Ein Roth 401 (k) ist eine relativ junge Alternative zu einem herkömmlichen 401 (k) -Rentenplan mit unterschiedlichen Steuervorteilen.
Die zentralen Thesen
- Mit einem Roth 401 (k) erhalten Sie keine Steuervergünstigung für Ihre Beiträge, aber Ihre Abhebungen können steuerfrei sein. Im Gegensatz zu Roth IRAs gibt es für Roth 401 (k) keine Einkommensbeschränkungen, sodass jeder eröffnen kann Sie können sowohl zu einem Roth 401 (k) als auch zu einem traditionellen 401 (k) beitragen, wenn Ihr Arbeitgeber dies anbietet.
Wie ein Roth 401 (k) funktioniert
Wie die Roth IRAs werden auch die Roth 401 (k) mit US-Dollar nach Steuern finanziert. Sie erhalten keine Steuervergünstigung für das Geld, das Sie in den Roth 401 (k) stecken, aber wenn Sie beginnen, Ausschüttungen vom Konto zu nehmen, ist dieses Geld steuerfrei, solange Sie bestimmte Bedingungen erfüllen, wie z das Konto für mindestens fünf Jahre halten und 59½ oder älter sein.
Herkömmliche 401 (k) werden dagegen mit Vorsteuer-Dollars finanziert, was Ihnen eine Steuervergünstigung im Voraus verschafft. Alle Ausschüttungen von diesem Konto werden jedoch als ordentliches Einkommen besteuert.
Dieser grundlegende Unterschied kann dazu führen, dass der Roth 401 (k) eine gute Wahl ist, wenn Sie im Ruhestand eine höhere Steuerklasse erwarten als bei Eröffnung des Kontos. Dies kann beispielsweise der Fall sein, wenn Sie relativ früh in Ihrer Karriere stehen oder wenn die Steuersätze in Zukunft erheblich steigen.
Wenn Sie ein Mitarbeiter sind
Sie können einen Roth 401 (k) - manchmal bezeichnet als Roth - finanzieren, wenn Ihr Arbeitgeber einen solchen als Teil seiner Pensionsplanoptionen anbietet. Nicht alle Arbeitgeber tun dies, aber ihre Zahl wächst, insbesondere bei großen Unternehmen. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihren Beiträgen oder einem bestimmten Prozentsatz davon entspricht, wird dieses Geld im Gegensatz zu Ihren eigenen Roth 401 (k) -Beiträgen als Vorsteuerbeitrag betrachtet und ist daher steuerpflichtig, wenn Sie es abheben.
Im Gegensatz zu Roth-IRAs, für die es Einkommensbeschränkungen gibt, können Sie einen Roth 401 (k) eröffnen, unabhängig davon, wie viel Geld Sie verdienen. Ein weiterer wesentlicher Unterschied zwischen den beiden Roths besteht darin, dass Sie ab dem 72. Lebensjahr in der Regel die erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs) von Ihrem Roth 401 (k) beziehen müssen, es sei denn, Sie arbeiten noch für das Unternehmen, über das Sie den Roth haben. Auf der anderen Seite haben Roth-IRAs zu Lebzeiten keine RMDs.
Im Gegensatz zu Roth IRAs unterliegen Roth 401 (k) erforderlichen Mindestverteilungen.
Wenn Sie Ihre Einsätze absichern möchten, können Sie sowohl einen Roth 401 (k) als auch einen herkömmlichen einsetzen und Ihre Beiträge auf diese aufteilen. Die maximale Gesamtsumme, die Sie auf die beiden Konten einzahlen können, ist dieselbe, als hätten Sie nur ein Konto: 19.500 USD plus weitere 6.500 USD Nachholbeitrag, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. (Dies sind die Grenzen für 2020 und können in den kommenden Jahren entsprechend den Lebenshaltungskosten steigen.)
Wenn Sie ein Arbeitgeber sind
