Was ist ein Quotenvertrag?
Ein Quotenvertrag ist ein anteiliger Rückversicherungsvertrag, bei dem der Versicherer und der Rückversicherer die Prämien und Verluste nach einem festen Prozentsatz teilen.
Die Quotenrückversicherung ermöglicht es einem Versicherer, ein gewisses Risiko und eine gewisse Prämie beizubehalten, während der Rest mit einem Versicherer bis zu einer festgelegten maximalen Deckung geteilt wird. Insgesamt ist dies eine Möglichkeit für einen Versicherer, einen Teil seines Kapitals aufzustocken und zu erhalten.
Grundlegendes zu Quotenverträgen
Wenn eine Versicherungsgesellschaft eine neue Police abschließt, zahlt der Versicherungsnehmer eine Prämie. Im Gegenzug verpflichtet es sich, den Versicherungsnehmer bis zur Deckungssumme zu entschädigen. Je mehr Verträge ein Versicherer abschließt, desto größer werden seine Verbindlichkeiten, und irgendwann wird ihm die Kapazität ausgehen, neue Verträge abzuschließen.
Um Kapazitäten freizusetzen, kann der Versicherer einen Teil seiner Verbindlichkeiten über einen Rückversicherungsvertrag an einen Rückversicherer abtreten. Als Gegenleistung für die Übernahme der Verbindlichkeiten eines Versicherers erhält der Rückversicherer einen Teil der Versicherungsprämien.
Ein Quotenvertrag ist eine Rückversicherungsvereinbarung, in der der Versicherer einen Teil seiner Risiken und Prämien bis zu einem Höchstbetrag in US-Dollar abtritt. Für Schäden, die über dieser Grenze liegen, ist der Versicherer verantwortlich. Der Versicherer kann jedoch einen Selbstbehalt-Rückversicherungsvertrag verwenden, um Schäden abzudecken, die über dem Höchstbetrag pro Versicherungsschutz liegen.
Einige Kontingentverträge enthalten auch Grenzwerte, die die Höhe der Verluste begrenzen, die ein Rückversicherer je nach Ereignis zu teilen bereit ist. Die Versicherer sind weniger bereit, solche Vereinbarungen zu akzeptieren, da dies dazu führen kann, dass der Versicherer für die meisten Verluste verantwortlich ist, die durch ein bestimmtes Risiko entstehen, beispielsweise durch eine Flutkatastrophe.
Quotenverträge sind eine Form der proportionalen Rückversicherung, da sie einem Rückversicherer einen bestimmten Prozentsatz einer Police einräumen.
Wie Quotenverträge funktionieren
Stellen Sie sich einen Quotenvertrag vor, als würde ein Teil des Selbstbehalts eines Versicherers verschenkt. Im Gegenzug kann der Versicherer seine Akzeptanzkapazität durch automatische Deckung erhöhen.
Ein Quotenvertrag reduziert das finanzielle Risiko nachteiliger Schadenschwankungen. Der Zedent kann weiterhin in einem gewissen Prozentsatz an den versicherungstechnischen Gewinnen partizipieren, obwohl er das Geschäft rückversichert hat und Zugang zu externem Fachwissen eines professionellen Rückversicherers hat.
Stellen Sie sich ein Versicherungsunternehmen vor, das sein Risiko in Bezug auf die durch seine Zeichnungsaktivitäten entstandenen Verbindlichkeiten verringern möchte. Es wird ein Quotenrückversicherungsvertrag abgeschlossen. Der Vertrag sieht vor, dass die Versicherungsgesellschaft 40% ihrer Prämien, Verluste und Deckungsgrenzen behält, die restlichen 60% jedoch an einen Rückversicherer abtritt. Dieser Vertrag würde als 60% -Quotenanteilsvertrag bezeichnet, da der Rückversicherer diesen Prozentsatz der Verbindlichkeiten des Versicherers übernimmt.
