfolios:
- Cash-Sweep: Jegliches Bargeld auf dem Konto wird in einen Geldmarktfonds eingezogen, der derzeit über 2% zahlt. Fidelity-Konsolidierung: Wenn Sie bei Fidelity über mehrere Konten verfügen, einschließlich Brokerage, können Sie alle Ihre internen Bestände auf einem Bildschirm anzeigen. Schulungsressourcen: Sobald Sie über ein mit Fidelity Go aufgeladenes Konto verfügen, sind alle von der Firma veröffentlichten Videos, Artikel und Klassen verfügbar.
Gebühren
Auf den ersten Blick sieht es so aus, als hätte E * TRADE Core Portfolios einen Vorsprung gegenüber Fidelity Go bei den Gebühren, aber die wahre Antwort ist etwas komplexer.
E * TRADE berechnet 0, 30% des verwalteten Vermögens, das vierteljährlich auf der Grundlage des durchschnittlichen täglichen Saldos berechnet und vom verfügbaren Bargeld abgezogen wird. Portfolios sind so konzipiert, dass sie ungefähr 1% Barmittel halten, hauptsächlich um diese Gebühren zu decken. Es gibt keine zusätzlichen Handelsgebühren, aber die zugrunde liegenden ETFs haben Verwaltungsgebühren, die im Durchschnitt zwischen 0, 07% und 0, 08% liegen. Diese zusätzlichen Kosten sind gering und schließen die Lücke zwischen E * TRADE-Kernportfolios und Fidelity Go in Bezug auf die Gebühren.
Die Verwaltungsgebühr von Fidelity beträgt 0, 35% des verwalteten Vermögens, die Portfolios halten jedoch firmeneigene gebührenfreie Investmentfonds von Fidelity, sodass tatsächlich keine zusätzlichen Gebühren anfallen. Viele preisgünstigere Robo-Advisories, einschließlich E * TRADE, sind tatsächlich teurer als Fidelity Go, wenn die durchschnittlichen Kostenquoten der zugrunde liegenden Fonds zum Mix hinzugefügt werden.
Mindesteinzahlung
Fidelity Go hat einen klaren Vorteil in Bezug auf das Mindestkonto: Für den Einstieg sind nur 10 US-Dollar erforderlich. Für E * TRADE-Kernportfolios ist eine Mindesteinzahlung von 500 USD erforderlich, dies ist jedoch das 50-fache des Kapitals.
- E * TRADE's Mindesteinzahlung: $ 500Fidelity's Mindesteinzahlung: $ 10
Portfolios
E * TRADE-Kernportfolios und Fidelity Go haben sehr unterschiedliche Portfolios, da eines von einer proprietären Liste und das andere vom Markt genommen wird.
Die Portfolios von E * TRADE enthalten ETFs von iShares, Vanguard und JP Morgan. Zu den sozial verantwortlichen Portfolios gehören ETFs von iShares. Smart Beta-Portfolios sind so konzipiert, dass sie besser als Indexfondsinvestments sind und höhere Verwaltungsgebühren erheben. Die Konten des E * TRADE-Kernportfolios werden halbjährlich oder immer dann neu gewichtet, wenn sich das Portfolio zu weit von der angestrebten Asset-Allokation entfernt. Das Cash-Allocation-Ziel beträgt 1%. Die Anzeige des Portfoliomanagements konzentriert sich auf die Asset-Allokation und Leistungsmetriken. Wenn Sie eine Auszahlung vornehmen, entnimmt der Algorithmus zuerst verfügbares Bargeld und verkauft dann andere Investitionen, um die vorgeschriebene Asset-Allokation beizubehalten. Es wird ein Bildschirm angezeigt, der Ihre potenzielle Steuerrechnung nach dem Verkauf anzeigt, was eine ungewöhnliche Sache ist.
