Was ist die beste finanzielle Planung für professionelle Athleten?
Finanzplanung ist ein Muss für Profisportler, die dafür bekannt sind, dass sie ihre sechs-, sieben- und sogar achtstelligen Gehälter durchbrechen. Viele Profisportler verdienen in einem oder mehreren Jahren das, was der durchschnittliche Arbeiter in seinem Leben vielleicht nicht sieht, aber dies kann ein falsches Gefühl der Sicherheit vermitteln. Profisportler machen dieselben Fehler wie andere - sie helfen Freunden und Familienmitgliedern, sich zu wehren. zu viele Spielsachen, Kleidung und Restaurantgerichte kaufen; mehr Haus (oder mehr Häuser) kaufen, als sie brauchen; und nicht für die Zukunft sparen. Einige bleiben auch bei Steuern und Scheidungen zurück und haben teure Unterhalts- und Unterhaltspflichten. Ein weiterer Faktor ist, dass Sportler eher jung sind, wenn sie plötzlich viel Geld haben.
Die zentralen Thesen
- Profisportler müssen ein Leben lang hohe kurzfristige Einnahmen erzielen. Viele Athleten geben frivole Ausgaben aus, solange sie jung sind und sowohl finanziell als auch beruflich auf dem Höhepunkt sind. Dies ist jedoch ein Fehler, der sie in späteren Jahren kurz machen könnte. Profisportler sollten sparen Ruhestand, wie jeder andere auch. Steuerstrategien, wie das Leben in einem steuerfreien Staat, können Sportlern helfen, so viel wie möglich von ihrem Einkommen zu behalten.
Hier ein Einblick in die Empfehlungen von Finanzplanern für hochverdienende Profisportler, die ihr Einkommen mit Bedacht verwalten und über ihre Spieljahre hinaus halten möchten.
Grundlegendes zum Finanzmanagement für professionelle Athleten
Profisportler erhalten möglicherweise einen hohen Gehaltsscheck, der jedoch nur für ein paar Jahre oder bestenfalls für ein oder zwei Jahrzehnte ausreicht, je nachdem, welche Sportart sie ausüben, welche Vertragsbedingungen sie haben, wie gut sie sind und wie sich Verletzungen auf ihre Karriere auswirken.
Während Profisportler während ihrer Karriere hohe Gehälter verdienen, sind ihre Karrieren oft nur von kurzer Dauer. Daher müssen sie ihre künftige finanzielle Sicherheit sorgfältig planen, wenn das Geld möglicherweise nicht so stetig eingeht.
Ryan Kwiatkowski absolvierte eine College-Ausbildung im Volleyball der Division I und arbeitete nach seinem Abschluss zwei Jahre lang als professioneller Volleyballspieler in Belgien. Heute arbeitet er als Finanzberater für die von seinen Eltern gegründete und noch immer geführte Firma Retirement Solutions in Naperville, Illinois. Laut Kwiatkowskie besteht einer der schlimmsten Fehler, den ein hochverdienender Profisportler begeht, darin, seinen massiven Gehaltsscheck sofort zu verwenden, um einen Lamborghini oder zu kaufen eine Villa.
Stattdessen empfiehlt Kwiatkowski, vom ersten Tag an so viel wie möglich zu sparen. "Wenn du es nicht siehst, wirst du es nicht ausgeben und du kannst immer noch einen tollen Lebensstil für einen Bruchteil von dem haben, was du in einer Saison verdient hast", sagt Kwiatkowski. "Was werden Sie tun, wenn Sie in einen verschwenderischen Lebensstil schlüpfen, sobald Sie unterschreiben, sich aber beim zweiten Spiel der Saison verletzen und keinen garantierten Vertrag haben?"
Kwiatkowski merkt auch an, dass Athleten, die nur während der Saison bezahlt werden, einen Plan benötigen, um diese Gehaltsschecks das ganze Jahr über zu erhalten.
