Ellevest ist ein Robo-Beratungsdienst, der speziell für weibliche Anleger mit dem Ziel entwickelt wurde, geschlechtsspezifische Geldlücken zu schließen. Die treibende Kraft hinter der Firma, Sallie Krawcheck, war der Ansicht, dass die meisten Investmentfirmen Portfolios hauptsächlich für Männer entwerfen und dabei die besonderen Bedürfnisse von Frauen ignorieren.
In einem Artikel zur Einführung von Ellevest aus dem Jahr 2015 sagte Krawcheck: „Frauen investieren nicht in gleichem Maße wie Männer: Ein geringerer Prozentsatz von uns hat mit dem Sparen für den Ruhestand begonnen als Männer, wir haben weniger für den Ruhestand gespart. und wir parken 68% unseres Geldes in bar. “Sie ermutigt Frauen, nach Erhöhungen zu fragen und so bald wie möglich zu investieren, um die Vorteile der Aufzinsung zu nutzen. Ihre Vision bei Ellevest war es, das zugrunde liegende Anlageprodukt an die Bedürfnisse von Frauen anzupassen, anstatt Frauen so zu verändern, dass sie mehr wie Männer investieren.
Ellevest hat drei Ebenen der Investitionsberatung. Unser Test konzentriert sich auf das digitale Angebot des Unternehmens, obwohl Kunden, die sich qualifizieren, die Möglichkeit erhalten, gegen eine zusätzliche Gebühr auf Konten zu wechseln, die zusätzliche Hilfe von einem Finanzplaner und Karriere-Coach bieten.
Vorteile
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Die Plattform umfasst eine einfache Website und eine mobile App
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Portfolios können je nach Ziel mehr oder weniger aggressiv angepasst werden
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Sie können mehrere Ziele in einem einzigen Konto verwalten
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Ellevest hilft, die Gesamtbesteuerung Ihres Portfolios zu reduzieren
Nachteile
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Es sind nur einzelne Konten aktiviert. Keine Trusts oder Joint Accounts verfügbar
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Die Plattform bietet ungewöhnlich aggressive Empfehlungen für ältere Kunden
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Der offensichtliche Versuch, Frauen anzusprechen, wird in einigen Punkten unbeholfen gemacht
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Portfolios können nur durch Anpassung des Risikoniveaus geändert werden
Kontoeinrichtung
1.9Obwohl Frauen der erklärte Schwerpunkt sind, begrüßt Ellevest Kunden aller Geschlechtsidentitäten und Geschlechtsausdrücke. Väter, Ehemänner, Brüder und andere männliche Freunde können ebenfalls Konten eröffnen. Die Plattform verwendet geschlechtsspezifische Gehaltskurven und Langlebigkeitsdaten, um Prognosen für die Zielplanung zu erstellen. Bei der Planung des Ruhestands sehen Sie längere Lebensdauern für Frauen, was die Frauen dazu ermutigt, genug Geld für die langen Jahre nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses einzusparen.
In den Schritten, die Sie durchlaufen, um ein Konto einzurichten, ist eine positive Bestätigung enthalten. Beispielsweise ist jeder potenzielle Kunde standardmäßig intelligent und erfolgreich.
Sie werden nach dem Haushaltseinkommen gefragt und dann durch eine Liste anderer Konten geführt, damit Ellevest ein vollständiges Bild Ihres Vermögens erstellen kann. Durch die Eingabe von Schätzungen für in IRAs, 401 (k) s, steuerpflichtigen Investitionskonten, Überprüfungen und Einsparungen gehaltene Kontensalden kann der Ellevest-Algorithmus Ihre Finanzlage anhand der von Ihnen festgelegten Ziele modellieren.
Der nächste Schritt besteht darin, die Liste der von Ellevest vorgeschlagenen Ziele zu durchsuchen und die gewünschten auszuwählen. Ellevest nennt dies eine "Zieleinkaufsseite" - und dies ist einer der Fälle, in denen sich der Versuch, Frauen anzusprechen, etwas ungeschickt anfühlt. Unabhängig davon ist der Prozess der Zielsetzung unkompliziert, wenn auch etwas unglücklicherweise benannt. Sie klicken einfach auf die Ziele, für die Sie planen möchten, und wenn Sie fertig sind, priorisieren Sie die Ziele. Ellevest schlägt Summen für Ihre Ziele vor, unter Berücksichtigung Ihres aktuellen Gehalts und anderer Vermögenswerte. Einige Ziele können bearbeitet werden, z. B. der „Notfallfonds“, andere wie „Wohlstand aufbauen“ jedoch nicht.
Sobald Sie die Ziele für Ihr Konto genehmigt haben, wird die Asset-Allokation eines vorgeschlagenen Portfolios angezeigt. Sie können sehen, welche spezifischen ETFs und Investmentfonds vorgeschlagen werden, bevor Sie das Portfolio finanzieren.
