Was ist eine Finanzierungsgebühr?
Eine Finanzierungsgebühr ist eine Gebühr, die für die Verwendung von Krediten oder die Verlängerung bestehender Kredite erhoben wird. Dies kann eine Pauschalgebühr oder ein Prozentsatz der Kreditaufnahmen sein, wobei prozentuale Finanzierungskosten am häufigsten anfallen. Bei einer Finanzierungsgebühr handelt es sich häufig um eine Summe der Kosten, einschließlich der Kosten für die Begleichung der Forderung selbst sowie der damit verbundenen Transaktionsgebühren, Kontoführungsgebühren oder Verspätungsgebühren, die vom Kreditgeber erhoben werden.
Grundlegendes zu Finanzierungskosten
Finanzierungskosten ermöglichen es den Kreditgebern, mit der Verwendung ihres Geldes Gewinne zu erzielen. Die Finanzierungskosten für gewöhnliche Kreditdienstleistungen wie Autokredite, Hypotheken und Kreditkarten sind bekannt und hängen von der Kreditwürdigkeit der Person ab, die Kredite aufnehmen möchte. In vielen Ländern gibt es Vorschriften, die die für eine bestimmte Art von Kredit festgesetzte maximale Finanzierungsgebühr begrenzen, in vielen Fällen sind jedoch weiterhin kriminelle Kreditvergabepraktiken zulässig, bei denen die Finanzierungsgebühren jährlich 25% oder mehr betragen können.
Finanzierungskosten sind eine Form der Entschädigung des Kreditgebers für die Bereitstellung der Mittel oder die Gewährung eines Kredits an einen Kreditnehmer. Diese Gebühren können einmalige Gebühren wie etwa eine Originierungsgebühr für ein Darlehen oder Zinszahlungen umfassen, die sich monatlich oder täglich amortisieren können. Die Finanzierungskosten können von Produkt zu Produkt oder von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren.
Es gibt keine einheitliche Formel für die Bestimmung des zu berechnenden Zinssatzes. Ein Kunde kann sich für zwei ähnliche Produkte von zwei verschiedenen Kreditgebern qualifizieren, für die zwei unterschiedliche Finanzierungsgebühren anfallen.
Finanzierungskosten und Zinssätze
Eine der häufigsten Finanzierungskosten ist der Zinssatz. Auf diese Weise kann der Kreditgeber einen Gewinn in Prozent erzielen, der auf dem aktuellen Betrag basiert, der dem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt wurde. Die Zinssätze können je nach Art der erworbenen Finanzierung und der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers variieren. Gesicherte Finanzierungen, die am häufigsten durch einen Vermögenswert wie ein Eigenheim oder ein Fahrzeug besichert sind, sind häufig mit niedrigeren Zinssätzen verbunden als ungesicherte Finanzierungen wie eine Kreditkarte. Dies ist meistens auf das geringere Risiko zurückzuführen, das mit einer Kreditrückzahlung durch einen Vermögenswert verbunden ist.
Bei Kreditkarten werden alle Finanzierungskosten in der Währung angegeben, auf der die Karte basiert, einschließlich derjenigen, die international verwendet werden können, sodass der Kreditnehmer eine Transaktion in einer Fremdwährung abschließen kann.
Finanzierungskosten und Regulierung
Finanzierungskosten unterliegen der staatlichen Regulierung. Das Bundesgesetz über die Wahrheit in der Kreditvergabe schreibt vor, dass alle Zinssätze, Standardgebühren und Strafgebühren dem Verbraucher offengelegt werden müssen. Darüber hinaus sah das Gesetz über die Verantwortlichkeit und Offenlegung der Kreditkartenverantwortung (CARD) von 2009 eine Nachfrist von mindestens 21 Tagen vor, bevor die Zinsbelastung für neue Einkäufe berechnet werden kann.
