Was ist das Gesetz über Wohnen und wirtschaftlichen Aufschwung (HERA)?
Das Housing and Economic Recovery Act (HERA) wurde geschaffen, um der Subprime-Hypothekenkrise von 2008 zu begegnen. Das Housing and Economic Recovery Act ermöglichte es der Federal Housing Administration (FHA), neue 30-jährige Festhypotheken für Subprime in Höhe von bis zu 300 Milliarden US-Dollar zu garantieren Kreditnehmer. Um teilnehmen zu können, mussten die Kreditgeber die Salden für Tilgungsdarlehen bis zu 90 Prozent ihres aktuellen Schätzwerts abschreiben.
Das Gesetz über Wohnen und wirtschaftlichen Aufschwung verstehen (HERA)
Das Gesetz über Wohnen und wirtschaftliche Erholung sollte letztendlich das Vertrauen der Öffentlichkeit in Fannie Mae und Freddie Mac erneuern. Sie ermöglichte den Staaten die Refinanzierung von Subprime-Krediten mit Hypothekenanleihen und gründete die Bundesanstalt für Wohnungswesen (FHFA). Diese neue Agentur nutzte ihre neu gewonnene Autorität, um Fannie Mae und Freddie Mac 2008 unter die Aufsicht zu stellen.
Untertitel nach dem Gesetz über Wohnen und wirtschaftliche Erholung
HERA enthielt eine Reihe von Untertiteln im Rahmen des Hauptrechtsakts, darunter:
- Housing Assistance Tax Act von 2008FHA Modernization Act von 2008Secure and Fair Enforcement für Mortgage Licensing Act von 2008
Wohngeldsteuergesetz von 2008
Dieses Untertitelgesetz sah eine erstattungsfähige Steuergutschrift für Käufer von Eigenheimen für Einkäufe ab dem 9. April 2008 und vor dem 1. Juli 2009 vor, die 10 Prozent des Kaufpreises eines Hauptwohnsitzes bis zu 7.500 USD entspricht. Es beseitigte auch die Gutschrift für Steuerzahler mit einem Einkommen von mehr als 75.000 USD (150.000 USD für gemeinsame Renditen).
Für diejenigen, die die Steuergutschrift erhielten, wurde die Rückzahlung über einen Zeitraum von 15 Jahren in gleichen Raten durch einen Aufschlag auf die jährliche Einkommensteuer des Steuerpflichtigen erwartet. Sie leistete auch Soforthilfe für die Sanierung verlassener und abgeschotteter Häuser.
FHA Modernization Act von 2008
Durch diesen Untertitel wurde das FHA-Kreditlimit von 95% auf 110% des Flächenmittelwerts des Eigenheimpreises erhöht, und zwar auf 150% des GSE-konformen Kreditlimits (oder 625.000 USD). Sie forderte außerdem eine Anzahlung von 3, 5% für alle FHA-Darlehen und setzte dem US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung ein 12-monatiges Moratorium für die Umsetzung risikobasierter Prämien auf.
Verkäuferfinanzierte Anzahlungen wurden ebenfalls verboten, während die FHA ermächtigt wurde, 30-jährige festverzinsliche Refinanzierungsdarlehen in Höhe von bis zu 300 Mrd. USD zu versichern, die zu 90% für notleidende Kreditnehmer bewertet wurden. Hypothekenzusagen, die am oder vor dem 1. Januar 2008 getätigt wurden, waren gesetzlich abgesichert.
Darüber hinaus sah das Gesetz vor, dass bestehende Hypothekeninhaber den Erlös des versicherten Kredits zur vollständigen Bezahlung sämtlicher vorbestehender Schulden anzunehmen haben. Die Teilnahme der Kreditgeber an diesem Programm war freiwillig.
Gesetz zur sicheren und fairen Durchsetzung von Hypothekenlizenzen von 2008
Dieses Gesetz sah vor, dass alle Staaten bis zum 1. August 2009 (1. August 2010 für alle zwei Jahre tagende Gesetzgeber) ein Lizenzierungs- und Registrierungssystem für Hypothekendarlehen einführen mussten. Die Staaten durften ihre eigenen Systeme unter Einhaltung strenger bundesstaatlicher Standards betreiben oder am bundesweiten Hypothekenlizenzierungssystem und -register teilnehmen.