Die Portfolios von Fidelity sind in firmeneigenen, gebührenfreien Fonds investiert, die von Fidelity selbst verwaltet werden. Ca. 0, 5% werden in bar gehalten. Das Portfolio wird neu gewichtet, wenn das Guthaben auf dem Konto ein internes Limit erreicht (ca. 1%), erheblich von der Zielallokation abweicht oder halbjährlich. Fidelity Go-Portfolios werden fortlaufend überwacht. Wenn sich die Märkte also in eine der beiden Richtungen bewegen und das Portfolio erheblich von der ausgewählten Anlagestrategie abweicht, kann ein Rebalance ausgelöst werden.
Steuervorteilhaftes Investieren
Weder E * TRADE-Kernportfolios noch Fidelity Go bieten ihren Kontoinhabern die Ernte von Steuerverlusten an.
Sicherheit
E * TRADE-Kernportfolios und Fidelity Go bieten beide ein hohes Maß an Sicherheit.
Die Website und die mobilen Apps von E * TRADE weisen ein hohes Maß an Verschlüsselung auf. Wertpapiere auf Konten sind bei der SIPC für bis zu 500.000 USD versichert, bei der London Insurance für eine Überschussversicherung von 600.000.000 USD.
Die Website von Fidelity verfügt über sehr hochsichere Funktionen. Mobile Apps können mit einem Fingerabdruck oder mit Gesichtserkennungstechnologie entsperrt werden. Fidelity hat eine Kundenschutzgarantie, die Ihnen Verluste aus nicht autorisierten Aktivitäten auf Ihren Konten erstattet. Das Unternehmen beteiligt sich auch an Vermögensschutzprogrammen wie FDIC und SIPC, um sich gegen Verluste abzusichern, falls Fidelity eine unerwartete finanzielle Katastrophe erleidet.
Kundendienst
Es gibt einen Online-Chat, der rund um die Uhr auf der Website von E * TRADE und auf Mobilgeräten verfügbar ist. Obwohl die Telefonvertreter, mit denen wir sprachen, kompetent und hilfsbereit waren, dauerte es durchschnittlich fast sieben Minuten, bis ein Mensch verfügbar war. Sie können telefonisch mit einem Finanzberater sprechen oder sich an einen stationären Ort begeben, um Hilfe zu erhalten. Die Telefondienstzeiten sind wochentags von 8.30 bis 20.30 Uhr Ostküstenzeit. Die Online-FAQs sind etwas unvollständig und wären leichter zu lesen, wenn die Fragen thematisch gegliedert wären.
Da es sich bei Fidelity Go um ein reines Digitalangebot handelt, ist fast der gesamte Support online. Sie können die Chat-Funktion rund um die Uhr nutzen. Die häufig gestellten Fragen (FAQs) sind etwas kurz. Wenn Sie also eine Frage haben, deren Beantwortung mehr Unterstützung erfordert, stehen Sie in einer langen Telefonwarteschlange. Als ein Agent die Verbindung aufnahm, stellten wir jedoch fest, dass unsere Fragen von einem sachkundigen Vertreter eingehend beantwortet wurden.
Unsere Stellungnahme
Wie eingangs erwähnt, sind die Kernportfolios von Fidelity Go und E * TRADE als Robo-Berater recht gleichmäßig aufeinander abgestimmt. Insgesamt hat Fidelity Go jedoch die Nase vorn. Anleger können sich anfangs möglicherweise gegen die proprietären Fonds wehren, was den Service jedoch insgesamt billiger macht als bei E * TRADE-Kernportfolios mit nicht proprietären ETFs, für die geringe Verwaltungsgebühren anfallen. Darüber hinaus ist Fidelity Go aufgrund der sehr geringen Mindesteinzahlung ein einfacher Einstiegspunkt für jüngere Anleger, für die eine Ersteinzahlung von 500 USD ein Hindernis darstellen kann. Sowohl das Fidelity Go- als auch das E * TRADE-Kernportfolio sind solide Robo-Berater, die sowohl neue als auch etablierte Anleger bedienen können. Fidelity Go ist jedoch die bessere Wahl, es sei denn, Sie suchen speziell nach Depotkonten oder einem SEP IRA.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
