Wachsende Karriere und finanzielle Stärke von Frauen bedeuten nicht unbedingt eine langfristige finanzielle Gesundung. Dies ist das Ergebnis einer neuen Merrill Lynch / Age Wave-Studie, die am Donnerstag, dem 19. April, mit dem Titel „Women & Financial Wellness: Beyond the Bottom Line“ veröffentlicht wurde.
"Frauen sorgen für große Veränderungen bei den Arbeitskräften, in ihren Gemeinden, am Arbeitsplatz und in ihren Häusern", sagte Sheri Bronstein, globale Personalleiterin bei der Bank of America, bei einem Panel, das die Studie am Mittwochabend ankündigte. Aber während sich vieles geändert hat, sind Frauen immer noch im Nachteil, wenn es um finanzielles Wohlergehen geht.
Die Studie basiert auf einer national repräsentativen Stichprobe von 2.638 Frauen und 1.069 Männern in den USA über 18 Jahren, die zwischen dem 25. Oktober und dem 22. November 2017 befragt wurde.
Das größte finanzielle Bedauern der Frauen
Frauen investieren mit geringerer Wahrscheinlichkeit als ihre männlichen Altersgenossen, obwohl 84% der Befragten die berufliche Flexibilität mit dem Verständnis ihrer Finanzen in Verbindung bringen. Das größte finanzielle Bedauern der Umfrageteilnehmer ist, „nicht mehr zu investieren“.
Das bedeutet nicht, dass Frauen alles dem Zufall überlassen. Nur eine von vier Frauen ab 18 Jahren hat überhaupt nichts für ihre Zukunft geplant. Was sie davon abhält, mehr zu tun: In der Studie werden Frauen als Hauptgründe für die Nichtinvestition genannt, die nicht über das nötige Wissen verfügen und nicht das nötige Vertrauen haben.
Während Frauen in der Regel genauso sicher sind wie Männer, wenn es um die Erledigung der meisten finanziellen Aufgaben geht, sind sie in Bezug auf die Investition ihres Geldes deutlich weniger sicher (52% im Vergleich zu 68% bei Männern). Zu dem Mangel an Selbstvertrauen kommt noch ein soziales Tabu hinzu: 61% der befragten Frauen würden lieber über ihren eigenen Tod sprechen als über Geld.
"Tausendjährige Frauen hatten das geringste Vertrauen in Investitionen", sagte Maddy Dychtwald, Mitbegründerin von Age Wave, während ältere Frauen eher zuversichtlich waren. "Dies ist eine bedeutende Chance für generationenübergreifendes Mentoring."
Wie sich Frauen im Wandel um ihre Finanzen kümmern sollten
Mangel an Vorbildern
Es hilft nicht, dass Medien, die sich an Frauen richten, besonders dünn an Finanzinformationen sind. Von 1.594 Seiten redaktionellen Inhalts führender Frauenzeitschriften, die im März 2018 befragt wurden, betrafen weniger als 1% der Seiten persönliche Finanzen.
Dieses Problem wird durch die Finanzdienstleistungsbranche verschärft, die laut Megan Driscoll, Gründerin und CEO von EvolveMKD, einer PR-Firma, „keine Werbung in Frauenzeitschriften macht“. Die Hälfte der Kunden der Finanzdienstleistungsbranche sind Frauen (70) % der Frauen geben an, dass die Finanzbranche traditionell auf Männer ausgerichtet ist. Finanzplanungsmodelle erlauben beispielsweise nicht die Art von Arbeitspausen, die viele Frauen einlegen, um Kinder zu erziehen oder um alternde Familienmitglieder zu pflegen.
Ein Teil des Problems ist, dass viele Finanzmedien mit männlicher Stimme geschrieben werden, sagte Diane Harris, ehemalige Chefredakteurin des Money Magazins. Als Herausgeberin stellte Diane fest, dass 30% ihrer Print-Abonnenten weiblich waren. Sobald sie ihre Webstimme verlagerten, um sich mehr auf Frauen zu konzentrieren, sprang die weibliche Leserschaft auf „50%“. Ein Teil davon ist, „mit Frauen auf eine Weise zu sprechen, mit der sie gesprochen werden möchten“.
Jenseits der Lohnunterschiede
Über das geschlechtsspezifische Lohngefälle ist viel geschrieben worden, und die Zahlen wiederholen sich: Frauen verdienen 82 Cent für jeden Dollar, den ein Mann in einer ähnlichen Position verdient. Aber diese Barwerte „zeigen nicht, wie sich das Lohngefälle im Laufe des Lebens einer Frau ansammelt und verstärkt“, so Merrill Lynch. (Weitere Informationen finden Sie unter Ein wichtiger Faktor für das geschlechtsspezifische Lohngefälle.)
