Viele Anfänger stehen bei der Entscheidung, wo sie ihre hart verdienten Dollars anlegen sollen, vor zwei zentralen Fragen: Wie viel verfügbares oder investierbares Vermögen steht zur Verfügung und welche Anlagen müssen beim Aufbau eines Portfolios ausgewählt werden? Für die meisten Menschen ist es relativ einfach zu bestimmen, wie viel investierbares Kapital nach Berücksichtigung der täglichen Lebenshaltungskosten verbleibt: Einkommen aus allen Quellen - Lebenshaltungskosten = verfügbares oder investierbares Kapital. Die Auswahl von Anlagevehikeln ist eine ganz andere Angelegenheit.
Um alleine in das Investing Game einzusteigen, müssen Sie zunächst einige Nachforschungen anstellen. Seien Sie bereit, neues Vokabular zu lernen und entdecken Sie viele Ratschläge und Informationen zum Investieren. Irgendwann müssen Sie als neuer Anleger die für Ihre Anlagebedürfnisse am besten geeignete Anlageklasse auswählen. Mit anderen Worten, wie viel Prozent Ihres Anlagevermögens sollten Sie für Anleihen anstelle von Aktien oder für Anleihen anstelle von Immobilien verwenden? Sobald Sie Ihre Vermögensallokation festgelegt haben, müssen Sie bestimmen, welche Art von Anlagekonten einzurichten ist: ein Brokerage- und / oder ein Altersguthaben. Investitionen sind entweder steuerlich latent oder steuerfrei in Altersvorsorgekonten, wohingegen alle Gewinne und Verluste ein jährliches steuerpflichtiges Ereignis in einem regulären Maklerkonto sind.
Wie Sie wahrscheinlich bereits gesehen haben, handelt es sich um ernsthafte finanzielle Entscheidungen, die nicht leichtfertig getroffen werden sollten. Für Anleger, die sich eine einfachere und kostengünstigere Anlageform wünschen, bei der noch Anpassungen möglich sind, sind Exchange Traded Funds (ETFs) die Lösung.
Wie ETFs funktionieren
ETFs sind Investmentfonds, die aus Aktien, Anleihen, Rohstoffen oder Immobilien bestehen und täglich an verschiedenen offenen Börsen gekauft werden können. Einer der Vorteile, die ETFs gegenüber ähnlichen Anlagen haben, ist die hohe Liquidität und die eingebaute Diversifikation. Die Liquidität, also die Leichtigkeit, mit der ein Wertpapier gekauft und verkauft werden kann, steigt bei mehreren Käufern und Verkäufern. ETFs mögen Investmentfonds ähneln, aber letztere handeln selten so viel täglich. Während Investmentfonds nur zu bestimmten Tageszeiten gekauft werden können, können ETFs am Handelstag jederzeit gekauft und verkauft werden. Typischerweise handeln ETFs um den Nettoinventarwert.
Diversifikation ist ein weiteres Schlagwort oder ein Mieter für Investitionen, das den meisten Menschen geläufig ist. Im Allgemeinen handelt es sich bei ETFs um hoch diversifizierte Anlagen mit vielen Vermögenswerten derselben Klasse oder sogar einer Mischung aus Aktien und Anleihen. Anstatt Aktiensektoren und empfohlene Asset-Allokationen zu untersuchen, können Sie einfach einen ETF finden, der Ihren Anlagebedürfnissen entspricht. Wenn Sie beispielsweise nur einen ETF kaufen möchten, der die Gesamtmarktindizes widerspiegelt, können Sie den SPDR S & P 500 ETF (SPY) kaufen. SPY ist ebenfalls bereits vorgewichtet, so dass die größten Unternehmen einen größeren Anteil am Investmentfonds haben als kleinere. Diese integrierte Funktion verringert die Bedenken hinsichtlich eines angemessenen Ausgleichs der Investitionen entsprechend der Unternehmensgröße. (Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Gründe, warum ETFs für junge Investoren funktionieren .)
Motive gegen ETFs
Das relativ junge Kind im Do-it-yourself-Investitionsblock ist Motif Investing. Ähnlich wie bei ETFs bestehen die Anlageoptionen von Motif aus Aktienkörben, die bestimmte Themen oder Motive widerspiegeln. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie glauben, dass sauberes Essen der Weg der Zukunft ist und dass es erheblich wachsen wird. Auf dieser Grundlage können Sie einen Bestandskorb auswählen, der auf die Herstellung, Vermarktung, den Vertrieb und den Verkauf von gesunden und biologischen Lebensmitteln spezialisiert ist. Mit Motif können Anleger eine diversifizierte Gruppe führender Unternehmen aufbauen, von denen erwartet wird, dass sie in ihren jeweiligen Branchen führend sind. Ein weiterer Vorteil von Motif sind sehr niedrige Anlagegebühren im Vergleich zu vergleichbaren Anlagen. Investmentfonds erheben in der Regel eine jährliche Gebühr sowie eine Aufwandsquote, während für ETFs und Motive nur Transaktionsgebühren anfallen und Anleger im Gegensatz zu Investmentfonds nicht für vorzeitige Rücknahmen bestraft werden. (Weitere Informationen zu Motiv finden Sie unter: Funktionsweise von Motivinvestments: Risiken und Belohnungen .)
Die Quintessenz
Investieren kann eine entmutigende Aufgabe sein. Die Beurteilung Ihrer finanziellen Gesamtsituation und die Auswahl der richtigen Anlagen unter Berücksichtigung einer Vielzahl von Faktoren erfordert einige Überlegungen. Börsengehandelte Fonds sind aufgrund ihrer einfachen Transaktion, hohen Liquidität und relativ niedrigen Betriebskosten eine gute Wahl für Anlegeranfänger. ETFs sind sowohl für steuerpflichtige als auch für steuerbegünstigte Konten in Betracht zu ziehen. Als ein Akteur in der Do-it-yourself-Branche hilft Motif Investing Anlegern mit einem eher säkularen oder fokussierten Anlageziel, bestimmte ETF-ähnliche Motive zu finden, die angemessene Anlageentscheidungen enthalten. Insgesamt ist die Auswahl eines ETF als zentrales Anlageinstrument für viele Anleger sinnvoll.