Steuern minimieren
Steuerstrategien können Sportlern helfen, so viel wie möglich von ihrem Einkommen zu behalten, sagt der Wirtschaftsprüfer Steven Goldstein, der für die Sport- und Unterhaltungspraxis der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Grassi & Co. in New York City zuständige Partner. Goldstein sagt, dass die folgenden Steuerstrategien helfen können:
- Wahl eines richtigen Wohnsitzes. Hat der Heimatstaat des Teams Steuervorteile für einkommensstarke Personen? Wenn nicht, kann ein Wohnsitz in einem steuerfreien Bundesstaat wie Florida, Texas oder Tennessee erhebliche Steuereinsparungen bedeuten. Milderung der Jock Tax. Dies beinhaltet die Prognose der steuerlichen Auswirkungen des Spielens in verschiedenen Staaten und die Zahlung von Steuern an diese Staaten. Spieler müssen für Straßenspiele eine Quellensteuer an den Besucherstaat zahlen, aber sie erhalten auch eine Steuergutschrift in ihrem Heimatstaat für in anderen Staaten gezahlte Steuern. Wenn ihr Heimatstaat einen höheren Steuersatz hat, schulden die Spieler möglicherweise mehr Steuern als erwartet. Verständnis der Auswirkungen von Steuern auf die Unterzeichnung von Prämien. Der Unterzeichnungsbonus eines Spielers wird nur seinem Wohnsitz zugewiesen. Wenn dieser Staat keine Einkommensteuer erhebt, kann dies eine enorme Steuerersparnis bedeuten. Zuweisung von Steuerabzügen für Profisportler zu den verdienten Löhnen im Vergleich zu den verdienten Einnahmen aus Vermerken, Teilnahmegebühren und Restbeträgen. Bestimmte Abzüge können als Einzelabzüge oder als Betriebsausgabenabzüge vorgenommen werden. Ein Wirtschaftsprüfer (Certified Public Accountant, CPA) kann einem Athleten dabei helfen, herauszufinden, welche Methode am vorteilhaftesten ist.
Es ist auch wichtig, dass die Athleten alle Steuerabzüge geltend machen, die ihnen zustehen. Dazu zählen nach Angaben von Goldstein Geschäftsausgaben wie etwa Gebühren für die Vertretung, Trainingskleidung, Mitgliedschaft im Fitnessstudio, Massagen, Nahrungsergänzungsmittel, Sportausrüstung und mehr.
Steuerplanung für den Ruhestand ist erforderlich. Die Rentenbeitragsgrenzen für 401 (k) - und IRA-Konten sind im Verhältnis zu dem, was viele Profisportler pro Jahr verdienen, so niedrig, dass Sportler den größten Teil ihrer Investitionen für die Rente in Konten tätigen müssen, die nicht die Steuervorteile von 401 (k) und haben IRAs. Die Wahl steuereffizienter Anlagen ist unerlässlich.
Langfristig denken
"Was nach einem sehr hohen Einkommen aussieht, ist möglicherweise nicht das, was sich über den Zeitraum einer typischen Karriere amortisiert", sagt der zertifizierte Finanzplaner Derek Tharp, ein Honorar-Finanzberater und Gründer von Conscious Capital. "Dies gilt insbesondere angesichts der hohen Steuern, die Personen mit einem auf einen kurzen Zeithorizont konzentrierten Einkommen erleiden."
Paul Ferrigno, zertifizierter Finanzplaner bei Ferrigno Financial in Washingtonville, NY, empfiehlt professionellen Athleten, einen zielorientierten Finanzplan zu erstellen. Ein zielorientierter Plan ermutigt Sportler, sich auf das zu konzentrieren, was für ihr zukünftiges Leben wichtig ist. Ein solcher Plan ist ein Fahrplan, um sicherzustellen, dass der frühe Erfolg nicht zu schlechten finanziellen Gewohnheiten führt, die auf lange Sicht nachteilig sind. "Die Erstellung des Plans und die Überwachung ihrer Fortschritte werden ihnen helfen, die finanzielle Freiheit zu erlangen, die sie sich nach Ablauf ihrer Spieltage wünschen", sagt Ferrigno. "Ein Finanzplan kann auch als Fahrplan für eine zweite Karriere dienen, da die meisten Spieler ab dem 30. Lebensjahr arbeitslos sein werden und am Horizont ein viel geringeres Einkommen zu erwarten ist."
