Die Federal Reserve, die unabhängige Zentralbank der USA, wirkt sich täglich auf das Leben der US-Bürger aus. Einige seiner Handlungen berühren sich in der Nähe von zu Hause und werden genau verfolgt und geprüft, während andere wenig bekannt sind, obwohl alle ihre Entscheidungen einen Eindruck auf den Einzelnen hinterlassen. Obwohl sich dieser Artikel auf die Auswirkungen der Federal Reserve auf Einzelpersonen konzentrieren wird, ist eine kurze Beschreibung von Vorteil. Für detailliertere Informationen ist die Website äußerst hilfreich.
Wer ist die Fed?
Die Federal Reserve, die gemeinhin als „Fed“ bezeichnet wird, ist Teil der US-Bundesregierung, aber ein unabhängiges Amt, das heißt, sie kann Entscheidungen ohne Zustimmung des Präsidenten oder des Kongresses treffen und sollte parteipolitisch „frei“ sein (obwohl ernannt) kommen vom Präsidenten und werden vom Kongress gebilligt). Laut seiner Website ist es das Ziel der Fed, "nachhaltiges Wachstum, ein hohes Beschäftigungsniveau, Preisstabilität zu fördern, um die Kaufkraft des Dollars zu erhalten und die langfristigen Zinssätze zu moderieren". Sie erreicht ihr Ziel mit vier grundlegenden Aufgaben: Geldpolitik betreiben, Banken beaufsichtigen, Stabilität des Finanzsystems aufrechterhalten und Finanzdienstleistungen für das Bankensystem erbringen.
Was das alles für dich bedeutet
Die Fed agiert hinter den Kulissen, um unser Leben auf vielfältige Weise zu berühren - vom Einlösen von Schecks, die wir einlösen, bis zur Verarbeitung elektronischer Überweisungen oder Zahlungen, die wir über unsere Online-Rechnungszahlungskonten vornehmen, oder wenn wir Geld von einem Konto auf ein anderes überweisen. Es beeinflusst aber auch unser Leben auf weniger offensichtliche Weise.
Die erste ihrer vier Aufgaben - die Durchführung der Geldpolitik - wird häufig in den Medien diskutiert, da sie weitreichende Auswirkungen auf die Fähigkeit eines Einzelnen zum Kauf von Waren oder Dienstleistungen hat. Dafür gibt es mehrere Abbildungen. Die Fed kontrolliert oder reguliert die Zinssätze. Wenn Sie beispielsweise eine Anleihe kaufen möchten, hat dies Auswirkungen auf den zu zahlenden Zinssatz und den Preis der Anleihe. Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, hat dies Auswirkungen auf den Hypothekenzins. Dies wird auf verschiedene Arten erreicht, unter anderem durch eine Senkung des Zinssatzes, den die Banken verlangen. Wenn sich eine Bank Geld von der Fed leiht, um Kredite an Privatpersonen zu vergeben, wenn der von der Bank zu zahlende Zinssatz niedriger ist, ist die Kreditvergabe für Banken billiger und sie berechnen einen niedrigeren Zinssatz.
Ebenso kann es die Fähigkeit von Unternehmen beeinflussen, Mitarbeiter einzustellen. Wenn die Fed eine Konjunkturabkühlung erwartet und mehr Arbeitsplätze schaffen will, kann sie den Banken mehr Geld zur Verfügung stellen, um Kredite an Unternehmen zu vergeben, damit sie einstellen können. Oder wenn der Verbraucher (das sind Sie und ich) der Ansicht ist, dass er mehr Geld ausgeben muss, damit Unternehmen mehr verdienen und mehr einstellen können, können die Zinssätze gesenkt werden, sodass Autokredite, Wohnungsbaudarlehen und Kreditkartenzinssätze für uns günstiger sind.
Zwei weitere Aufgaben betreffen die Überwachung und Erbringung von Dienstleistungen für Banken. Die Fed kann die Höhe der Barreserven ändern, die die Banken vorhalten müssen, damit die Banken mehr oder weniger Geld verleihen können. Ebenso wie die Regulierung der Zinssätze hilft die Veränderung der Liquiditätsreserven Einzelpersonen dabei, Kredite aufzunehmen, um Autos oder Häuser zu kaufen oder zur Hochschule zu gehen, und die Unternehmen, die sie kaufen, profitieren von höheren Umsatzerlösen, was zu einer erhöhten Bereitschaft und Fähigkeit führen sollte, mehr Leute einzustellen.
Auf der anderen Seite überwacht die Fed auch die Banken, um sicherzustellen, dass Spareinlagen sicher sind und die Bank sich nicht überfordert, damit ihr nicht das Geld ausgeht.
Sein letztes Ziel, die Stabilität des Finanzsystems aufrechtzuerhalten, kann erreicht werden, indem die Geldmenge erhöht oder verringert wird. Ein Beispiel ist, wenn die Fed Wertpapiere wie US-Staatsanleihen am Markt kauft, was den Geldumlauf erhöht. Wenn der Geldbetrag zu hoch ist und die Inflation zu steigen beginnt, kann die Regierung die Kaufaktivität reduzieren oder die Zinsen erhöhen, was die Konsumausgaben und die Kreditaufnahme quetschen wird. Dies ist eines der Hindernisse, die die Fed überwinden muss - das Niveau des „Druckens“ von Geld (die Zufuhr von im Umlauf befindlichem Geld). Eine Erhöhung des Angebots mag sich für den Verbraucher zunächst gut anfühlen, aber es sind nicht alle Hündchen und Rosen für lange Zeit; Es gibt einen Nachteil bei all dem Gelddrucken! Je mehr Dollars im Umlauf sind, desto weniger sind sie wert. Je weniger Waren wir mit dem gleichen Geldbetrag kaufen können (mit anderen Worten, es sind mehr Dollars erforderlich, um das gleiche Gut zu kaufen).
Die Quintessenz
Finanznachrichtenexperten konzentrieren sich gerne auf die Maßnahmen der Fed. Aber was die Fed wirklich tut, ist für den Einzelnen und seine Fähigkeit, Beschäftigung zu erhalten und Waren und Dienstleistungen zu kaufen, von Bedeutung. Wenn das Finanzsystem aus dem Gleichgewicht gerät, sind die Auswirkungen für alle Verbraucher sofort spürbar, und die Aufgabe der Fed, sicherzustellen, dass alle innerhalb eines kontrollierten Gleichgewichts arbeiten, ist für die Aufrechterhaltung einer gut funktionierenden und effizienten Wirtschaft von größter Bedeutung.
