Was ist eine Zwangsplatzversicherung?
Inhabern von Grundpfandrechten wird eine verpfändete Immobilie eine Zwangsversicherung auferlegen, wenn der Kreditnehmer zulässt, dass die für den Kauf erforderliche Deckung erlischt. Versäumnisse können auf die Nichtzahlung der Prämie, die Einreichung falscher Ansprüche oder andere Gründe zurückzuführen sein. Eine Zwangsplatzversicherung schützt das Eigentum, den Hausbesitzer und den Pfandgläubiger. Zukünftige Hypothekenzahlungen werden die zusätzlichen Kosten der Versicherung widerspiegeln
Zwangsplatzversicherungen werden auch als Gläubiger-, Kreditgeber- oder Sicherheitenversicherungen bezeichnet.
So funktioniert die Zwangsplatzversicherung
Die Zwangsplatzversicherung ist mit Kosten verbunden, die der Pfandgläubiger im Voraus bezahlt, jedoch zum Saldo des Pfandrechts hinzugerechnet hat. In der Regel ist diese Art der Versicherung teurer als eine Police, die der Hausbesitzer hätte finden können. Anbieter von Zwangsversicherungen berechnen höhere Preise für die Deckung, da sie unabhängig vom Risiko zur Deckung verpflichtet sind. Erhöhtes Risiko führt zu einer höheren Prämie.
Darüber hinaus bietet eine vom Kreditgeber platzierte Versicherung möglicherweise weniger Versicherungsschutz für den Preis als andere verfügbare Hausbesitzerpolicen. Die Police deckt nur den Betrag ab, der dem Kreditgeber zusteht und der das Eigenheim im Falle eines vollständigen oder teilweisen Verlusts möglicherweise nicht ausreichend schützt. Außerdem beinhalten diese Richtlinien normalerweise keinen Schutz vor persönlichem Eigentum oder Haftung.
Missbrauch im Forced Place-Versicherungssystem
Aufgrund der relativen Leichtigkeit des Missbrauchs aufgrund der Anwendung von Zwangsversicherungen gibt es im Dodd-Frank-Gesetz zur Reform der Wall Street und zum Verbraucherschutz spezielle Bestimmungen, die eine "ernsthafte und vernünftige" Anwendung erfordern.
In einigen Fällen verfügt der Kreditdienstleister auch über einen Versicherungszweig. Ungebildete oder erstmalige Käufer verstehen möglicherweise nicht ganz, wie man Versicherungen kauft, und gehen davon aus, dass die vom Kreditgeber platzierte Police dieselbe oder so gut wie jedes andere Produkt ist. Einige Kreditgeber praktizieren nicht im besten Interesse der Kreditnehmer. Eine andere Taktik besteht darin, dass der Kreditgeber rückwirkende Prämien einbezieht, wenn er den Betrag zur Hypothekenzahlung hinzufügt.
Beispielsweise kann ein Kreditgeber vom Versicherer erhebliche Geldanreize oder Rückschläge erhalten, um eine Entschädigung für die Erteilung der Police zu erhalten. Einige Befürworter der Verbraucher behaupten, die höheren Preise für Zwangsversicherungen seien das Ergebnis von Preisstörungen oder Rückschlägen gegenüber skrupellosen Kreditgebern.
Gründe für die Nichterlangung der Hausbesitzer Berichterstattung
- Ein Eigenheimkäufer zahlt möglicherweise die höhere Prämie, erzwingt Versicherungsschutz, wenn er sich verspätet oder die Verlängerungsfrist für die Versicherungspolice seines Eigenheimbesitzers verpasst. Die meisten Eigenheimversicherungen haben eine Laufzeit von einem Jahr. Befindet sich ein Haus in einer Überschwemmungszone, in einem für Erdlöcher anfälligen Gebiet, in einem Gebiet mit Waldbränden oder in einem Erdbebengebiet, hat der Eigentümer möglicherweise Probleme, ein Unternehmen zu finden, das das Risiko übernimmt. Ebenso kann es schwierig sein, eine Versicherung abzuschließen, wenn sich die Struktur in einer Zone mit hoher Kriminalität befindet. Eigentümer, die in der Vergangenheit betrügerische Ansprüche geltend gemacht haben, können möglicherweise auch Schwierigkeiten haben, ein Unternehmen zu finden, das ihre Immobilie deckt. Selbst wenn die eingereichten Ansprüche gültig waren, als ein Eigentümer mehrere Ansprüche einreichte, sehen die Anbieter sie als zu risikoreich an. Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann auch die Fähigkeit einer Person beeinträchtigen, eine Hausbesitzerversicherung abzuschließen. Unternehmen zögern, das zusätzliche Risiko von Versicherungsnehmern mit Zahlungsverzug in Kauf zu nehmen. Altbauten oder Strukturen, bei denen keine allgemeinen Wartungs- und Instandhaltungsarbeiten durchgeführt wurden, gelten für Versicherer als riskant. Bundesstaaten wie Florida haben außerdem Bauvorschriften aktualisiert, denen das Gebäude möglicherweise nicht mehr entspricht. Wenn die Struktur nicht reparierte Schäden aufweist, kann der Versicherer die Deckung des Eigentümers verweigern. Andere rote Fahnen sind unzulässige Ergänzungen. Schließlich erhalten Hausbesitzer, die bösartige Haustiere besitzen oder die Hühner oder Schweine aufziehen, möglicherweise auch eine Benachrichtigung über die Verweigerung der Deckung.
