Was ist die erste Verlustmeldung?
Die First Notice of Loss (FONL) ist die Erstmeldung an einen Versicherer nach Verlust, Diebstahl oder Beschädigung eines versicherten Vermögenswerts. Die First Notice of Loss (FNOL), auch als First Notification of Loss bezeichnet, ist normalerweise der erste Schritt im Lebenszyklus des formellen Schadenverfahrens.
Erste Schadensmeldung erklärt
Die erste Schadensmeldung erfolgt in der Regel, bevor eine formelle offizielle Klage eingereicht wird. Bei der Erstellung einer FNOL wird in der Regel ein Prozess durchgeführt, dem Verbraucher und Unternehmen folgen.
Verfahren für eine erste Verlustanzeige
Der Prozess für Versicherungsansprüche umfasst eine Reihe von Verfahren ab dem Zeitpunkt, an dem der Versicherer benachrichtigt wird, wenn eine Abrechnung erfolgt. First Notice of Loss (FNOL) startet das Rad des Schadenzyklus und ist, wenn der Versicherungsnehmer den Versicherer über ein unglückliches Ereignis benachrichtigt. Bei einer Autoversicherung informiert ein Fahrer die Versicherungsgesellschaft über einen Unfall mit einem Fahrzeug. Der Fahrer wird mit einem Schadensregulierer abgeglichen, dessen Aufgabe es ist, das Verschulden und den Erfüllungsbetrag zu bestimmen. Der Einsteller bestimmt die Art und den Schweregrad des Schadens am Auto des Versicherungsnehmers. Seine Beurteilung stützt sich auf den Polizeibericht, das Zeugnis des anderen Fahrers, einen Zeugenbericht über den Vorfall, einen medizinischen Untersuchungsbericht und den Schaden, der dem versicherten Fahrzeug zugefügt wurde.
Was ist erforderlich, um eine FNOL einzureichen
Die FNOL fordert den Versicherten normalerweise auf, folgende Angaben zu machen: Versicherungsnummer, Datum und Uhrzeit des Diebstahls oder Schadens, Ort des Vorfalls, Nummer des Polizeiberichts und persönlicher Bericht über den Vorfall. Im Falle von Auto-Schadensersatzansprüchen muss der Versicherte auch Angaben zu den Versicherungsdetails der Gegenpartei machen. Zusätzlich zu diesen bereitgestellten Informationen verwendet der Schadensregulierer auch Konten des anderen Fahrers und der verfügbaren Zeugen und kann den Unfallort aufsuchen, um das Verschulden festzustellen. Wenn der Versicherungsnehmer ein Verschulden trifft, übernimmt die Versicherung die Kosten für Reparaturen und Körperverletzung für beide Parteien. Die Prämienkosten des Versicherungsnehmers steigen auch, wenn die Police um eine weitere Laufzeit verlängert wird.
Ergebnisse nach der FNOL
Während des Antragsverfahrens können sich viele ungünstige Ergebnisse ergeben. Der Einsteller kann unterschiedliche Berichte darüber erhalten, wie und wann das Ereignis eingetreten ist, was zu einem unfairen Vergleichsurteil führt. Arztrechnungen können dupliziert werden, was dazu führt, dass der Versicherer mehr an den Versicherten auszahlt, was wiederum dazu führt, dass der Versicherte seine Versicherungsgrenzen früher erreicht. Von der FNOL bis zum letzten Abrechnungsschritt kann es zu einer Verzögerung von Wochen kommen, da der Einsteller möglicherweise einige Reisen unternehmen muss, um das Ereignis und die Ursachen zu untersuchen. Wenn die Versicherungsgesellschaft nicht fleißig ist, kann sie für betrügerische Ansprüche bezahlen.
Technologie und das FNOL
Um die Probleme und Herausforderungen eines Schadenregulierungssystems zu lösen, implementiert eine Gruppe von Unternehmen technologiegetriebene Produkte, um die Geschäftstätigkeit des Versicherungssektors zu verbessern. Diese als insurtech bekannte Gruppe entwickelt Apps und Tools, die sowohl für den Versicherer als auch für den Versicherten Konsistenz, Effizienz und Genauigkeit gewährleisten und gleichzeitig die Kosten für Schadensfälle senken. Zum Beispiel implementieren Versicherungsunternehmen Telematiktechnologie in ihre Schadenprozesse. Bei einem Unfall benachrichtigt die Telematikbox eines Autos den Versicherer sofort über das Ereignis. Die Box enthält GPS-Technologie, zeichnet Datum, Uhrzeit und Ort des Ereignisses auf und leitet sie an die Versicherungsgesellschaft weiter. Der Versicherer behandelt die vom Telematikgerät empfangenen Informationen als seine FNOL. Auf diese Weise ist der Einsteller zuversichtlich, dass die erhaltenen Informationen korrekt sind und mit ähnlichen Berichten des Ereignisses übereinstimmen. Die Möglichkeit eines betrügerischen Anspruchs kann auch einfach mit einem Telematik-Tool überprüft werden.
Einige Versicherer verlassen sich auf die Verwendung prädiktiver Modellierungstechniken mit Big Data, um das Risikoniveau eines Anspruchs und dessen Behandlung zu bestimmen. Dieses Analysetool stellt sicher, dass während des Abrechnungsprozesses weniger Zeit und weniger Fehler auftreten. Mit dieser Technik wird auch das Risiko eines betrügerischen Anspruchs analysiert, wodurch der Versicherer daran gehindert wird, Zahlungen an solche Ansprüche zu leisten.
Versicherungs-Dashboards vereinfachen den Schadenprozess sowohl für den Versicherer als auch für den Versicherungsnehmer, da FNOL über das Dashboard initiiert werden kann. Bilder und andere wichtige Dokumente mit Informationen, die vom Einsteller benötigt werden, können über das Dashboard hochgeladen werden. Dies spart beiden Parteien Zeit und Ressourcen beim Versenden von Dokumenten (versichert) und beim Reisen zum Ort des beschädigten Vermögenswerts, um die Inspektion (Versicherer) durchzuführen.
