Der Klang des Wortes Ruhestand ist Musik für Millionen älterer Arbeitnehmer - insbesondere für diejenigen, die finanziell bereit sind, ihre Arbeit einzustellen. Kein Chef, kein Zeitplan, lange Tage der Freizeit im sonnigen Florida oder Arizona oder vielleicht in Kalifornien. Welchen Staat solltest du wählen?
Natürlich gibt es keine richtige Antwort auf diese Frage, aber der Zustand, in dem Sie sich für den Ruhestand entscheiden, beeinflusst, wie weit Ihre Ruhestandsgelder gehen werden. Lassen Sie uns einen Blick auf die Arten der Besteuerung werfen, die von verschiedenen Staaten erhoben werden, und wie sich dies auf Ihr finanzielles Wohlergehen in Ihren goldenen Jahren auswirken kann.
Es hängt alles ab
Unter steuerlichen Gesichtspunkten hängt es von der Art und Höhe des Einkommens ab, in dem Sie voraussichtlich in den Ruhestand treten. Die neun Staaten, in denen seit 2008 keinerlei Einkommensteuer erhoben wird (Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee und New Hampshire), gelten nicht automatisch als die Besten für alle Rentner. Wenn Sie mehrere Mietobjekte besitzen, unterscheidet sich der beste Staat für Sie möglicherweise von jemandem, dessen Haupteinkommen außerhalb der sozialen Sicherheit aus Renten oder IRAs stammt.
Es gibt vier Haupteinkommenskategorien, für die sich die Steuermethoden der Staaten unterscheiden:
- PensionenSoziale SicherheitVerkaufssteuerImmobiliensteuer
Renteneinkommen
Wenn Sie der Besteuerung Ihrer Rente auf staatlicher Ebene entgehen möchten, stehen Ihnen nur wenige Möglichkeiten zur Verfügung. Ab 2009 gibt es nur drei Staaten, die kein Renteneinkommen besteuern:
- IllinoisMississippiPennsylvania
In New York ist festgelegt, dass einige Staatsbedienstete ein steuerfreies Renteneinkommen beziehen dürfen, aber nicht alle Rentner. Diese drei Staaten befreien praktisch jede Art von Einkünften aus steuerlich latenten Konten, einschließlich Pensionen, IRAs und qualifizierter Pläne.
Wenn Ihre Rente von der Regierung oder vom Militär stammt, können sieben weitere Staaten in Betracht gezogen werden:
- AlabamaHawaiiKansasLouisianaMassachusettsMichiganNew York
Wenn die oben genannten Staaten Sie nicht als Pensionskasse ansprechen, befreien sieben andere Staaten mindestens einen Teil des Renteneinkommens von der Besteuerung:
- DelawareGeorgiaMinnesotaNew MexicoUtahVirginiaWest Virginia
Zu den Staaten, in denen alle Ruhestandseinkommen zu relativ hohen Sätzen besteuert werden, gehören Kalifornien, Connecticut, Nebraska, Rhode Island und Vermont. Ausführlichere Informationen darüber, wie jeder Staat das Renteneinkommen seiner Einwohner besteuert, finden Sie auf RetirementLiving.com.
Sozialversicherungsleistungen
Rentner, die auf staatlicher Ebene eine Befreiung von der Sozialversicherungsbesteuerung anstreben, haben weit mehr Wahlmöglichkeiten als diejenigen, die keine Steuern auf ihr Renteneinkommen zahlen möchten. Zusätzlich zu den neun einkommensteuerfreien Staaten (New Hampshire und Tennessee, nur Steuerdividende und Zinserträge) gibt es 27 weitere (plus Washington DC), die Leistungen der sozialen Sicherheit von der Besteuerung befreien.
In den übrigen Staaten sind alle Einkommen der sozialen Sicherheit in gewissem Maße steuerlich erfasst, obwohl einige von ihnen verschiedene Arten von Beschränkungen auferlegt haben, die für die Berechnung des Betrags gelten, der auf diese Einkommen geschuldet wird.
Mehrwertsteuer
Einige Staaten entscheiden sich dafür, ihre Einwohner in ihrer Eigenschaft als Verbraucher zu besteuern, anstatt Verdiener oder Einkommensempfänger zu sein. Natürlich tun dies einige Staaten mehr als andere. Bestimmte Staaten besteuern alles, ausgenommen Nahrungsmittel und medizinische Ausgaben, während andere solche Ausschlüsse nicht haben. Dann gibt es vier Staaten, die (ab 2009) keinerlei Umsatzsteuer erheben:
- AlaskaMontanaNew HampshireOregon
Rentner, die diese Optionen abwägen, sollten jedoch darauf achten, die auf städtischer und lokaler Ebene in den einzelnen Bundesstaaten erhobenen Umsatzsteuern zu ermitteln (dies ist ein rasch wachsender Trend).
Grundsteuern
Rentner mit erheblichen Immobilienbeständen sollten dieser Besteuerungskategorie möglicherweise mehr Aufmerksamkeit schenken als jeder anderen, mit Ausnahme der Besteuerung von Einkünften. Rentner, die von festen Einkommen leben und ein Eigenheim besitzen, sollten diese Kategorie ebenfalls sorgfältig prüfen.
Steuern, die auf städtischer und lokaler Ebene erhoben werden, sollten auch hier eingehend untersucht werden, da sie eine wesentliche Rolle für den Gesamtbetrag spielen können, den der Immobilieneigentümer veranschlagen wird. (Eigentum ist möglicherweise nicht die richtige Entscheidung für alle Rentner.)
Die aktuellen Steuersätze können jedoch möglicherweise nicht die ganze Geschichte erzählen. Eine Geschichte steigender oder fallender Zinsen wird sich höchstwahrscheinlich auch auf die Höhe der Steuern auswirken, die Sie im Laufe der Zeit zahlen. Natürlich werden die Grundsteuersätze letztendlich von den Immobilienwerten bestimmt und daher von den üblichen Faktoren wie Bevölkerung, Lage und Nähe zu Bundesstaaten, Kommunen und Verkehrswegen beeinflusst. Darüber hinaus basieren viele Städte und Gemeinden auf unterschiedlichen Formeln, wobei einige einen viel größeren Prozentsatz des Marktwerts einer Immobilie verwenden als andere.
Fallstudie: Entscheiden, wo Sie in den Ruhestand gehen möchten
Carl Riken und seine Frau Julie überlegen, nach Arizona zu ziehen. Zwischen seiner Arbeit und seiner Nebenbeschäftigung im Bereich der Sanierung von Häusern hat Carl in seinem derzeitigen Wohnsitz einen guten Lebensunterhalt verdient. Aber Carl beabsichtigt, seine Nebenbeschäftigung in Arizona fortzusetzen, nachdem er seinen derzeitigen Job gekündigt hat und dorthin zieht.
Carl sollte daher nicht nur die Einkommensteuersätze in Arizona sowohl auf Bundesstaatsebene als auch unter den Orten, in denen er möglicherweise lebt, genau untersuchen, sondern auch die Grundsteuern, die sich erheblich auf die Nettoeinnahmen auswirken können, die er aus seiner Reha erhalten wird Geschäft.
Die Quintessenz
In diesem Artikel wird nur auf die Unterschiede eingegangen, wie Staaten Einnahmen von ihren Bürgern erzielen. Wenn Sie ernsthaft in Betracht ziehen, in einem bestimmten Bundesstaat zu leben, sollten Sie die Website des Finanzministeriums dieses Bundesstaates besuchen und sich wahrscheinlich an einen Steuerberater wenden, der auch in diesem Bundesstaat tätig ist.