Die Finanzplanerin Lauryn Williams, eine vierfache Olympiasiegerin und Gründerin von Worth Winning, einem vollständig virtuellen, umfassenden Finanzplanungsunternehmen, das sich auf Millennials und Profisportler konzentriert, schlägt vor, zwei Pensionierungen vorzusehen. Die erste Pensionierung erfolgt durch Profisportler, die zweite durch Arbeit. "Nicht alle Sportler verdienen so viel, dass sie nach dem Ende ihrer Sportkarriere für immer in Rente gehen können", sagt sie. Eine Strategie, die Williams empfiehlt, ist, Geld beiseite zu legen, um Zeit zu gewinnen, um herauszufinden, was ein Athlet als Nächstes tun möchte. „Der Übergang ist äußerst emotional. Du willst nicht in etwas hineinspringen müssen, um deinen Lebensunterhalt zu verdienen, während du versuchst, dich zu schließen. “
Verwalten von Beziehungen zu Finanzberatern und anderen
"Leider besteht eine der größten Herausforderungen für Profisportler darin, die Beziehungen zu Freunden und der Familie zu pflegen", sagt Tharp. „Viele Athleten fühlen sich verpflichtet, denjenigen etwas zurückzugeben, die ihnen zum Erfolg verholfen haben.“ Dies sollte jedoch auf verantwortungsvolle Weise geschehen, ohne die finanzielle Sicherheit des Athleten zu beeinträchtigen. Tharp empfiehlt, schnell Grenzen mit Freunden und der Familie zu setzen und Fachleute von Drittanbietern einzubeziehen, um Geldanfragen zu bearbeiten. Wenn der Athlet anderen helfen möchte, empfiehlt es sich, klare Richtlinien zu befolgen, z. B. die Festlegung eines bestimmten Betrags, der am ersten eines jeden Monats auf das Bankkonto des Empfängers eingezahlt wird.
Laut Tharp ist es für junge Sportler schwierig zu bestimmen, mit welchen Fachleuten sie zusammenarbeiten sollen - nicht nur wegen der Komplexität ihrer Verträge, Investitionen, Versicherungen, Nachlassplanung und Steuerplanung, sondern auch, weil sie von hochkarätigen Verkäufern bombardiert werden. Solche Einflüsse können es schwierig machen, sachkundige Berater mit ihren besten Interessen zu identifizieren. Tharp schlägt vor, einen Honorarprofi wie einen zertifizierten Finanzplaner (CFP) zu suchen, der Erfahrung im Umgang mit anderen Athleten hat und stets als Treuhänder fungiert. Laut Tharp sollten sich Profisportler vor potenziellen Beratern hüten, die sich zu sehr wie Fans verhalten, da diese Berater den Athleten als Kunden nicht objektiv konsultieren können.
Profisportler müssen verstehen, wie ein Berater entschädigt wird und welche externen Interessenkonflikte auftreten können, sagt der kostenpflichtige Finanzberater Carlos Dias Jr., Gründer und geschäftsführender Gesellschafter der MVP Wealth Management Group, die mit NFL, NBA, MLB, NHL zusammenarbeitet und MLS-Athleten und ihre Agenten. Als Vorsichtsmaßnahme verweist Dias auf das Beispiel von Ash Narayan, einem Finanzberater, der für die Verwaltung von Vermögenswerten für NFL-Spieler zugelassen wurde, der jedoch kürzlich beschuldigt wurde, mehrere Kunden betrogen zu haben, und dessen Vermögen von der Securities and Exchange Commission eingefroren wurde.
„Der Profisportler muss einbezogen werden, um sicherzustellen, dass seine Einnahmen mit Bedacht angelegt und richtig verwaltet werden“, sagt Dias. "Ich sage immer, niemand ist für sein eigenes Geld verantwortlicher oder rechenschaftspflichtiger als er selbst."
Williams sagt auch, dass es wichtig ist, dass professionelle Athleten mit ihrem Geld beschäftigt bleiben. "Athleten finden es oft cool zu sagen:" Ich habe Leute, die sich um dieses Zeug kümmern. " Laut Williams sollten Athleten jedoch von ihrem Finanzberater erwarten, dass er ihnen hilft, zu verstehen, was sie haben.
Schnelle Tatsache
Viele Profisportler haben eine schwere Aufgabe vor sich. Entwicklung einer Vermögensverwaltungsstrategie und Planung für den Ruhestand, wenn sie jung sind und in kurzer Zeit ein großer Teil ihres Lebensverdienstes erzielt wird.
Besondere Überlegungen für Sportler
Professionelle Athleten stehen vor den gleichen finanziellen Herausforderungen, denen sich die durchschnittliche Person gegenübersieht, zum Beispiel wenn sie nicht richtig für den Ruhestand spart und investiert, versucht ist, zu viel auszugeben, und wenn sie dabei helfen möchten, Freunde und Familie in Schwierigkeiten zu bringen. Sie stehen auch vor der einzigartigen Herausforderung, einen großen Prozentsatz ihres Lebensverdienstes in einem kurzen Zeitraum zu erzielen, was spezielle Steuerplanungs- und Vermögensverwaltungsstrategien erfordert.
Wenn Sie die potenziellen Gefahren kennen und wissen, wie Sie einen vertrauenswürdigen Berater einstellen können, können Sie Profisportlern dabei helfen, einen großen, aber kurzfristigen Gehaltsscheck in ein Leben voller finanzieller Stabilität zu verwandeln.
