Das Equal Credit Opportunity Act (ECOA) ist eine Verordnung der US-Regierung, die allen juristischen Personen die gleiche Möglichkeit bieten soll, Darlehen von Finanzinstituten und anderen Darlehensgeberorganisationen zu beantragen. Das Gleichstellungsgesetz sieht vor, dass Personen nicht durch Faktoren diskriminiert werden können, die nicht in direktem Zusammenhang mit ihrer Kreditwürdigkeit stehen. Es verbietet Gläubigern und Kreditgebern, die Rasse, die Hautfarbe, die nationale Herkunft, das Geschlecht, die Religion oder den Familienstand eines Verbrauchers bei der Entscheidung über die Genehmigung ihres Kreditantrags zu berücksichtigen. Finanzinstitute können Kredite auch nicht aufgrund des Alters verweigern. Sie können auch keine Kredite verweigern, weil der Antragsteller öffentliche Unterstützung erhält.
BREAKING DOWN-Gesetz zur Chancengleichheit (ECOA)
Das Equal Credit Opportunity Act wurde 1974 erlassen. Es ist in Titel 15 des US-amerikanischen Kodex aufgeführt.
ECOA-Überlegungen
Wenn ein Kreditnehmer einen Kredit beantragt, fragt der Kreditgeber nach einigen persönlichen Tatsachen, deren Verwendung gemäß den Anforderungen des Bundes verboten ist. Diese Fragen sind nicht Teil der Zulassungsanalyse und werden nur vorgeschlagen, um Diskriminierungen vorzubeugen. Sie sind daher optional und nicht erforderlich. Die einzigen akzeptierten Faktoren, die verwendet werden können, um zu bestimmen, ob eine Person für ein Darlehen zugelassen ist oder nicht, sind relevante finanzbezogene Informationen wie die Kreditwürdigkeit, das Einkommen und die bestehende Schuldenlast.
Ein weiterer Aspekt der ECOA sieht vor, dass jeder Ehegatte in seinem eigenen Namen eine eigene Kreditwürdigkeit besitzt. Wenn ein Kreditnehmer jedoch gemeinsame Konten mit seinem Ehepartner hat, werden diese Konten in beiden Kreditauskünften angezeigt, sodass das finanzielle Verhalten eines Ehepartners weiterhin positive oder negative Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit eines einzelnen Kreditnehmers haben kann.
Während die ECOA den Kreditgebern verbietet, ihre Entscheidungen auf den Familienstand zu stützen, kann es sein, dass ein Kreditnehmer bei einigen Krediten, wie zum Beispiel Hypotheken, angeben muss, dass sie die erforderlichen Unterhalts- oder Unterhaltszahlungen leisten. Wenn ein Darlehensnehmer Unterhalt oder Unterhalt von Kindern erhält und eine bedeutende Einnahmequelle darstellt, muss er dies möglicherweise offenlegen, um Anspruch auf ein Darlehen zu haben. Einem Darlehensnehmer kann ein Darlehen verweigert werden, wenn er zum Beispiel aufgrund seiner Unterhaltszahlungen und seiner sonstigen finanziellen Verpflichtungen nicht über genügend Geld verfügt, um das Darlehen bei Bedarf zurückzuzahlen. Ein Darlehensnehmer kann jedoch nicht einfach deshalb abgelehnt werden, weil er geschieden ist.
ECOA-Strafen
Organisationen, die gegen die ECOA verstoßen, könnten möglicherweise Sammelklagen erhalten. Im Falle eines Schuldspruchs könnte die beleidigende Organisation Strafschadenersatz in Höhe von bis zu 500.000 USD oder 1% des Nettovermögens des Gläubigers zahlen müssen.