Ellevest schneidet in dieser Kategorie schlecht ab, da die Inhalte vor der Finanzierung nur teilweise transparent sind und Portfolios nicht anpassbar sind.
Ziele setzen
3.4Der Aufbau von Wohlstand ist eines der Hauptziele von Ellevest. Alle Dienstleistungen von Ellevest konzentrieren sich darauf, Anlageziele zu erreichen, anstatt einen Marktindex zu übertreffen. Sie können in mehrere Ziele gleichzeitig investieren, z. B. in den Ruhestand, eine Anzahlung für ein Haus und die Gründung eines eigenen Unternehmens. Ellevest prüft Ihr Profil, Ihre Ziele und Ihren Zeitplan und empfiehlt dann zielspezifische Portfolios, Zielbeträge, verfügbare Vermögenswerte und andere Faktoren, um einen maßgeschneiderten Investitionsplan zu erstellen.
Sobald Ihre verschiedenen Ziele definiert sind, können Sie mit den Annahmen spielen, um herauszufinden, wie Sie sie alle erreichen können. Möglicherweise müssen Sie eines Ihrer Ziele weiter in die Zukunft verschieben, um die Möglichkeit zu maximieren, ein anderes kurzfristiges Ziel zu erreichen. Dieses Gesamtbild ist besonders wertvoll für Menschen mit mehreren Zielen und begrenzten Ressourcen - was die meisten von uns sind.
Eine der Überraschungen bei der Überprüfung dieser Website war ein aggressives Portfolio, das für Personen über 60 mit einer 20-jährigen Laufzeit zum Aufbau von Wohlstand empfohlen wurde. Dies könnte daran liegen, dass das Modell die längere durchschnittliche Lebenserwartung von Frauen stärker in den Vordergrund stellt. Für eine potenzielle Kundin in den Dreißigern wurde jedoch ein sehr ähnliches Portfolio empfohlen. Während Frauen wohl ermutigt werden müssen, Risiken für das Portfoliowachstum einzugehen, legen die meisten Regeln für die Portfolioverwaltung nahe, dass sich mehr als 60-Jährige auf den Kapitalerhalt konzentrieren müssen.
Es gibt keine spezifischen Planungsmöglichkeiten für das College, obwohl die definierten Ziele, für die Sie planen können, Kids, Home, Emergency Fund, Existenzgründung, Big Splurge und Build Wealth umfassen.
Konto-Dienstleistungen
2.6Einer der faszinierendsten und einzigartigsten Dienste, den Ellevest anbietet, ist für diejenigen, die von einem vom Arbeitgeber gesponserten Konto über 401 (k) oder 403 (b) rollen. Nachdem Sie einen aktuellen Kontoauszug aus Ihrem bestehenden Pensionsplan hochgeladen haben, führt Ellevest eine detaillierte Überprüfung Ihres aktuellen 401 (k) - oder 403 (b) -Plan durch, einschließlich der von Ihnen gezahlten Gebühren, Ihrer Anlageoptionen und der verfügbaren Beratungsdienste für dich. Nach einer gründlichen Analyse sendet Ellevest Ihnen eine E-Mail, um Sie darüber zu informieren, ob ein Rollover des Kontos in Ihrem besten Interesse ist.
Die Finanzierung des Portfolios ist unkompliziert. Sie können zweimal monatlich, monatlich oder vierteljährlich automatische Einzahlungen auf Ihr Ellevest-Konto vornehmen. Sie können auch einen Teil eines Gehaltsschecks direkt auf Ihr Ellevest-Konto einzahlen. Derzeit werden bei Ellevest keine Bank- oder Kreditkarten angeboten.
Ellevest wendet die so genannte Ellevest Tax Minimization Methodology an, einschließlich steuereffizienter Muni-Anleihen in steuerpflichtigen Portfolios und Ausgleichszahlungen, um steuerpflichtige Verluste zu maximieren und steuerpflichtige Gewinne zu minimieren, wann immer dies möglich ist. Ellevest wirbt nicht für Steuerverluste, aber der Effekt ist der gleiche. Sie müssen sich nicht um das Steuermanagement des Portfolios kümmern, sondern nur um die Finanzierung.
Portfolio-Inhalte
3.5Wie viele Robo-Advisories erstellt Ellevest festgelegte Anlageportfolios basierend auf den Kriterien, die Sie in den Algorithmus einfügen. Diese setzen sich hauptsächlich aus ETFs von Vanguard, iShares, Schwab und anderen sowie aus Investmentfonds zusammen. Sie können ein Wirkungsportfolio auswählen, das teilweise in wirkungsorientierte ETFs und Investmentfonds wie den iShares MSCI USA ESG Select ETF und den Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund investiert ist. Mit dem Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund können Frauen beispielsweise in Unternehmen investieren, die in geschlechtsspezifische Vielfalt und Frauenführung investieren. Die Impact-Portfolio-Option ist ein Bereich, in dem Ellevest sein Engagement für die gezielte Unterstützung von Frauen als echt abschneidet und den perfekten Akzent setzt.
