Die Offenlegung von Verbraucherkrediten und die Meldung von Verbraucherkrediten werden sowohl durch das Fair Credit Reporting Act (FCRA) als auch durch die Änderungen der FCRA zu fairen und genauen Kreditgeschäften geregelt. Sie werden beide von Kreditauskunfteien bezogen, und es gibt zahlreiche Informationsüberschneidungen zwischen den beiden Dokumenten. Trotz ihrer Ähnlichkeiten werden sie für unterschiedliche Zwecke verwendet und können auch von verschiedenen Parteien bei der Feststellung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers angefordert werden.
Wenn Sie Geld in einem signifikanten Betrag (normalerweise 100 USD oder mehr) ausleihen, werden die Details der Ausleihvereinbarung und Ihre nachfolgende Zahlungshistorie in der Regel an die wichtigsten Kreditauskunfteien weitergeleitet, um sie unter Ihrem Namen einzureichen. Auf diese Weise wird Ihr Kreditprofil erstellt, wie Ihre Kreditwürdigkeit berechnet wird und wie Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit bewerten, wenn Sie einen Kredit beantragen.
Nach dem Fair Credit Reporting Act von 1970 haben Sie das Recht, nach einem Zeitraum von sieben bis zehn Jahren zu erfahren, was in Ihrer Akte enthalten ist, falsche Informationen zu beanstanden und veraltete Informationen zu entfernen, je nach Art der Informationen.
Was sind Verbraucherinformationen?
Die Langversion Ihrer Datei wird als Verbraucherinformation bezeichnet, und nur Sie können den Zugriff darauf anfordern. Laut TransUnion listet eine Verbraucheroffenlegung jede Anfrage in Ihrer Akte auf, einschließlich Werbeanfragen. Sie können auch alle Informationen anzeigen, die unterdrückt wurden. Dies bedeutet, dass sie nicht in Ihrer Standardkreditauskunft angezeigt werden, da einer Ihrer Gläubiger die Weitergabe der Informationen angefordert hat.
Ihre derzeitigen Gläubiger können diese Datei nicht anfordern, und potenzielle Kreditgeber können diese Datei bei der Prüfung eines Kreditantrags nicht anfordern. Wenn Sie Ihre Kundeninformationen erhalten und Fragen haben oder die darin enthaltenen Informationen beanstanden möchten, ist das Büro gesetzlich verpflichtet, Kontaktinformationen anzugeben, um die Beilegung von Streitigkeiten zu erleichtern.
Was ist eine Bonitätsauskunft?
Eine weitere Funktion des FCRA ist der Schutz der Privatsphäre der in Ihrer persönlichen Kreditkartei gesammelten Informationen. Dies geschieht zum Teil, indem der Zugriff auf Ihre Kreditauskunft nur auf Agenturen beschränkt wird, die nachweisen können, dass ein zulässiger Verwendungszweck vorliegt.
Selbst wenn ein Unternehmen einen zulässigen Zweck festlegen kann, erhält es keinen Zugriff auf Ihre vollständige Kreditakte. Stattdessen erhält es eine geschäftsmodifizierte Version, die einfach als Kreditauskunft bezeichnet wird. Dies ist, was die meisten Menschen denken, wenn sie den Begriff "Kredit abheben" verwenden. Diese Version enthält keine Anfragen zu Werbeaktionen oder zur Überprüfung von Konten in Ihrem Konto und enthält keine Informationen, die von anderen Gläubigern unterdrückt wurden.
Der Begriff "Kreditauskunft" kann häufig synonym mit mehreren verschiedenen Artikeln verwendet werden. Manchmal bezieht es sich auf Ihre Kreditkartenzahlungshistorie. Ein anderes Mal bezieht es sich auf die Offenlegung durch den Verbraucher. Es gibt jedoch weitere Arten von Verbraucherberichten, die nicht als Kreditauskunft gelten, z. B. Informationen, die auf Ihren Girokontokorrentkrediten gespeichert sind.
