Was ist ein Endkredit?
Ein Endkredit ist eine bestimmte Art von langfristigem Kredit, den eine Person zur Tilgung eines kurzfristigen Baudarlehens oder einer anderen Zwischenfinanzierungsstruktur gewährt. Solche kurzfristigen Kredite werden von Bauherren als Anschubfinanzierung für den Bau von Häusern oder anderen Immobilien genutzt.
Die zentralen Thesen
- Endkredite sind langfristige Kredite zur Tilgung eines kurzfristigen Baudarlehens oder einer anderen Form der Zwischenfinanzierung. Die kurzfristigen Kredite, die häufig von Einzelpersonen vergeben werden, die ihre Häuser nach Maß bauen möchten, sind in der Regel mit hohen Zinssätzen verbunden. Nachdem die Bauprodukte vollständig sind und die Bauherren ihre kurzfristigen Kredite mit Endkrediten refinanzieren, sinken die Zinssätze in der Regel drastisch. Baukredite und Endkredite werden häufig von einer einzigen Kreditquelle zusammengefasst, was den Kreditantragsprozess vereinfachen kann.
Wie ein Endkredit funktioniert
Obwohl Endkredite nur Zinsmerkmale aufweisen können, die die Rückzahlung des Kapitals verzögern, beginnen sie sich zu amortisieren. Dies unterscheidet sich von Baudarlehen oder anderen Formen der Zwischenfinanzierung, bei denen es sich in der Regel um zinslose Fahrzeuge handelt, die die vollständige Rückzahlung von Kapital und aufgelaufenen Zinsen nur bei Auszahlung von Mitteln aus dem Enddarlehen erfordern.
Ein Endkredit kann Teil einer Kombination aus Bau- oder Endkredit sein, die es einem Kreditnehmer ermöglicht, nur mit einem Kreditgeber zu verhandeln. Dies kann den Papierkram vereinfachen, da ein Kreditnehmer nur einen Kreditantrag stellen muss.
Darüber hinaus muss der Kreditnehmer in der Regel nur einen Satz von Kreditabwicklungskosten bezahlen. Der Umgang mit einem einzelnen Kreditgeber hat jedoch auch Nachteile. Der größte Nachteil dieser Form des One-Stop-Shoppings besteht darin, dass Kreditnehmer nach Ablauf der zwischenzeitlichen Baufinanzierung nicht nach dem besten Angebot suchen können. Obwohl dieses Paket möglicherweise günstige Konditionen für einen der Kredite aufweist, weist es für beide nur selten niedrige Zinssätze auf.
Die Kreditgeber halten Baudarlehen für riskanter als herkömmliche Hypotheken, da die Kreditnehmer aufgrund der hohen Zinssätze mit größerer Wahrscheinlichkeit in Zahlungsverzug geraten.
Verwendung von Endkrediten durch Kreditnehmer
Endkredite helfen Kreditnehmern bei der Tilgung ihres gesamten ursprünglichen Guthabens nach Abschluss eines Projekts. Dies ist eine willkommene Erleichterung, da der Baukredit häufig mit hohen Zinsen verbunden ist.
Baukredite haben auch ihre eigenen heiklen Bestimmungen. Beispielsweise können sie verlangen, dass der Darlehensnehmer den gesamten Restbetrag vor dem Fertigstellungstermin eines bestimmten Projekts zurückzahlt, oder sie können den Darlehensnehmer verpflichten, einen bestimmten Prozentsatz seiner Zinszahlungen zu bestimmen.
Baukredite werden oft von Bauherren oder Hauskäufern aufgenommen, die ihre eigenen Häuser nach Maß bauen möchten. Sobald der Bau abgeschlossen ist, kann der Kreditnehmer den Kredit refinanzieren. Kreditnehmer fühlen sich in der Regel von diesem Finanzierungsmodell angezogen, da sie durch das refinanzierte Darlehen von den unveränderlich hohen Zinssätzen für Baukredite entlastet werden. Durch die Verwendung eines Endkredits zur Tilgung des Baudarlehens spart der Kreditnehmer aufgrund der Zinsdifferenz Geld.