Portfolio-Management
2.7Ellevest konzentriert sich bei der Risikokontrolle auf die Überwachung und Anpassung von Portfolios. Portfolios werden nur dann neu gewichtet, wenn sie von ihren Asset-Allokationen über vorgegebene Schwellenwerte hinaus abgewichen sind, die spezifisch für das Ziel und den Anlagezeithorizont sind. Die Kontrolle Ihres Portfoliorisikos ist für die Ellevest-Neuausgleichsmethode wichtiger als die strikte Einhaltung einer bestimmten Vermögensallokation. Sollte Ihr Portfolio jedoch hinter Ihrem festgelegten Ziel zurückbleiben, werden Sie von Ellevest aufgefordert, entsprechende Anpassungen vorzunehmen, z. B. das Zieldatum weiter in die Zukunft zu verschieben oder größere und häufigere Einzahlungen vorzunehmen.
Benutzererfahrung
3.5Mobile Erfahrung
Das Web-Erlebnis von Ellevest ist mobil und es gibt eine native iOS-App. Android-Benutzer müssen auf ihrem Mobilgerät zur Ellevest-Website navigieren. In der iOS-App fehlt jedoch ein Teil der Zielverfolgungsfunktionen der Website, sodass Sie möglicherweise das mobile Web besser nutzen können.
Desktop-Erfahrung
Die Website verwendet häufig Dropdown-Menüs, um Eingabefehler zu minimieren. Sie können sich ganz einfach einen Überblick über Ihr gesamtes Konto verschaffen oder auf die Ziel-Labels im oberen Banner klicken, um jedes Konto einzeln aufzurufen.
Kundendienst
3.6Ellevest hat seine Online-Chat-Funktion eingestellt, sodass Hilfe hauptsächlich in den häufig gestellten Fragen (FAQs) auf der Website oder bei der Kundenunterstützung angeboten wird. Die Stunden für Telefonanrufe sind begrenzt (9 bis 18 Uhr Ostküstenzeit), aber das Telefon wurde in unseren Tests von einem sachkundigen Mitarbeiter schnell beantwortet. Ellevest bietet auch Unterstützung per SMS und Facebook Messenger.
Wenn Sie auf ein Premium- oder Private Wealth-Konto umgestiegen sind, haben Sie Zugriff auf Finanzplaner und Karriereberater.
Bildung & Sicherheit
4.2Die Website ist einfach zu navigieren und viele Fragen werden in den FAQs im Support-Bereich behandelt. Es gibt einige Artikel und Videos auf der Website sowie ein Online-Magazin, das mit frauenzentrierten Anlage- und Karrieretipps gefüllt ist und täglich aktualisiert wird. Das Magazin enthält einminütige Videos mit Frau Krawcheck und die Inhalte werden auf verschiedenen Social-Media-Plattformen veröffentlicht.
Die Website und die mobile App bieten ein hohes Maß an Sicherheit mit Zwei-Faktor-Authentifizierung und Verschlüsselung. Wenn Sie über Ellevest investieren, wird Ihr Vermögen von Folio gehalten, einem Broker-Händler / Depotbank, der eine zusätzliche Versicherung der Securities Investors Protection Corporation (SIPC) mit einer Deckung von bis zu 10 Mio. USD pro Kunde abgeschlossen hat.
Provisionen & Gebühren
3.1Die Gebühren für ein digitales Konto enthalten eine jährliche Gebühr von 0, 25% für verwaltete Vermögenswerte außerhalb des Notfallfonds. Notgeld wird in bar gehalten und es gibt keine Verwaltungsgebühr. Darüber hinaus fallen Gebühren für die zugrunde liegenden ETFs und Investmentfonds an, die für Core-Portfolios zwischen 0, 06% und 0, 17% und für Impact-Portfolios zwischen 0, 13% und 0, 20% liegen.
- Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 5.000 USD: 1, 04 USD Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 25.000 USD: 5, 21 USD Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 100.000 USD: 20, 83 USD
Passt Ellevest zu Ihnen?
Obwohl Ellevest alle Ankömmlinge willkommen heißt, richtet es sich an alleinerziehende Frauen. Dies ist die meiste Zeit erfrischend und sogar ergreifend, wenn es um das Wirkungsportfolio geht, aber für diesen Rezensenten war es ein paar Mal unerträglich. Ellevest ist als Plattform nach dem Start im Jahr 2017 noch relativ jung. Die Befähigung von Frauen zum Investieren ist ein hervorragendes Ziel, und der Ansatz des Unternehmens wird sich weiterhin in einer Weise weiterentwickeln, die diesem Ziel gerecht wird, wobei einige Fallstricke eines geschlechtsspezifischen Ansatzes vermieden werden. Ellevest gibt den richtigen Ton an, wenn es um die häufig gestellten Fragen auf der Website und den größten Teil des Nutzererlebnisses geht.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
