Was ist übermäßiger Urteilsverlust?
Ein übermässiger Verlust ist die Höhe des zusätzlichen Schadens, den ein Versicherer über das Versicherungslimit hinaus zu zahlen hat. Dies ist häufig auf Handlungen des Versicherungsunternehmens zurückzuführen, bei denen festgestellt wurde, dass sie gegen die guten Geschäftspraktiken verstoßen.
UNTERBRECHEN Übermäßiger Urteilsverlust
Ein übermäßiger Urteilsverlust wird von einem Richter zuerkannt, wenn festgestellt wird, dass die Versicherungsgesellschaft bei der Begleichung eines Anspruchs böswillig gehandelt hat. Versicherungsunternehmen können auf unterschiedliche Weise bösgläubig handeln. Sie können unangemessenen oder unzulässigen Grund verwenden, um die Deckung zu verweigern oder die Zahlung von Ansprüchen zu verweigern. Sie können den Prozess der Schadensermittlung oder -zahlung absichtlich verlangsamen. Oder sie erheben unbegründete Einwände, um Ansprüche abzulehnen.
Beim Abschluss einer neuen Police legen die Versicherungsunternehmen ein Limit für die Höhe des Schadens fest, den die Police im Schadenfall abdeckt. Versicherer erhalten eine Prämie für die Deckung bis zu dieser Grenze und verwenden die Prämie, um Investitionen zur Erzielung eines Gewinns zu tätigen. Wenn der Versicherer in der Lage ist, die Schäden aus Schadensfällen zu begrenzen, kann er mehr Prämien einbehalten und somit rentabler sein. Dies schafft einen finanziellen Anreiz, Ansprüche nach Möglichkeit zu begrenzen.
Gründe für einen übermäßigen Urteilsverlust
Versicherungsunternehmen haben zwar einen Anreiz, die Höhe des Geldbetrags zu begrenzen, den sie in Schadensfällen auszahlen, sind jedoch gesetzlich verpflichtet, bei der Bearbeitung eines Schadensfalls nach Treu und Glauben vorzugehen. Dieses Erfordernis kann dazu führen, dass der Versicherer vor Gericht gestellt wird, wenn ein Antragsteller der Ansicht ist, dass der Versicherer bei der Schadensregulierung fahrlässig oder böswillig gehandelt hat. Ein Gericht kann feststellen, dass sich der Versicherer unrechtmäßig verhalten hat, und dem Antragsteller einen Betrag gewähren, der über dem Versicherungslimit liegt.
Ein überhöhter Urteilsverlust bedeutet für die Versicherungsgesellschaft einen noch größeren Schaden: Der Versicherer muss nicht nur für Schäden bis zur Versicherungsgrenze zahlen, sondern auch für Schäden, die über dieser Grenze liegen.
Beispielsweise kauft ein Unternehmen eine Haftpflichtversicherung, um sich vor Ansprüchen von Mitarbeitern zu schützen, die am Arbeitsplatz verletzt sind. Die Police deckt Verluste von bis zu 100.000 USD ab. Während des Abwicklungsprozesses glaubte das Unternehmen, dass der Versicherer in böser Absicht handelte, und verklagte den Versicherer. Ein Gericht stellt fest, dass der Versicherer böswillig gehandelt hat, und vergibt dem Unternehmen 150.000 USD. Die Differenz zwischen dem Forderungslimit und der Prämie in Höhe von 50.000 USD entspricht dem übermäßigen Urteilsverlust.
