Wenn es so aussieht, als ob kostenlose Girokonten der Vergangenheit angehören, liegen Sie nicht völlig falsch. Einige große Banken haben sie entweder ganz aufgegeben oder eine Gebühr erhoben, wenn Ihr Kontostand einen Mindestbetrag nicht überschreitet.
Die Bank of America war der letzte fallende Domino. Im Januar kündigte das Unternehmen das Ende seines beliebten eBanking-Kontos an, das auf die Wartungsgebühr für Kunden verzichtete, die elektronische Kontoauszüge erhielten und alle ihre Bankgeschäfte online erledigten. Die Bank hat diese Kunden auf Konten verschoben, die eine monatliche Gebühr von 12 USD erheben, es sei denn, Sie haben einen Kontostand von mindestens 1.500 USD und direkte Einzahlungen in Höhe von mindestens 250 USD pro Monat. Für viele Konsumenten der Arbeiterklasse ist das schwer zu tun.
Kostenlose Konten existieren immer noch
Ironischerweise sind kostenlose und kostengünstige Bankdienstleistungen in einkommensschwachen Gegenden, in denen die Kunden sie am dringendsten benötigen, schwieriger zu finden. Laut der Marktforschungsfirma Moebs Services können Sie 65% der Zeit kostenlose Girokonten finden, wenn Sie in einer Stadt leben, in der die Banknutzung vorherrscht. In Gebieten, in denen Kunden Banken meiden, also weniger wohlhabende Personen, sind nur 51% der Zeit kostenlose Konten verfügbar.
Das heißt nicht, dass es sinnlos ist, ein kostenloses Girokonto zu suchen. Eine Reihe von Hinterlegungsstellen bietet immer noch Produkte an, für die keine monatlichen Gebühren anfallen. Um eine zu finden, müssen Sie sich möglicherweise weniger konventionelle Optionen ansehen. Die Bemühungen werden jedoch zeigen, dass Sie sich ein Girokonto leisten und von dessen Angeboten profitieren können - insbesondere, wenn Sie es gewohnt sind, Prepaid-Debitkarten zu verwenden, bei denen häufig viele versteckte Gebühren anfallen. (Siehe 8 Möglichkeiten zur Vermeidung von Verbrennungen durch Prepaid-Debitkarten .)
Schauen Sie über die großen Banken hinaus
Während es bei größeren Banken schwieriger ist, vollständig kostenlose Konten zu erhalten, ist es bei einigen Banken einfacher als bei anderen, sich von ihren Servicegebühren fernzuhalten. Mit Wells Fargo können Sie beispielsweise eine monatliche Gebühr von 10 US-Dollar für das Konto "Everyday Checking" vermeiden, wenn Sie einen Kontostand von 1.500 US-Dollar haben oder direkte Einzahlungen von insgesamt 500 US-Dollar pro Monat erhalten. Es wird jedoch auch auf die Gebühr verzichtet, wenn Sie 10 oder mehr Debitkarten-Käufe pro Monat tätigen, ein Schwellenwert, den viele Kunden heutzutage leicht überschreiten.
Online-Banken wie Ally und Discover könnten eine noch bessere Option sein, da sie auf monatliche Gebühren verzichten. Sie bieten tendenziell auch höhere Zinssätze als ihre stationären Wettbewerber. Discover ist in dieser Hinsicht besonders großzügig: Auf die ersten 3.000 US-Dollar an Debitkartenzahlungen pro Monat wird ein Cashback-Bonus von 1% gewährt.
Da immer mehr Kunden Online- und Mobile-Apps für ihre Bankgeschäfte verwenden, spielt der Mangel an Filialen eine geringere Rolle als früher. Und wenn Sie Bargeld benötigen, ist es normalerweise kein Problem, einen Geldautomaten zu finden.
Discover bietet rund 60.000 kostenlose Geldautomaten in den USA an. In der Zwischenzeit können Kunden jeden Allpoint-Geldautomaten kostenlos nutzen und erhalten eine Erstattung von bis zu 10 US-Dollar pro Monat für alle Gebühren, die sie von einem Computer außerhalb ihres Netzwerks generieren. Im Gegensatz dazu verlangen Prepaid-Debitkarten häufig eine Gebühr für das Abheben von Geldbeträgen von einem Geldautomaten oder sogar für die Verwendung eines Geldautomaten, um Ihren Kontostand zu überprüfen.