Während die durchschnittliche Frau 44% ihres Erwachsenenlebens außerhalb der Erwerbsbevölkerung verbringt, wird der durchschnittliche Mann nur für 28% entfernt. Die Auswirkungen dieser Unterbrechungen der beruflichen Laufbahn - die Betreuung von Kindern, kranken Eltern oder kranken Ehepartnern - häufen sich im Laufe der Zeit in Höhe von 1.055.000 US-Dollar, die das Einkommen auf Lebenszeit zwischen Männern und Frauen beeinträchtigen. Und das beeinflusst natürlich, wie viel Geld Frauen investieren müssen.
100 Jahre alt werden
Da heute jeder vierte 65-Jährige über 90 Jahre und jeder zehnte über 95 Jahre alt ist, muss jeder eine längere Lebensdauer einplanen. Die umsichtigste Zahl: 100 Jahre. Dies gilt insbesondere für Frauen, deren durchschnittliche Lebenserwartung fünf Jahre länger ist als die der Männer.
Das Problem der finanziellen Sicherheit für diese längere Lebensdauer wird durch die Tatsache verschärft, dass Frauen dazu neigen, früher in den Ruhestand zu treten (vielleicht um einen kranken Ehepartner zu pflegen) und weniger gerettet zu sein. Nur 9% der amerikanischen Frauen haben 300.000 USD oder mehr beiseite gelegt. Was sie für einen typischen Ruhestand brauchen, geht aus der Merrill Age Wave-Studie hervor: 738.000 US-Dollar. Darüber hinaus bedeutet ein längeres Leben von Frauen, dass sie in ihren späteren Jahren fast 200.000 US-Dollar mehr an medizinischen Ausgaben verdienen. Die ernüchternden Kosten für die medizinische Versorgung aus eigener Tasche durch Pensionierung (einschließlich Langzeitpflege): 494.000 USD für Männer, 688.000 USD für Frauen.
"Die Grundlage für das Vorsorgesparen hat sich nicht geändert, um das 100-jährige Leben zu unterstützen", sagte Victoria Mazur, Leiterin für Vergütung und Sozialleistungen bei Lord Abbett. "Die Leute denken nicht darüber nach."
Von hier aus weitergehen
„Die Lebensreisen von Frauen sind nicht nur anders als die von Männern, sondern auch anders als die Lebensreisen unserer Mütter und Großmütter“, sagte Maddy Dychtwald.
Megan Driscoll sagte am Mittwochabend vor der Jury: „Gesetze können sich ändern, aber die Einstellungen in der Gesellschaft dauern viel länger.“ Die Boomer wuchsen mit Einschränkungen auf, für deren Beseitigung die Bundesgesetze erforderlich waren. Kreditgeber forderten häufig, dass Frauen, die einen Hypothekarkredit beantragen, die Unterschrift eines Ehepartners oder eines männlichen Verwandten vorlegen, bis das Gesetz über Chancengleichheit 1974 die Praxis verbot. Bis 1988 benötigten Frauen in vielen Staaten noch die Unterschrift eines Mannes, um einen Geschäftskredit zu beantragen. Wir danken dem Gesetz über den Unternehmerinnenbesitz für die Beseitigung dieser Ungleichheit.
"Frauen haben sowohl persönlich als auch beruflich einen langen Weg zurückgelegt, aber was ihre Finanzen betrifft, gibt es immer noch eine Spur, die es zu brechen gilt", sagte Lorna Sabbia, Leiterin der Abteilung für Altersvorsorge und persönliche Vermögenslösungen bei der Bank of America, Merrill Lynch, in einer Erklärung.
Was kann Frauen zu finanziellem Wohlbefinden verhelfen? Die Studie enthält vier wichtige Empfehlungen:
- Brich das Tabu um Geld zu reden. Machen Sie Langlebigkeit zu einem Aktivposten. Erkennen Sie finanzielle Herausforderungen an, die sich auf Frauen auswirken. Planen Sie früh und häufig.
Mit anderen Worten, Frauen können die Kontrolle über ihre finanzielle Zukunft übernehmen, indem sie mit Freunden, Mentoren und Fachleuten über Geld sprechen. früh anfangen, damit ihr Geld Zeit hat zu wachsen; Einsparung und Planung von Karriereunterbrechungen oder teureren Gesundheitskosten; und Planung und Durchführung von Kurskorrekturen auf dem Weg nach Bedarf. (Weitere Informationen finden Sie unter "Überwindung des Renteneintritts".)