Wenn ein reines Online-Konto Sie immer noch nervös macht, sollten Sie Community-Banken und Kreditgenossenschaften in Betracht ziehen, die mit größerer Wahrscheinlichkeit als große Banken kostenlose Schecks anbieten. In einer kürzlich durchgeführten Umfrage stellte Bankrate fest, dass 82% der Kreditgenossenschaften diese Konten vermarkteten, während dies nur 38% der Banken taten.
Heutzutage ist es einfacher, einer Kreditgenossenschaft beizutreten, als Sie vielleicht denken. Während es immer noch viele von Unternehmen gesponserte Kreditgenossenschaften gibt, die nur ihren eigenen Mitarbeitern dienen, verlangen andere lediglich, dass Sie innerhalb einer bestimmten geografischen Grenze leben. Und selbst wenn Sie die Teilnahmebedingungen nicht selbst erfüllen, können Sie häufig teilnehmen, wenn ein enger Verwandter Mitglied ist.
So vermeiden Sie Überziehungsgebühren
Selbst wenn Ihnen keine monatliche Servicegebühr auf Ihrem Girokonto in Rechnung gestellt wird, können Sie am Ende mit verschiedenen anderen Gebühren über die Nase zahlen. Es gibt jedoch verschiedene Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Ihr kostenloses Konto weiterhin kostenlos ist.
Überziehungsgebühren gehören zu den größten Schuldigen. Laut Bankrate beträgt die durchschnittliche Überziehungsgebühr 33, 38 USD pro Transaktion bei Banken und 28, 20 USD bei Kreditgenossenschaften. Wenn Sie bedenken, dass einige Konten mehrere Gebühren pro Tag erheben können, summieren sich diese schnell auf. (Siehe auch Wie Überziehungsgebühren funktionieren und wie man sie vermeidet .)
Wenn Sie ein Konto eröffnen, überprüfen Sie unbedingt die Gebührenordnung. Auch hier setzen sich Online-Banken durch. Während Ally und Discover eine Gebühr erheben, um Einkäufe zu decken, wenn Ihr Kontostand negativ wird (25 USD bzw. 30 USD), beschränken sie sich auf eine Gebühr pro Tag. Das stellt sicher, dass Sie nicht auf eine schnelle Abfolge von Einkäufen angewiesen sind, wenn Ihr Guthaben aufgebraucht ist.
Eine weitere überzeugende Option: Das GoBank-Konto wird bei Walmart angeboten. Das Produkt, das Mobile-Banking-Funktionen mit der Möglichkeit der Bargeldeinzahlung an seinen Einzelhandelsstandorten kombiniert, erhebt keine Überziehungs- oder verrechneten Scheckgebühren. Die GoBank erhebt einen monatlichen Mitgliedsbeitrag von 8, 95 USD. Dies kann jedoch auch vermieden werden, wenn Ihr Konto direkte Einzahlungen im Wert von mindestens 500 USD pro Monat erhält.
Für diejenigen, die an einem anderen Ort ein Bankkonto haben, besteht die beste Möglichkeit, hohe Gebühren zu vermeiden, darin, ihren Kontostand regelmäßig online zu überprüfen und die Bank aufzufordern, den Überziehungsschutz zu deaktivieren. (Weitere Informationen finden Sie unter Vor- und Nachteile des Überziehungsschutzes .) Infolgedessen lehnen Einzelhändler den Kauf Ihrer Debitkarte ab, wenn Sie nicht über genügend Guthaben verfügen. Zumindest vermeiden Sie es jedoch, durch die Nase zu zahlen, damit die Bank die Differenz deckt.
Die Quintessenz
Online-Girokonten bieten möglicherweise nicht die persönliche Note, die Sie bei einer traditionellen Bank finden, aber es ist schwierig, mit ihrem kostengünstigen Ansatz zu argumentieren. Für diejenigen, die von Zeit zu Zeit einen Bankier persönlich sehen möchten, ist es wahrscheinlicher, dass Sie kostenlose Angebote bei Gemeindebanken und Kreditgenossenschaften finden als bei namhaften Banken. In beiden Fällen gibt es kostengünstige Optionen, die ein Girokonto wahrscheinlich erschwinglich machen.
